康乾5号瑞祥人生增额寿终身寿险怎么买才划算？投保注意事项有哪些？

最近陆陆续续开始有新的增额终身寿险上线了，调整后的增额终身寿险虽然没有以前收益那么高，但是总得来说还是不错的！

今天要测评的是一款迭代产品，来自富德生命的康乾5号瑞祥人生增额终身寿险！

低门槛+高收益是这个系列的主要特点。

这次的新品一如既往地具有这些特点，但也有不少需要注意的地方。

那么，康乾5号瑞祥人生增额寿终身寿险怎么买才划算？投保注意事项有哪些？

下面，我们一起来看看。

康乾5号增额终身寿险怎么买才划算？

康乾5号增额终身寿险投保注意事项

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、康乾5号增额终身寿险怎么买才划算？

康乾5号依旧延续了康乾3号的所有优势，现价IRR增长又高又快，排名稳进第一。

短缴费期下IRR很快达到3%，其中3年缴最快；

长缴费期下IRR很快达到2.99%，其中20年缴最快。

接下来，奶爸就带大家详细了解一下这款康乾5号瑞祥人生增额终身寿险的收益情况。

首先康乾5号增额终身寿险的保费起投门槛是比较低的，只要2000元。

其有效保额保额会按照3%的比例逐年递增。

并且康乾5号增额终身寿险的亮点在于它的现金价值和保额都明确写进合同，风险程度很低且还能够实现较高的收益。

我们以“30岁男性，5年交，每年交10万，一共投入50万”为例，来看看它的保单利益：

由图可见，在35岁的时候，现金价值达到519190元，超过了已交保费，

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

到60岁时，现金价值有1104960元，此时IRR可达到2.87%，

而其他很多“大公司”产品，要到90岁、100岁才能达到这个水平。

到70岁的时候，现金价值达到1534770元，是已交保费的3.07倍，此时IRR已经达到2.993%；

退保时间越晚，IRR也更高，

到了80岁的时候，现金价值高达206.26万元，退保IRR为2.994%；

到了90岁的时候，现金价值高达277.197万元，退保IRR为2.995%。

可以说，这款产品的IRR表现非常亮眼，属于收益第一梯队水准的产品。

当然，以上只是一个例子，不同年龄、不同缴费期的产品收益情况不太一样，

二、康乾5号增额终身寿险投保注意事项

然而，投保这款产品时以下几点是投保人们需要格外注意的。

首先，康乾5号增额终身寿险的保障程度不高，身故杠杆有限。

如果投保人想要更高的保障程度，可能需要考虑其他更具有保障性的保险产品，比如定期寿险。

其次，虽然康乾5号增额终身寿险的现金价值写入合同，稳定性好。

但是保单前期的现金价值并不高，如果这时候选择退保或减保可能会损失部分保费。

在上述投保方案下，第一年现价仅为1983元，退保将损失一大半保费。

因此，投保人需要做好长期持有的准备。

此外，康乾5号增额终身寿险有7条免责条款需要留意。

这些条款中包括了一些常见的情形，例如自杀、犯罪行为、战争等。如果因为这些情形导致身故或全残，保险公司可能不会承担赔偿责任。

最后，这款保险有4条健康告知，投保前需要进行健康状况调查。

如果有一条不符合，就无法投保，所以，在决定是否投保康乾5号增额终身寿险时，一定要对自己的健康状况有一个清晰的了解。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

总之，康乾5号瑞祥人生缴费时间长，投保门槛低，回本时间快。

短缴费期下IRR很快达到3%，其中3年缴最快；长缴费期下IRR很快达到2.99%，其中20年缴最快。

最后需要注意的是保险合同中的细节问题，保险合同中会明确规定保障范围、缴费方式、免责条款等内容。

因此，在投保之前，务必认真阅读每一条条款内容，如有不懂，可以随时咨询奶爸。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年10月增额终身寿险、年金险榜单，哪些理财险可以买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~