年金险是什么保险？目前有哪些热门年金险值得推荐？

社会养老这个热门话题频繁出现在我们视野中，不少人在寻找更合适的养老方法，以保障未来的退休生活。

 

而年金险就是一个不错的选择，能锁定未来的收入，按时给付保险金。

 

今天就来了解一下：年金险是什么保险？目前有哪些热门年金险值得推荐？

 

| 年金险是什么保险？

| 目前有哪些热门年金险值得推荐？

| 奶爸总结

 

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、年金险是什么保险？

 

年金险，官方的解释是指投保人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

 

年金险的底子是寿险，也即当身故/全残时，会获得保险公司的赔付。

 

在寿险的基础上，增加了返钱的功能，比如合同可以约定75/80岁开始，每年给付一定金额被保人，或者被保人有现金需求，可以主动领取保单里面的钱，用作养老等各种用途，这就是年金险。

 

年金险产品能让投入的保费进行增值，持有的时间越长，最终返还的金额也越大。

 

年金险的收益是写进保险合同中的，所以保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，即使保险公司停业或破产，其余保险公司仍会“接盘”为购买者分担年金给付。因此，投保年金保险是非常安全可靠的。

 

但是与其他的理财保险相比，年金保险的流动性还是比较差的，所以一旦规划的话，就是做好长期投入的准备。

 

年金险可以锁定长期利率，不受经济波动影响，未来能提供一笔稳定的现金流做经济补充。

 

二、目前有哪些热门年金险值得推荐？

 

目前主流的年金险产品，可以按照有无养老社区来区分，养老社区是年金险非常重要的项目之一。

 

那么，咱们先来看无养老社区的年金险推荐：

 

1、百岁人生福享版：

 

百岁人生福享版年金险支持加保、减保和保单贷款，资金规划较为灵活。

 

减保和保单贷款可以在我们急需现金时解决一时之需，比如婚嫁、创业、养老等。

 

百岁人生福享版年金险的年金领取方式可以分为年领/月领。

 

年金领取方式是年领，每年领取基本保额；年金领取方式是月领，则每月领取基本保额的8.5%

 

2、信泰如意永享：

 

这款产品投保年龄要求宽松，0-69岁能投保，可覆盖更多人群。

 

首次领取年金的年龄和法定退休年龄吻合，可以用于补充退休金不足的难题。

 

养老年金领取方式可以选择按年领和按月领，如果是年领，每年领取基本保额；如果是月领，每个月领取基本保额的8.5%

 

保单权益方面，支持加减保和保单贷款，没有20%减保限制，也不限制次数，资金灵活度高。

 

投保后，如果手上有闲钱，可以申请加保，后期领取的年金也更多。

 

如果我们在人生某个阶段急需用钱，也可以通过保单贷款获取一笔资金，解决一时之需。

 

3、信泰如意鑫享：

 

信泰如意鑫享养老年金保险有两个比较少见的亮点，是市面上大多数年金险没有的。

 

一是终身保有现金价值。

终身有现金价值意味着，假设被保人在保障期后急用资金时，仍然可以进行申请退保，提取保单现价用以支出消费。

 

因为大多的年金险在保单后期是没有现金价值的，在这点上如意鑫享就具备一定优势。

 

二是有加减保功能。

 

减保功能大多数寿险都有，这里不过多赘述。

 

它的加保功能是市面上少数几款寿险才具有的条款。

 

满足合同规定后可以按需加保，增加保单收益。

 

累加的保费可以享受到合同规定的复利，使得保单现价不断上涨，实现稳定增值的目的。

 

而且还支出附有万能账户-如意心尊享版，保底利率3%，收益更高。

 

整体来说，信泰如意鑫享养老年金保险的表现还是比较可以。

 

具备基本的保障责任，可选附加责任也多，算是一款不错的年金险。

 

4、信泰如意享（七金版）：

 

信泰如意享七金版主要提供身故保障以及年金领取服务。

 

它约定年金领取的是对应保单年度的保险金额，月领8.5%的基本保险金额。

 

而且当年有效保额，在年金开始领取后，自第二个保单年度起，有效保险金额将以7%稳定递增，直至终身。

 

信泰如意享七金版有这一点的操作有将年金险和增额终身寿险结合的意思。

 

这样的操作无疑可以给消费者更有力的年金保障，还是比较不错的。

 

同时信泰如意享七金版还有豁免责任。

 

如果投保人因意外身故/全残可以豁免后续保费，保单依然有效。

 

这款产品的年金领取年龄最早为55周岁，仅限女性。

 

如果是男性最早可以选60周岁开始领取年金。

 

不过信泰如意享七金版的起投金额比较高，为10000元。

 

总的来看，信泰如意享七金版的亮点还是比较多的，比如保证领取时间长，有效保额可以增长等。

 

再来看看能对接养老社区的年金险榜单：

 

这里奶爸分别推荐光明慧选、大家养多多3号、大家福满满、星海赢家（庆典版）这四款产品；

每款产品奶爸都有详细的评测文章，这里就不再赘述了，有兴趣的朋友可来找奶爸详询。

 

三、奶爸总结

 

年金险兼顾理财和保障，提供年金领取的同时，还提供身故/全残的保障，满足更多人的需求。

 

年金险可以锁定长期利率，提供稳定的现金流为养老生活做经济补充，但是需要长期投入，大家也要根据自己的经济情况进行选择。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~