富德鑫禧年年尊享版保障如何？万能账户是什么？有用吗？

富德鑫禧年年尊享版是一款养老年金，将于近期面临调整。

这款产品除了的养老金之外，还有祝寿金、可附加万能账户等多项责任和权益，能进一步拉高整体的收益水平，性价比很高。

究竟富德鑫禧年年尊享版保障如何？万能账户是什么？有用吗？

奶爸来为大家解读：

富德鑫禧年年尊享版保障如何？

万能账户是什么？有用吗？

奶爸总结

一、富德鑫禧年年尊享版保障如何？

德鑫禧年年尊享版共有两个版本。

两个版本之间主要的区别在于领取养老金后的身故保障，方案一领取后身故赔现金价值，方案二在现金价值和已交保费两者当中取大赔付。

而在养老年金的身故保障、养老金、现金价值之间，往往是牵一发而动全身，所以身故保障的不同也会导致其余两项的变化。

因此，这两个版本之间本质上的不同，其实就是收益。

下面，我们以30岁男性、年交10万元、交10年作为投保案例，选择60岁起领，两个方案之间的收益情况如下：

从表格当中，我们能够直观看到，

方案一每年领取的金额高，有124800元，到100岁时累计领取将达到5116800元，是总保费的5倍多。

但是它的现金价值少，到100岁时账户现价就只剩123480元。

而方案二则截然相反，

它用每年3万多的养老金，换取了长期的高额现金价值。到被保人100岁时，方案二的现金价值还有104万+。

再结合两者身故赔付的规则来看，

方案一比较适合看重当下，希望活着的时候能多领点钱的朋友们。

而方案二则适合有较多资金使用需求或是想要给后代留一大笔钱作为财富传承的朋友们。

此外，前面还提到富德鑫禧年年尊享版有祝寿金，被保人在88周岁仍然活着，可以多领一笔基本保额作为祝寿金。

所以，如果你对自己寿命有信心、想要补充养老金，也很适合投保。

不过，投保时还需满足年龄、保费等方面的要求，具体如表格所示，如果不清楚在哪投保或是有其他疑问，可以私聊奶爸获取解答~

二、万能账户是什么？有用吗？

万能账户，可以看成我们在保险公司开设的一个“储蓄账户”。

它有一个最低的保证利率，目前是1.5%到2.0%不等，

这是写进条款里、确保我们在任何市场环境下都能获得基础且稳定的收益。

与此同时，万能账户还有一个结算利率，这也是我们账户里面的资金实际增长的一个利率，

通常来讲，它会高于保证利率，但如果保司经营不善、赚钱不多，也会出现结算利率与保证利率相等的情况。

因此，在选择万能账户时，投资者既要关注那份“稳赚不赔”的最低保证利率，也要考察结算利率的历史走势及其现行水平。

富德鑫禧年年尊享版关联的万能账户为如意宝B款，保证利率为2%，2023年12月结算利率为4.3%，表现是比较突出的。

要注意的是，在万能账户当中投入或取出资金，会收取一定比例的手续费（不同产品约定不一样。

所以，这类保险更适合一些拥有闲置资金、且预期至少5年以上不会动用的客户投保。

三、奶爸总结

总的来说，富德鑫禧年年尊享版是很有实力的。

它的两个领取方案各有特点，不管你是想要每年多领点钱，还是希望保单里有更多的现金价值，能让自己灵活支配，都能达成所愿。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~