阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿优缺点有哪些？增额终身寿买多少金额合适？

8月底，预定利率3%的产品陆续退市，如今，预定利率2.5%的产品也有不少上线了。

 

阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿就是一款增额比例为2.5%的产品，缴费期限可以选择6/7年交，年交6000即可起投，看着相当不错。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿优缺点有哪些？

 

先来看看阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿的保障内容表格： 

 

 

先来看看阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿的优点：

 

1、投保灵活

 

阳光人寿鑫享阳光菁英版提供了宽泛的投保年龄范围（28天-72周岁），覆盖了婴幼儿到老年人。

 

缴费期限多样（趸交/3/5/6/7/10/20年），既满足了短期资金规划的需求，也兼顾了长期保障的安排。

‌年交6000元起，对比不少同类产品需要1万元起投，这款的起投门槛相对不高。

 

2、终身保障与增额设计

 

阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿保障终身，为被保人提供稳定的保障。

 

有效保额每年以2.5%的比例递增，随着时间的推移，保额也会不断增加，增加保单的保障力度。

 

3、丰富的保单权益

 

除了身故/全残保障，还可附加意外伤害、意外医疗及住院津贴等保障，为被保险人提供全方位的呵护。

 

同时，支持减保和保单贷款功能，可以在需要时支取保单的现金价值，解决一时资金短缺的难题。

 

再来看看缺点：

 

阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿虽然能获得可观的收益，

 

但如果短期退保，保单的现金价值低于已交保费，就会亏损本金。

 

二、增额终身寿买多少金额合适？

 

增额终身寿买多少金额合适没有一个固定的标准，需要根据个人的财务状况、需求和目标等多方面因素来综合考虑：

 

1、财务状况方面

 

收入水平：

如果您的收入稳定且较高，比如是企业高管、医生、律师等职业，每年可投入的资金较多，可以适当提高增额终身寿的购买金额。

 

通常可以将年收入的10%-20%用于购买保险，具体还需结合个人的其他财务目标和支出情况来确定。

 

例如，年收入50万元的人，每年可以拿出5万-10万元购买增额终身寿。

 

资产状况：

如果您已经有了一定的资产积累，如房产、股票、基金等，购买增额终身寿可以作为资产配置的一部分，起到分散风险的作用。

 

例如，总资产500万元的人，如果希望保险资产占比20%左右，可以考虑购买100万元左右的增额终身寿。

 

负债情况：

如果您有较高的负债，如房贷、车贷等，购买增额终身寿时，要确保不会因为缴纳保费而增加自己的经济负担。

 

奶爸建议在还清大部分负债后，再根据剩余的资金情况来购买合适金额的增额终身寿。

 

2、需求目标方面

 

养老规划：

如果您购买增额终身寿的主要目的是为了养老，那么需要根据自己预期的养老生活水平和养老年限来确定购买金额。

 

例如，假设您希望退休后每月有5000元的额外养老金补充，按照平均寿命85岁计算，从60岁退休到85岁共25年，那么总共需要150万元。

 

考虑到通货膨胀等因素，可能需要购买200万元左右的增额终身寿，以确保在退休后能够获得足够的养老金。

 

子女教育：

如果是为了子女的教育金储备，需要根据子女的教育阶段和预期的教育费用来确定购买金额。

 

比如，孩子未来要出国留学，预计需要200万元的教育费用，那么可以根据孩子的年龄和投资期限，选择购买相应金额的增额终身寿，以便在孩子需要教育资金时能够及时支取。

 

财富传承：

如果您希望通过增额终身寿将财富传承给下一代，那么需要根据您希望传承的财富规模来确定购买金额。

 

同时，还需要考虑到税收等因素对财富传承的影响。

 

例如，如果您希望给子女留下500万元的财富，可以购买500万元以上的增额终身寿，以确保在扣除相关费用后，子女能够获得足够的财富传承。

 

3、其他方面

 

除了增额终身寿，您可能还需要购买其他保险，如重疾险、医疗险、意外险等，因此需要合理分配保险预算，确保在满足各种保险需求的同时，不会超出自己的经济承受能力。

 

此外，不同的增额终身寿产品具有不同的特点和收益水平，有些产品的起投金额较低，有些产品的收益增长较快。需要结合产品的特点和自己的需求来选择，以获得更好的投资回报。‌

 

三、奶爸总结

 

‌‌阳光人寿鑫享阳光菁英版增额终身寿投保年龄范围广、‌缴费期限选择多、终身保障，适合大家用做长期资金规划。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~