家庭保险怎么买最划算？一家五口买保险怎么买？

结婚生孩子后，不少人的风险意识也会空前强烈。

 

之前没买过保险的朋友也可以会选择给自己和孩子配置保险，希望一定的风险保障。

 

但保险怎么买最划算呢？一家三口买保险又该选择哪些保险呢？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、家庭保险怎么买最划算？

 

商业保险的分类有很多，诸如意外险、重疾险、医疗险、寿险、年金险等，这么多的险种，该怎么选呢？

 

人生在世，最容易受到疾病和意外风险的冲击，因此保险的配置，也要最大限度地转移这两大风险。

 

对普通人来说，前四种保险是最先需要配置的的，即意外险、重疾险、医疗险、寿险。

 

1、意外风险

 

没有人可以预测意外的发生，但意外发生可能就在一瞬间。

 

一旦遭遇意外，比如走在路上被车撞，或者摔跤滑倒了，情况轻一点只是皮外伤，严重的有可能导致骨折、住院做手术治疗、甚至是死亡。

 

而意外险就可以转移意外带来的经济风险，报销意外导致的各类医疗费用。

 

保费也很便宜，保额相对较高，通常几十元到几百元就能获得数十万元甚至上百万元的保额。

 

2、疾病风险

 

如果生了大病，治疗费用就得几十万，

 

医保只能报销部分费用，像外购药是没有办法报销的，所以就需要百万医疗险来报销。

 

治疗结束后，还有长达几年的康复期，康复期需要的药品费用、或者器械费用，百万医疗险是无法报销的，这就需要重疾险来补充。

 

只要你患了合同约定的疾病，且达到理赔条件，就可以一次性获得一笔保险金，用来支付康复费用，也可以弥补因病带来的收入损失。

 

保额建议在 30 - 50 万元以上。

 

除了意外和疾病风险，家里的经济支柱如果身故，家庭就会陷入经济困境，

 

此时定期寿险就可以用来传递这份经济责任。

 

主要作用是在被保险人不幸身故或全残时，为家人提供一笔经济补偿，以维持家庭的正常生活。

 

保额应该能够覆盖这些债务和未来一段时间的家庭生活费用，一般建议为家庭年收入的 5 - 10 倍。

 

如果家庭经济状况较为宽裕，还可以考虑购买年金险或增额终身寿险，作为长期的理财规划和养老储备。

 

这类保险有稳定的收益和强制储蓄功能，可以为未来的退休生活提供稳定的现金流。

 

二、一家五口买保险怎么买？

讲完了这些，奶爸将以一个保险方案的形式，为大家介绍一下一家五口买保险的思路。

 

奶爸建议家庭的保费控制在年收入的 5%~10%，这样生活不受影响，保障也到位。

 

比如一年收入是4万元左右，可以拿出2000-4000元来配置保险。

 

奶爸以一家4口（2大人+1小孩+1老人）为例，

 

预算不多的朋友，可以这样买： 

 

 

预算不多，要把保障做齐全+保额做足，选择较短的保障期限，等经济充裕后再买保障时间更长的。

 

比如重疾险，大人投保超级玛丽13号选择保至70岁，一年保费在3000元左右。

 

孩子投保大黄蜂13号，选择保30年，一年保费也不到600元。

 

整个家庭配置下来，总保费是10014.33元。

 

此外，一家四口的百万医疗险都是投保金医保2号，不仅可以共享免赔额，保费还能打折。

 

 

如果是保费预算充足，

 

重疾险的保额和保障期限都可以适当提高。

以两大人投保为例子： 

 

 

重疾险保额从原来的30万，升级成50万；保障期限也从保至70岁，延长到保终身。

 

定期寿险保额从50万，提高到100万。

 

总保费比原来多6000多元，但是保障的力度更大了！

当然，这套保障方案不是绝对的，仅供大家做个参考，大家有需要也可以联系奶爸帮您定制保障方案。

 

三、奶爸总结

一家三口买保险，原则是先给大人配置齐全重疾险、医疗险、意外险和定期寿险，

 

在此基础上，再给孩子配置重疾险、医疗险和意外险，

 

先最大限度地防范好大病和意外风险，给到家人最大的风险保障。

 

当然，如果还有保费预算，也可以配置增额终身寿险和年金险，进场长期的资金规划，实现资产的增值。 

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