网红年金险金满意足5号和富多多1号调整后还值得买吗？

金满意足5号和富多多1号属于优质产品，都有高现金价值高领取和支持减保的优势，而又有所不同：

 

金满意足5号作为类增额养老金险产品，能同时兼顾灵活性和养老规划，

 

而富多多1号的年金领取非常高，而且还能确保关键年龄段的高身故保障。

 

不过这两款产品也要进行大调整了，奶爸给大家汇总了一下：

 

 

金满意足5号调整后，31岁及以上人群无法作为被保人，将大部分有确切养老金规划需求的人拒之门外了。

 

富多多1号调整相对“温和”，影响的是进行长期缴费的人群。

 

趁现在还有时间，我们赶紧来看一下这两款产品：

 

一、金满意足5号和富多多1号保障内容

 

先看金满意足5号和富多多1号的基本信息： 

 

 

先简单说一下两款产品的保障内容亮点：

 

1、金满意足5号

 

1）年金领取灵活，支持保证领取

 

年金领取频率可选年领、半年领、季领和月领等4种方式，领取方式非常灵活。

 

而保证领取年限也是可选的，保证领取10年或20年，

 

保单的现金价值持续到被保人105岁之前，相当于终身有现金价值了。

 

2）保障灵活，支持隔代投保和减保

 

保至106岁，也相当于保终身了，

 

最低1000元起投，起投门槛相对较低，普通工薪阶层也能轻松入手。

 

无健康告知要求，也没有职业限制，带病投保和高风险职业的人群也能投保。

 

此外，还支持隔代投保，有利于长辈实现定向的资产传承，最大限度地防止资产纠纷。

 

这款产品还支持减保和保单贷款，保单更具灵活性。

 

保单满14个月允许减保，每次减保100元起，减保后剩余现金价值不得低于1000元。

 

2、富多多1号

 

1）投保门槛低，满足多种资金规划需求

 

可投保年龄范围比较广，0-65周岁的群体均可参保。

 

缴费年限的选择也很多，有六种选择，既可选择一次性缴清，也能分期缴费，最高可分10年交。

 

此外，富德生命富多多1号的投保要求颇为宽松：

 

没有健康告知，而且期交1000元便能投保，低预算的朋友也能轻松上车。

 

女性最早可以选择55岁开始领取养老金

 

2）高领取高现金价值，保单使用灵活

 

年金领取非常高，高现金价值持续到90岁，在满足养老规划的同时也能作为资产传承。

 

支持保单贷款和减保条款，如果后续有资金需求可以通过这两种方式，缓解燃眉之急。

 

再来看看两款产品的保单利益情况：

 

二、金满意足5号和富多多1号保单利益情况

 

1、金满意足5号

 

以30岁男性投保保证领取10年版，年缴10万，分10年缴费，70岁开始领取为例： 

 

 

先看现金价值和退保IRR：

 

40岁时，现金价值达到1158300元，也就是缴费期刚结束现金价值就能超过已交保费，此时退保IRR达到了2.655%

 

此时如果急需用钱，还可以选择一次性退保。

 

现金价值的增长速度非常快，到60岁的时候，现金价值已经达到2092020元，超过2倍已交保费，此时退保IRR就能达到2.923%，

 

而且在后期，甚至直接超越3%的上限，这速度在目前的增额寿市场上几乎没有产品可以追得上。

 

也就是说，当做增额寿来买的话，这款产品表现非常优秀，就算不想退休后按年领取，也很适合在前期减保取现，收益也能达到预期。

 

不过需要注意的是，这款产品如果要当成增额寿来使用的话，也是更适合用于10年以上长期资金规划的用途。

 

再看年金领取：

 

从70岁开始，每年可领取203300元，也就是一个月大概有16941.7元。

 

74岁时，累计领取年金1016500元，超过已交保费，

 

79岁时，累计领取年金2033000元，超过2倍已交保费，

 

保证领取10年，也就是从70岁到79岁，有203300元是一定能拿到的。

 

当然在保证领取日之后依然生存，可以继续领取年金，

 

如果一直领取到100岁，一共能领取6302300元，到106岁的话，一共能领取7522100元。

 

并且105岁之前都有现金价值，安享晚年之余，还能用作资产传承，给子女再额外留下一笔钱。

 

不过，这个投保方案下的身故赔偿金只到79岁，在这之后身故是没有赔偿的。

 

可以说，金满意足5号是增额寿与年金险完美结合，

 

相较于传统增额终身寿险，金满意足5号还能兼顾保单利益，中长期的收益直接超越增额寿，而且投保门槛低，对人群更加友好；

 

相较于传统年金，金满意足5号还能兼顾灵活性，前期现金价值更高，封闭期更短，拥有灵活减保功能，流动性更强，满足更多元的资金规划需求。

 

2、富多多1号

 

以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例：

 

 

先看年金领取：

 

从60岁开始，每年可领取130600元，也就是一个月大概有10883.3元。

 

67岁时，累计领取年金1044800元，超过已交保费，

 

75岁时，累计领取年金2089600元，超过2倍已交保费，

 

如果一直领取到100岁，一共能领取5354600元，累计领取IRR能达到4.084%的超高水平。

 

现金价值和身故保障都是持续到90岁，也就是说在90岁之后就无法退保，并且在这之后身故的话是没有赔偿的。

 

再看现金价值和退保IRR：

 

这款产品的现金价值一直持续到90岁，且维持较高的水平。

 

60岁时，现金价值已经达到1788360元，超过1.78倍已交保费，此时退保IRR达到2.684%，

 

90岁时，现金价值还有386680元，如果这个时候想要支配资金，也可以选择一次性退保，此时退保IRR达到3.868%。

 

富多多1号可以说是一款高领取高现金价值高身故保障的优秀养老年金险，不仅能提供不错的养老保障，也能选择在年老的时候做好资产传承！

 

三、奶爸总结

 

金满意足5号有年金险和增额寿的双重优势，

 

如果你也刚好想存一笔钱，还没确定钱的用途，也能把它当成增额寿，兼顾了灵活性和养老规划，过了封闭期以后随时可用，

 

或者这笔钱无需用到的话，留着当养老年金也能锁住终身现金流。

 

而富多多1号年金领取高，核心年龄段的现金价值和身故保险金都不错，

 

适合用来作为养老金补充，适合追求高领取或者高龄投保人群选择，可以实现养老传承两不误。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~