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奶爸保
养老险的保证领取和年金是不能兼得的，如果追求高年金，就得让渡一点保证利益，反之亦然。
所以，保证领取10年的养老年金险，年金额度大多高于保证领取20年的；而保证领取保费的养老年金险，年金额度的平均值最高。
而爱心人寿的乐养多3号为了追求极致的高年金，甚至没做保证领取方案。
一、爱心乐养多3号年金险好不好？
乐养多3号由爱心人寿承保，条款备案名称是「爱心人寿百岁人生 2.0 养老年金」。
爱心乐养多3号年金险支持0-60岁的人群投保，有4种缴费期：趸/3/5/10年，起投门槛很低：5000元起投。
而且养老金是终身领取的，男性领取时间是60/65/70岁；女性是55/60/65/70岁。
保单的现金价值持续到80岁，覆盖人的黄金养老期。
这个阶段遇到一些变故，急需用钱的时候可以退保拿钱。
身故保障：
领取前身故，返还现金价值和已交保费的最大者；领取后身故：无赔偿。
同类产品通常有保证领取N年或者保证领取保费，爱心乐养多3号年金险把重心全部放在养老金上了。
其它权益：
支持保单贷款，保全上可以协议申请减保，另外支持年金累积生息，不着急用钱可以把养老金存在保险公司。
二、爱心乐养多3号年金险收益怎么样？
以30岁男子为例，10年缴费、年缴5万，60岁领取，看看爱心人寿的爱心乐养多3号年金险现金价值情况：
现金价值超过保费时间：
保单的第20年，现金价值额度超过所交保费，前期增长不算快。
领取年金：
60岁领取第一笔年金：7万3640元。
如此高的年金额度，让大家可以拿到更多的养老金。
领取第10年，总计到手81万，现金价值里还有钱。
到80岁时，累计领取154万，现金价值剩余36万，累计领取IRR突破3%
90岁时，累计领取将近228万，IRR达到3.719%
这是30岁男性的例子，不同年龄段都排在前面，女性虽然领取也高，但没男性这么大优势。
不过，爱心乐养多3号年金险虽然年金额度很高，但是没有保证领取年限。
该怎么办呢？
首先，这款产品的定位就是高年金和高现金价值，更适合追求养老质量、享受当下收益的人群 。
如果需要更高的保证领取利益，可以选择保证领取20年的养老险。
其次，可以考虑风险对冲方案，买一份保到70岁的定期寿险产品，弥补该阶段的损失。
比如投了30万的爱心乐养多3号年金险，补一份30万保额的定期寿险到70岁，价格并不高。
三、奶爸总结
爱心乐养多3号年金险的领取年金很高，尤其男性投保，超过了市场上的同类产品。
领取后还保有很高的现金价值，持续到80岁， 高现金价值的好处是灵活，急需用钱 时可以选择退保。
不过，爱心乐养多3号年金险不保证领取，可以考虑买份定期寿险做风险对冲。
适合求高年金、追求当下生活质量的乐观人群。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
