富德生命大富翁3.0和鑫禧年年尊享版年金险有何区别？怎么选？

领得多、收益高，富德生命人寿旗下的大富翁3.0和鑫禧年年尊享版值得大家考虑。

 

都属于年金险产品，还是同一家保司出品的，区别是什么呢？怎么选？

 

看好这两款产品的朋友，不要错过这篇了！

 

一、大富翁3.0和鑫禧年年尊享版区别

 

我们先来看看这两款的基本信息： 

 

 

1、投保规则

 

投保年龄上，鑫禧年年尊享版可投保年龄范围更广，最高支持65岁人群投保，大富翁3.0最高是60岁。

 

缴费期限大富翁3.0选择更丰富，多了15年和20年交；投保门槛也更低，1000元就可以投保。

 

此外，保障期限除了保终身，还可以选择保至80周岁。

 

2、年金领取

 

年金领取方式上，

 

两款产品都支持月领或年领，但大富翁3.0起领年龄更早且可选也更多：男女都支持40/45/50/55/60/65周岁起领。

 

鑫禧年年尊享版起领时间有：55（仅限女性）/60/65/70周岁；

 

相比大富翁3.0，最晚领取时间是70周岁。 

 

 

保证领取上，

 

大富翁3.0的方案二可以保证领取至80周岁，更适合想要有稳定保底利益的人群。

 

年金领取后，2款产品的现金价值都持续终身，加上这两款产品都支持减保，可以满足不同阶段的现金需求；

 

鑫禧年年尊享版还享有祝寿金：

 

鑫禧年年尊享版：满88周岁仍生存，额外给付100%保额，很适合看中高龄保障的人。

 

3、身故保障金

 

奶爸也给大家汇总了两款产品的身故保障： 

 

 

方案1的身故赔付都差不多，年金领取前身故，给付已交保费、现金价值的较大者；领取后，给付当年现金价值。

 

但方案2领取方案有区别，

 

大富翁3.0方案2因为有保证领取，开始领取年金后身故，给付保证领取年金总额 -已领取年金。

 

解决了领取年金没几年就身故，只能拿回几十年前保费的尴尬。

 

总的来说两款产品赔付差异不大，如果特别看中年金保证领取，就考虑大富翁3.0方案2

 

4、其他保障

 

两款产品都差不多，不过在“追加”设计上各有特色，

 

大富翁3.0支持加保，是市场上少见可加保产品：

 

合同生效起就能申请加保，只能加1次，但下架后就不支持加保了。 

 

 

而鑫禧年年尊享版可以附加万能账户，保底利率是2%，目前最新结算利率是3% 

 

 

二、大富翁3.0和鑫禧年年尊享版收益对比

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领年金为例： 

 

 

1、年金领取上

 

60岁开始领取年金，

 

大富翁3.0：方案1年领130600元，方案2年领113400元；

 

鑫禧年年尊享版：方案1年领124800元，方案2年领90900元。

 

相对来说，大富翁3.0领取要略高一些。

 

不过88岁时，鑫禧年年尊享版还能领一笔祝寿金，

 

总体来说，两款产品的方案1后期收益差距不大。

 

被保人100岁时，两款产品累计领取IRR都在4%以上。

 

大富翁3.0方案2虽然比鑫禧年年尊享版方案2领取金额更多，但大富翁3.0只能领到80岁，鑫禧年年尊享版可以领至终身。

 

追求年金领取高的，推荐大富翁3.0方案1和鑫禧年年尊享版方案1

 

2、现金价值

 

两款产品都是终身有现金价值的，哪怕中间身故，也可以退保拿回一大笔钱，

 

其中，鑫禧年年尊享版方案2的现金价值更高：

 

比如被保人60岁时，保单的现金价值为1912020元；被保人100岁时，现金价值还有1048110元。

 

差不多每年领取的养老金，就是总保费给的“利息”。

 

再来看看退保IRR，

 

60岁之前，鑫禧年年尊享版方案2退保IRR最高，保单第20年就能超过2%，第30年超过2.8%，超过了不少同类产品。

 

60岁之后，大富翁3.0方案1和鑫禧年年尊享版方案1整体退保IRR更高一些。

 

当然，不同年龄、不同投保金额和缴费期等等，收益也会不同，如果你想了解其他投保金额的收益情况，可以加奶爸保规划师帮您进行测算。

 

三、奶爸总结

 

不管是大富翁3.0还是鑫禧年年尊享版，年金领取金额都蛮高的，怎么选呢？

 

如果想要早退休、看中有保证领取，推荐大富翁3.0；

 

如果年龄偏大一些、看中有万能账户的，推荐鑫禧年年尊享版。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~