友自在年金保险收益怎么样？适合什么人配置？

最近不少朋友咨询我一款友邦公司名称为「友自在」的年金保险。 

那么，友邦「友自在」这款产品到底是怎样的一种形态？适合什么人配置？

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一、友自在年金保险收益怎么样？

友自在年金保险是一款快返定期型年金险+万能账户的形式。

从第5年开始，年金险每年返还的生存金自动进入万能账户计息。

随着时间的增加，在万能账户复利的作用下，就会产生收益。

然后当未来想用钱时，就可以根据自己需求从万能账户中领取。

那么奶爸就从年金险和万能账户两个维度来给大家分析下友自在年金保险的收益情况：

1.年金险部分

我们按照友邦官网公布的35岁的男性为自己存这款年金险，每年保费10万，交15年来进行IRR计算（红框部分）：

按照案例计算出的「友自在」年金险部分IRR：

可以看出，IRR仅仅是0.22%！

那接下来，我们来看看友自在年金险的万能账户部分。

友邦友自在年金险搭配的万能账户名称是「自在宝」。

2.万能账户部分

我们还是以友邦官网案例为依据来进行测算：

按照35岁男性，每年保费10万，交15年。

默认后期每年返还的生存金不提取，直接进入「自在宝」万能账户累积生息。

然后分别假设在60岁、80岁、105岁三个阶段一次性领完演示的数据：

按照保底利率2%计算，IRR还不到2%。

虽然现在实际结算的利率要高于它，但是除了2%以外的演示利率，都会存在不确定性。

目前市场上同类型的万能账户保底利率有3%，相比之下，「自在宝」万能账户的保底2%，就会逊色不少。

二、友自在年金保险适合什么人配置？

友邦友自在年金险是属于快返定期型年金险。

那么友自在的核心的优势就是它搭配的万能账户。

也就是说，你买这款产品就相当于购买了一个可以锁定利率的理财账户。

同时这个账户的利率是复利计息，而且有保底。

所以，如果你看中的就是这份万能账户的安全性，稳健性，那么可以购买。

但奶爸建议在基础保障型保险（重疾险、医疗险等）配置好的前提下，同时你有一笔准备用于长期投资的闲置资金。

那么你就比较适合友自在这款年金保险。

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三、奶爸总结

总的来说，友自在年金险无论在主险收益还是万能账户的设定，在目前市场上都不占优。

如果作为长期养老规划，奶爸更建议以下这些产品：

2023年7月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪个值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~