金满意足5号和金禧一生养老年金险怎么选？附保障内容和收益对比

很多朋友在挑选弘康人寿产品的理财保险时，会选择困难，不知道该如何是好。

 

比如金满意足5号和金禧一生养老年金险，都是弘康人寿的产品，保障也不错。

 

下面奶爸将通过对比保障内容和收益，帮助大家快速选到适合的“它”。

 

一、金满意足5号和金禧一生养老年金险保障内容对比

 

奶爸汇总了金满意足5号和金禧一生养老年金险的基本信息： 

 

 

金满意足5号和金禧一生养老年金险的起投门槛都非常低，1000元就能买到。

 

不同的是，

 

投保年龄上，金禧一生养老年金险最高可支持60岁人群购买，投保年龄更广。

 

金禧一生养老年金险年金没有保证领取约定。

 

而金满意足5号有两个可选方案：保证领取10/20年，相对来说更灵活。

 

我们再重点说一下以下几点：

 

1、年金领取上

 

两款都是市场上少数支持月/季/半年/年领领取的产品，可以匹配不同人的养老安排。

 

领取时间来看，金禧一生养老年金险有点特别：可选保单第5/10/20/30年又或者是70周岁起领；

 

金满意足5号是从60/65/70周岁开始领取。

 

两者各有优点：

 

金禧一生养老年金险有机会更早领到退休金，不过年金不保证领取，金满意足5号两个投保计划都有保证领取。

 

看中保证领取时间长的，可以考虑金满意足5号保证领取20年版。

 

2、身故保障上

 

身故保障关系到我们的保单到底能给我的家人提供多少保险金。

 

领取日前身故，两个产品赔付是一样的，

 

不同的是领取日后：

 

金满意足5号：保证领取期内身故，赔保证领取年金总额 -已领取年金；保证领取后身故，不予赔付。

 

金禧一生养老年金险不管何时身故，都是赔已交保费/现金价值的较大者。

举个例子：

 

60岁老王分别买了金满意足5号和金禧一生养老年金险，各投了10万，投10年，都是60岁开始领取。

 

70岁时，老王不幸意外身故，两款产品最终赔付情况如下： 

 

 

金禧一生养老年金险最大的特点就是现金价值高，结合赔付方式，身故保障力度是很不错的。

特别看中身故保障的朋友，可以考虑金禧一生养老年金险。

 

3、其他保障

 

两款产品都支持减保和保单贷款，

 

但金禧一生养老年金险还支持隔代投保、第二投保人、信托和投保人变更：

 

比如祖辈想给孙字辈存钱，可以用到隔代投保功能。

 

高净值人士想进行资产隔离，可以用到信托功能等。

 

二、金满意足5号和金禧一生养老年金险收益对比

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例，看看两款产品不同投保计划的收益表现：

 

 

1、从年金领取来看

 

从60岁开始领取，金满意足5号保证领取10年（116340元）＞金满意足5号保证领取20年（110250元）＞金禧一生养老年金险（72280元）。

 

看中高领取的，可以重点关注金满意足5号，两个投保计划领得都比较高。

 

累计领到90岁时，四个投保计划IRR都在3%以上。

 

2、从现金价值来看

 

这两款产品都是终身有现金价值的，且前期现金价值增长速度都优于同类产品。

 

金满意足5号封闭期只有10年，而金禧一生养老年金险则是9年。

 

相对来说，金禧一生养老年金险的现金价值一直非常高，

 

比如保单持有10年（40岁时）IRR达2.768%，保单20年（50岁时）就破3%

 

金满意足5号以微弱的差距跟着后面，在保单第40年（70岁时）开始反超；

 

尤其是金满意足5号保证领取10年，在保单第60年（90岁时）退保IRR超3.5%，收益非常亮眼。

 

这两款产品不管是当年金险，还是当增额终身寿险来用，都很适合。

 

奶爸总结一下：

 

看中高领取，推荐金满意足5号；

 

高龄人群、对资金使用计划不是很确定、看中保单灵活性的，推荐金禧一生养老年金险。

 

三、奶爸总结

 

除了金满意足5号和金禧一生养老年金险，弘康人寿推出的乐养多2号表现也相当不错。

 

奶爸也曾做了一期金满意足5号和乐养多2号的对比，详情可以看看这篇：

弘康人寿乐养多2号和金满意足5号养老年金险怎么选？哪个好？ 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~