大家慧选养老年金险怎么样，优缺点有哪些？为什么要买养老年金险？

大家慧选养老年金险也是目前年金险市场中热度较高的产品了，其共有3个版本，每个版本各有优势。

奶爸今天也对大家慧选养老年金险做了详细的测评，一起来看看：大家慧选养老年金险怎么样，优缺点有哪些？三个版本哪个好？

大家慧选养老年金险怎么样

大家慧选养老年金险优缺点有哪些？

为什么要买养老年金险？

奶爸总结

一、大家慧选养老年金险怎么样？

1、多款投保方案适应不同需求

大家慧选养老年金险提供了A、B、C三种投保方案供消费者选择，三者缴费方式灵活，起投门槛相对较低，方便不同经济状况的家庭和个人参与。

其中，A款和B款具有超长保障期限至106岁，充分满足长寿时代下对长期保障的需求；

而C款则是市场上难得一见的定期领取版本，为偏好短期固定收益的客户量身定制。

2、保证领取时间：无后顾之忧

市面上许多养老年金险缺乏明确的保证领取承诺。

但大家慧选养老年金险的三个投保计划均设定了保证领取时间，

这意味着，一旦我们开始领取年金，这笔钱是保证能够拿到手的。

即使没领多久就去世了，保证领取的这笔钱的剩余部分也会给到我们的保单受益人。

3、保全规则全面

在人生的不同阶段，我们的财务需求可能会有所变化。

而大家慧选养老年金险支持保单贷款、减保，允许投保人在面临突发情况时申请减保或保单贷款，以盘活资金。

这一特点使得大家慧选养老年金险不仅是一个养老金储备工具，更是在紧急情况下能够提供流动性支持的有效金融资产。

同时大家慧选养老年金险也支持第二投保人，能保证保单的稳定性和延续性。

比如父母给子女投保，父亲或母亲作为第一投保人，子女设置为第二投保人。

可确保在父母无法继续履行相关责任的情况下，保单的利益和保障可以无缝过渡到子女名下，让这份长远的关爱与规划不受意外情况影响而中断。

这样不仅保障了子女未来养老生活的经济基础，也体现出家庭成员间代际传承、未雨绸缪的家庭理财智慧。

4、祝寿金

作为大家慧选养老年金险的一大亮点，祝寿金的设置为特定年龄送上了一份特别的祝福。

这笔额外的收入，能为我们的养老生活增添了一份特别的惊喜。

具体来看，大家慧选养老年金险的AB两款祝寿金设置在90/100周岁，而C款则设置在第20年满期日，给付金额也有所不同，给付规则如表格所示。

5、对接养老社区

大家慧选养老年金险的另一个亮点是它可以对接养老社区。

随着年龄的增长，选择一个合适的养老社区成为了越来越多人的选择。

通过投保大家慧选养老年金险，我们将有机会入住这些高品质的养老社区，享受全方位的照顾和服务。

二、大家慧选养老年金险优缺点有哪些？

大家慧选养老年金险的优点还是很明显的。

养老社区+第二投保人+保证领取+2000元起投+祝寿金，这些普通养老年金险不具备的优点它统统都有，同时它还兼顾到了领取金额以及一定的灵活性。

1、养老社区

简单来说，养老社区可以帮助人们在长寿时代下提前锁定优质养老资源，将来老了要是不想住到家里，可以去条件更好的养老社区居住。

2、第二投保人

第二投保人则可以让这份保单更有保障。

要知道，保单的现金价值归属于投保人，要想减保、保单贷款或是退保，都需要投保人去操作，同时缴费也是投保人的义务。

设置第二投保人就相当于给这份保单再上了一份保险，

在原来的投保人身故后，保单的归属、缴费义务都将给到新的投保人，能够避开复杂的遗产继承手续，对于家庭结构复杂的人而言这项功能尤其重要。

3、保证领取

保证领取，则可以看作是一种保险公司给我们的安全感。

相信很多人都会有这种万一自己没领几年就走了，会比别人领的少，感觉自己亏了的这种顾虑。

保证领取，简单来说，就是保险公司保证会给我们多少钱。

至于这个钱给谁、有多少，则要看产品的约定，

以A款为例，它约定保证领取20年，保证期间被保人身故，将从保证领取总额扣掉已经领了的年金与保单现金价值的较大者当中取大赔给受益人。

4、投保门槛

2000元起投，门槛很低，但仅限年交，趸交要5000元；

5、可领祝寿金

A款和B款都是被保人90岁和100岁时有，100岁两款都是给付2倍基本保额，90岁时A款1倍、B款1.5倍基本保额。

至于C款则是在领取后的第20年时给付，有15倍基本保额。

6、领取金额高

30岁男投保大家慧选，总投入100万，分10年交，每年交10万，年领取金额都超过了10万，A款12万+，B款13万+，C款11万+。

不到10年就能领完全部保费，领取金额在市场上是比较高的。

7、灵活性

这点主要体现在减保、保单贷款以及它的现金价值上。

特别是AB两款，开始领取后20年都有现金价值，晚年要是生病或有其它急用钱的地方，可以通过减保或保单贷款来取出一笔钱周转。

缺点方面，主要在于它的祝寿金领取时间太晚，

AB两款都是90岁和100岁时才能领，纵然现在长寿是趋势，百岁老人也不稀奇，但早一点领取祝寿金无疑会更有诚意，被保人能领到的概率也更大。

相比80岁左右就能领祝寿金的产品而言，大家慧选养老年金险的这点可以勉强看作是缺点。

三、为什么要买养老年金险？

首先，购买养老年金险是为确保个人在丧失工作收入后仍能享受稳定的生活保障。

随着平均寿命的增长和社会养老压力的增加，仅依赖社保养老金可能难以维持理想的生活水平。

养老年金险通过长期积累和复利增值，可在退休后提供定期或终身的现金流入，有效补充退休收入，实现财务自主与尊严养老。

以30岁男性、每年交10万元、总共交10年、累计100万保费为例，投保大家慧选养老年金险三个版本的年金领取情况如下：

可以看到，无论哪个版本，投保大家慧选养老年金险每年都能领到超过10万元的年金，最多的一年可以领13万+，到70岁时，累计领取约为总保费的1.3-1.5倍。

用100万的固定保费换每年十几万的稳定现金流，于规划养老而言，这笔投资还是比较划算的。

到80岁时，AB两款累计领取约为总保费的2.5倍-2.8倍，而C款由于保障期短，80岁时保障期满可以多领15倍基本保额，所以其累计领取金额将达到总保费的3.8倍。

若投保AB两款，80岁后被保人活着仍然能够领取年金，活得越久领得越多，无惧长寿风险，能让晚年生活更有保障。

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

四、奶爸总结

大家慧选养老年金险综合性较强，三个版本各有优势。

A款年金领取稳定性更强，B款后期年金收益更高，C款适合做定期投保，短期收益可观。

在挑选时根据自身偏好选择即可。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~