光大永明光明慧选超越版养老年金险（分红型）详细测评，保障内容、收益等

分红险除了可以享受基础的保障，每年还有机会获得保司分红，有机会博取更高收益。

 

光大永明人寿推出的光明慧选超越版养老年金险（分红型）就很不错，除了能获得分红，年金领取表现也十分出色，还提供祝寿金以及满期金，增值服务也很丰富。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、光大永明光明慧选超越版养老年金险（分红型）保障内容

 

先来看看光大永明光明慧选超越版养老年金险（分红型）的保障内容表格： 

 

 

光大永明光明慧选超越版养老年金险（分红型）的年龄和承保职业要求比较宽松。

 

最高60周岁可投，且1-6类职业的人群都能投保，保障计划可以选择保终身或者是定期保障（领取20年）。

 

缴费选项也很丰富，支持有趸交、3/5/10/15/20年交等多种方式。

 

产品没有等待期，投保后可以较快地进入保障阶段。

 

起投金额也不算高，年交5000元起投，工薪族也可以轻松上车。

 

年金起领年龄起领时间女性是55周岁，男性是60周岁，还可以选择按月领或按年领。

 

除了年金，还有身故保障、祝寿金和满期金，可以在不同阶段为被保人提供经济支持。

 

若选择了保终身计划，88周岁还生存，可以领取100%保额的祝寿金；

 

若选择了定期计划，领取20年后还生存，可以领取10倍保额的满期金。

 

除此之外，还提供减保、保单贷款、减额交清等权益，可以灵活支取保单的现金价值，满足不同的资金需求。

 

再来看看其增值服务，以“V·爱”客户尊享服务为例， 

 

 

按照不同级别积分，划分了不同级别，可以享受的健康管理服务也不同。

 

比较有特色的是掌上购药优惠，

 

客户通过官微在线选购药品，享受全国配送以及核心区28分钟送药上门服务。

 

至于高端健康体检，仅限最高等级客户本人或保单被保人。

 

为客户安排全国知名商业体检机构的高品质体检服务。通过综合性的全面健康检查，实现疾早预警，健康早管理。

 

二、光大永明光明慧选超越版养老年金险（分红型）收益演示

 

介绍完产品保障，本章节来看看产品收益表现。

 

作为一款分红型年金保险，每年有机会获得光大永明人寿的分红。

 

这款产品红利分配方式为现金红利，可选现金领取或累积生息领取红利。

 

以30岁男性，年缴10万交5年为例，

 

约定60周岁领取，领取方式为年领，分红方式累计生息。

 

下面看看终身版本，定期版本在收益方面有何区别： 

 

 

先看年金领取，

 

终身版本，

 

从60岁起，每年领取38700元，月均约3225元。

 

到75岁，累计领取年金达61.92万，超过了总保费。

 

88岁时，还可以额外领取一笔38700元的祝寿金。

 

如果一直领取到105岁，一共能领取181.89万，是保费的3.6倍以上。

 

定期版本，

 

同样从60岁起，每年领取37900元年金，略高于终身计划。

 

75岁时，累计领取年金60.64万，超过了总保费。

 

领取满20年后，额外获得一笔37.9万的祝寿金。

 

在20年领取期内，定期计划因满期领了祝寿金，总领取额比终身版本更高。

 

再看看现金价值（含红利）方面，

 

现金价值随年龄增长，领取养老金后仍保有现金价值。

 

定期计划的现金价值在前中期略高于终身计划，但差距不大。

 

终身计划允许持续领取现金价值，至80岁退保可取回约76.48万，而定期计划可取回约48.33万。

 

总结一下：

 

定期年金计划提供前中期较高的现金价值，保证领取20年，分红后的IRR最高可达2.81%，适合有传承需求或追求稳定领取的人。

 

终身年金计划提供长期更高的领取额，IRR有望超过3.0%，适合身体状况良好或有长寿家族史，希望终身享受高领取额的人。

 

三、奶爸总结

 

目前我国60周岁及以上老年人口接近3亿，预计到2035年将突破4亿。

 

如何提前规划自身退休养老问题，配置一份商业养老金是一个不错的办法。

 

光大永明光明慧选超越版养老年金险（分红型），高领取高现价，是目前年金领取的第一梯队。

 

若你近期有投保养老金方面需求，不妨看看这款产品。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~