年金险和定期存款怎么选？快返型年金险有哪些保险可以买？

在投资环境不确定的情况下，不少人开始追求稳健的理财产品，比如把钱存在银行。

 

不过近两年银行利率持续下调，即便进行银行定期理财，到手的利息也越来越少。

 

也有人选择购买储蓄险，比如购买年金险。

 

最近年金险市场上新了快返型年金，这类产品亮点不少，

 

前期现金价值增长快，领取时间也早，封闭期也短，在市场特别吃香。

 

一、存款利率下调，年金险和定期存款怎么选？

 

年金险和定期存款都属于理财产品，二者有别。

定期存款利率固定、存取期限明确，本息保障，收益稳但增幅有限，存取较刻板。

年金险具长期规划性，收益随时间复利增长，还能提供稳定现金流，功能性更强，适配养老等长远目标。

我们来具体看看：

目前，我国一年期定期的利率已下调到1.10%，这也意味着利息变少了。 

 

 

假设30岁的王先生，手里有10万资金，

 

如果王先生把钱存在银行，选择一年期定期存款。

 

在利率下行的大背景下，设定1.10%存款利率始终不变，他每年可以领取1100元的利息！

 

60岁时，银行本息合计13.3万，大约是10万本金的1.6倍。

 

如果王先生投保了快享福2号，趸交10万，约定40岁起领取年金，他每年可以领取2900元的利息！

 

60岁时累计领取8.7万年金，此时保单现金达到了11.34万，很轻松就超过了定期存款本息。

 

从这个角度上，年金险比银行存款更有优势，

 

前者比后者收益更高，可以源源不断地提供现金流。

 

当然咯，在利率下行的背景下，存款利率持续下调是必然的。

 

如果你能接受当前利率，可以选择把钱放在银行，保留资金的流动性。

 

若是长时间内不用的钱，奶爸建议购买储蓄险，能够提前锁定收益，还可以补充自己的养老金，让自己退休后更安心。

 

二、快返型年金险有哪些保险可以买？

 

目前市面上快返年金不少，给大家物色了4款产品：

 

太保瑞有余2024、长城八达岭赤兔版甄选、新华快享福2号、富德富年年1号。

 

作为一款年金险，大家最关注的莫过于产品的收益表现。

 

奶爸以30岁男性，每年交10万为例，看看产品不同缴费期的收益表现。

 

1、趸交（一次性缴费）

 

 

 

奶爸将从回本速度、年金领取、现金价值三个维度进行横向对比。

 

（1）回本速度

 

新华人寿的快享福2号、以及太平洋人寿的瑞有余2024表现最佳，前期现金价值增长快，最快4年就能实现回本。

 

八达岭赤兔版甄选的表现一般，需要持有10年才能回本。

 

（2）年金领取

 

四款产品的年金领取金额都差不多，40岁开始领取，每年都能领取3000元左右。

 

按照领取金额排序，依次为：瑞有余2024＞富年年1号＞八达岭赤兔版甄选＞快享福2号。

 

以八达岭赤兔版甄选为例，

 

从40岁开始领取，每年领取3000元，领到90岁，一共领取了14.5万，是已交保费的1.45倍；

 

活得越久领得越多，到了100岁依旧能稳定领取，想想活着都有盼头了。

 

（3）现金价值

 

按照现金价值排名：快享福2号＞八达岭赤兔版甄选>瑞有余2024>富年年1号。

 

表单中的产品，持有30年IRR超过2.1%，且长期IRR接近2.3%，

 

表现最突出的是富年年1号，90岁时IRR突破了2.40%；

 

比存银行定期、买国债香多了，还不用担心受到利率下行的影响。

 

太平洋人寿旗下的瑞有余2024则非常特别。

 

虽然年金领取时间不长，但可以领取一笔10万的满期金，收益表现也相当不错。

 

还是大公司产品，可以对接养老社区，保单灵活性也不错。

 

2、3年交 

 

 

回本时间方面，快享福2号=瑞有余2024＞富年年1号＞八达岭赤兔版甄选；

 

每年领取金额按高到低排序，依次为：瑞有余2024＞富年年1号＞八达岭赤兔版甄选＞快享福2号。

 

现金价值方面，快享福2号＞八达岭赤兔版甄选＞富年年1号>瑞有余2024。

 

大家可以发现，几乎每一个排名，快享福2号都排得很靠前。

 

首年年末的现金价值就达到已交保费的90%，比不少同类产品要优秀。

 

不少客户都是选择第5年/第10年领取，可以进行短期资金规划。

 

投保建议：

 

有短期理财规划需求，想要获得不错的收益，可以考虑快享福2号、富年年1号；

 

打算想要快点领钱、且临近退休有养老社区入住需求的朋友，可以考虑瑞有余2024；

 

长期理财储蓄需求，资金近期不打算动用，打算为退休养老做准备，可以考虑八达岭赤兔版甄选；

 

三、奶爸总结

 

快返型年金险在提供一定收益的同时，也能满足人们对资金灵活性的需求。

 

它可以作为家庭理财规划的一部分，为未来的生活提供一份稳定的保障。

 

但在选择时，一定要充分了解产品条款和自身需求，谨慎做出决策，让快返型年金险真正发挥其优势，为我们的生活增添更多的色彩和保障。

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