和泰鑫享盈终身寿险可靠吗？增额寿险和年金哪个更好？

鑫享盈终身寿险由合同人寿承保，是一款不错的理财险产品。

这款产品主打“安心”体坛，因为它把减保也写进了合同里，更加有保证。

除此之外，相关收益也就是现金价值，投保成功后也是写进合同里，后期不会出现浮动，增值环境安全稳定。

究竟和泰鑫享盈终身寿险可靠吗？增额寿险和年金哪个更好？

奶爸来为大家解读：

和泰鑫享盈终身寿险可靠吗？

增额寿险和年金哪个更好？

奶爸总结

一、 和泰鑫享盈终身寿险可靠吗？

首先奶爸给大家简单介绍一下产品的内容。

1、投保规则

和泰鑫享盈终身寿险的投保规则，用两个字来形容——“广”和“低”。

投保年龄约定了出生满28天-70周岁，60岁以上的老年人也能投保，等到隔代投保开放，可以用来财富的定向传承。

缴费年限也很广，趸交到20年年交，简直就是增额终身寿险缴费期限的完整体。

最后是低，起投门槛低，年交仅1000元起，趸交也只是5000元起。

2、保障责任

和泰鑫享盈终身寿险本质上还是寿险，只是因为有了收益功能，人们更乐意理解为理财险。

所以作为寿险，那当然保障身故啦。

由于增额终身寿险的身故保障都差不多，所以奶爸在这里就不再赘述。

其他方面，约定了3.5%的保额递增比例，注意这不是收益率。

保额递增只和身故保障有联系，后期保额越大，身故保障越强。

接着是减保和保单贷款功能，两项都是能把保单的现金价值领取出来使用。

其中减保对比上一年，确实收紧了不少，需要保单生效5年后才能减，每年只能减已交保费的20%。

3、收益

投保条件：35岁女性，交5年，年交5万，总投入25万。

首年投入5万后，保单现金价值只有16960元，远远低于已交保费，退保有资金损失的风险。

奶爸一般建议是等到现金价值大于已交保费才好操作减保，

在该投保条件下，和泰鑫享盈终身寿险需要等到被保人44岁时，现金价值超过已交保费实现回本。

后续如果不采取减保的话，收益逐渐加大，等到被保人60岁时，达到了547971元，是已交保费的两倍多。

二、增额寿险和年金哪个更好？

虽然二者都是理财险产品，但奶爸建议大家认真思考一下这个问题。

首先。奶爸回答一下，没有哪个更好，只有合不合适。

不管是增额寿险还是年金，挑选到合适自己的才是正确的投保方式。

增额终身寿险讲究的是对资金存取的灵活性，虽然加保功能在新品中很少出现，但部分产品也是有约定的。

由于加减保功能，特别是减保，让增额终身寿险的功能不单止是储备养老金，还可以是储备教育金、婚嫁金、创业金等。

比如给小孩投保，等到需要一笔大额教育费用时，就能够从保单里提取现金价值出来应对。

而年金险，储蓄功能很强，主要是提早为自己储备一笔养老金，需要等到退休后才能领取。

或者有些教育年金，主要是应对孩子的教育费用问题，该产品也是需要等到约定的时间才能领取。

所以年金险的强制性非常高，不到时间不给领，刚好和增额终身寿险的减保相反。

所以如果打算给自己储备一笔养老金的话，年金险会更好一些。

三、奶爸总结

和泰鑫享盈终身寿险，少有的把减保写进合同的产品，虽然看起来没啥大不了，但能让消费者更加安心。

而且在这环境下，收益能够稳定增长，有效避免未来的利率下行，所以作为理财手段，还是不错的。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~