利率下行选增额寿险还是分红？悦享盈佳终身寿险怎么样？

保险行业又到了预定利率下调的节点，最近的市场也是非常热闹。

 

不少朋友会趁此机会购买增额寿险，提前锁定预定利率3%产品的收益。

 

但对于对保险了解甚少却又想上车的朋友而言，不知道自己该选择增额寿还是分红险。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、利率下行选增额寿险还是分红？

 

增额寿和分红险都有各自的特点，选择哪种可以根据个人情况来考虑：

 

增额寿：

 

优点：

 

收益确定性高。基本保额按照合同约定的固定利率逐年递增，现金价值增长明确写进合同，不受市场利率波动影响，可以锁定长期收益。

投资相对稳健。在市场不稳定的情况下，能为持有人提供较为可靠的资金保障。

 

缺点：

 

灵活性相对有限。前期退保可能会有较大损失，且在合同约定的范围内调整保额等操作也有一定限制。

 

分红险：

 

优点：

 

有一定的收益弹性。除了保证收益部分，还有可能获得分红收益，在市场环境较好时可能获得较高回报。

 

部分产品可能有一定的灵活性，如可调整保额等。

 

缺点：

 

分红具有不确定性。分红水平取决于保险公司的经营状况，不保证每年都能获得分红。

 

评估分红险的收益相对较难，需要对保险公司的经营和投资情况有一定了解。

总的来说，

 

如果追求收益的确定性和稳健性，不太能接受收益的大幅波动，增额寿可能更适合；

 

如果愿意承担一定风险以获取可能更高的收益，且能够接受分红的不确定性，可以选择分红险。

奶爸也和大家说说选择分红险产品时需要关注的几个点：

 

如何比较分红实现率？

一是比较覆盖时间段和周期。

不同保司公布的分红实现率覆盖时间不同。

2023年8月-24年7月的分红实现率不受窗口指导影响（ 多为100%左右 ）

2024年8月至25年7月的分红实现率完全受影响（ 多为50%左右 ）

2024年1-12月的分红实现率部分受到影响（ 多为75%左右，因（100%+50%）/2=75% ）

二是比较产品的预定利率不同。

不同公司的不同产品的预定利率不同，对应的演示情况也有所不同。

故需要在同等分红实现率计算背景下，同等预定利率情况下对同类产品进行比较。

举个例子：

某同业公司1.75%预定利率的分红产品，分红实现率可能超过2.5%预定利率分红产品，但前者分红险实际收益率仍将低于后者。

分红实现率相同，如何挑选分红险？

挑选盈利能力强的保险公司。

长期分红水平的核心支撑是保险公司自身的经营和投资能力。 

一是尽量选择大公司产品，实力雄厚，可以为客户提供长期、稳定的保单服务。

二是看保险公司的盈利能力，这离不开保险公司的投资能力。

 

二、悦享盈佳终身寿险怎么样？

  

悦享盈佳终身寿险就属于分红型保险，有诸多的优势。

 

产品收益高，无论哪个缴别与年龄，长期保证保证部收益高于同类产品，包含红利合计预期收益第10年可超过2.5%，80岁可超过3.7%，长期可超过3.8%

 

投保规则宽松，支持投保年龄广，70周岁依旧可以3年缴费，60岁也可10年缴费，保费门槛低，5000元起投。

 

投保服务好，全国可投保地区高达18个，API流程投保友好，社群服务及时解答，协助保单高效落地。

  

承保公司中邮人寿，由中国邮政控股，注册资本金高达286.63亿，总资产超4400亿，资产、保费均位居行业前十。

资管能力强，中邮全资注册成立资管公司，资产端进入“自营委托+自助投资”新模式，投资资源更专业更优质。

 

中邮人寿服务范围覆盖全国，网点多达3.2万多个。

 

2023年，中邮人寿累计实现保费收入1098.66亿元，高于人保寿险的1006.34亿元，成为第七家保费规模破千亿元的保险公司。

 

中邮人寿2024第2季度累计净利润56.89亿元，综合投资收益率高达6.06%

 

三、奶爸总结

 

选择选增额寿险还是分红，主要看大家的资金规划需求和风险承受能力。

 

如果你投资风格偏保守，希望保单稳健增值且收益确定，可以选择固收型增额寿险。

 

如果你想要资金稳健增值的同时，愿意承担一定的风险以博取更高的收益，可以考虑分红险。

 

比如悦享盈佳终身寿险，是大公司产品，本身有足够的优势，利益演示也不错。

作为市场热卖产品，想要投保的朋友要抓紧时机了。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~