富德生命大富翁3.0年金保险保障哪些内容？收益表现如何？

年金保险凭借其稳健的增值能力和明确的保障目标，逐渐成为越来越多家庭理财规划中的重要组成部分。

 

富德生命人寿最近推出的大富翁3.0年金保险，不仅可以最早40岁领取年金，年金领取额度也高，超越了不少同类产品。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、富德生命大富翁3.0年金保险保障哪些内容？

 

先来看看富德生命大富翁3.0年金保险的保障内容表格： 

 

 

先来看看投保规则，

 

富德生命大富翁3.0年金保险的投保年龄范围广泛，从出生满7天至60周岁的人群均可投保。

 

保障期限可选择终身或保至80周岁，满足不同人群的保障需求。

 

缴费方式灵活多样，支持一次性缴费和分期缴费，最长可分20年交费，起投保费为1000元。

 

而且没有健康告知要求，投保门槛是非常低的。

 

再来看看保障内容，

 

1、生存年金

 

年金领取频率可选择年领或月领，还提供了两种保证领取方案。

 

方案一是保证保险期限内领取现金价值；方案二是保证保险期限内领取到80岁。

 

年金开始领取年龄

 

如果选择分1年、3年或5年缴费，年金开始领取的年龄不能早于投保年龄加5岁；

 

如果选择分10年、15年或20年缴费，年金开始领取的年龄不能早于投保年龄加上缴费期限的年份。

 

你可以选择按年领取年金，每年领取100%的基本保额；也可以选择按月领取年金，每月领取8.5%的基本保额。

 

2、身故/全残保险金

 

保障期内，如果不幸身故或全残，将按照合同约定给付保险金。

 

给付金额会根据被保险人的年龄和身故/全残发生的时间来确定。

 

例如选择保证领现金价值，55岁前，保险金为Max（所交保费，现金价值）；55岁后，保险金为现金价值。

 

如果选择保障领取到80岁，领取前为Max（所交保费，现金价值）；领取后，再按照规则年领或月领剩余金额。

 

计算公式为：

 

按年领取时： 应领未领的生存年金 = (80 - 领取年龄 + 1) × 基本保险金额 - 已领取年金。

 

按月领取时： 应领未领的生存年金 = (80 - 领取年龄 + 1) × 12 × 基本保险金额 × 8.5% - 已领取年金。

 

3、保单权益

 

还支持加减保和保单贷款功能，我们可以根据自身需求随时调整加保或减保，实现资金的灵活配置。

 

同时，人群还可以利用保单进行贷款，解决短期资金需求。

 

二、富德生命大富翁3.0年金保险收益表现如何？

 

奶爸以0岁女性、年交10万、交10年，保终身，60岁起领，选择方案一为例，看看富德生命大富翁3.0年金保险的收益表现：

 

 

先看身故保险金，

 

保障期内，如果被保人去世，保险公司将给付身故保险金。

 

30岁前，身故保险金基本上是赔付已交保费；从40岁开始，身故保险金是取已交保费/现金价值的较高者进行赔付。

 

再看看保单回本时间，

 

因为是0岁宝宝开始投保，保单持有时间的很长。

 

直到被保人30岁，现金价值才接近已交保费的100万，保单才实现回本。

 

再来看看年金领取情况，

 

被保人60岁时，每年可以领取32万6600元，加上现金价值的401万7470元，退保一共可以领取434万4070元，是已交保费的4倍多。

 

也正是从60岁开始，随着每年生存年金的领取，总领取金额会不断增加。

 

被保人70岁时，总领取金额为6269010元；

 

被保人80岁时，总领取金额为8529060元。

 

目前，我国人均寿命在78岁左右，而购买了富德生命大富翁3.0年金保险，从60岁一直领到80岁能领到850多万，是已交保费的8倍多，总收益是不错的。

 

被保人105岁时，总领取金额（包括生存年金和现金价值）达到了1469万7000元，收益表现相当优秀。

 

三、奶爸总结

 

富德生命大富翁3.0年金保险投保门槛低，而且加减保灵活，可以满足不同人群的需求。

 

如果你正在考虑购买年金保险，那么这款产品值得你进一步了解和考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~