长城人寿明爱金彩3.0分红型养老年金好不好？收益如何？

随着人口老龄化的加剧，养老问题日益凸显，选择一款合适的养老年金保险成为了规划退休生活的重要一步。

 

而长城人寿推出的明爱金彩3.0分红型养老年金，以其稳定的年金支付和潜在的分红收益，

 

为投保人提供了一个可靠的养老财务规划工具，确保了晚年生活的经济独立和尊严。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、长城人寿明爱金彩3.0分红型养老年金好不好？

 

先来看看长城人寿明爱金彩3.0分红型养老年金的保障内容表格：

 

 

长城人寿明爱金彩3.0分红型养老年金支持出生满30天到69周岁的人投保，保障期限是终身。

 

缴费期限选择也提供很多选项，包括趸交、3/5/7/10/15/20年，不同保费预算的人都可以找到适合自己的选项。

 

起投门槛也不高，趸交是1万元起投，年交是3000元起投，工薪族也可以轻松投保。

 

长城人寿明爱金彩3.0分红型养老年金主要提供养老金和身故保险金。

 

先来看看养老金，

 

养老金提供年领和月领两种方式，且终身可自由切换。年领金额为基本保额，月领金额则为基本保额的8.5%

 

养老金还提供4种领取方案供大家选择。

 

方案一为纯萃养老方案，领取额度友好；

 

方案二是金生养老方案，保证领取已交保费；

 

方案三是金彩20养老方案，保证领取20年；

 

方案四为富足养老方案，现金价值高。

 

开始领取养老年金的年龄选择也很多，男性可选60周岁、65周岁和70周岁，女性可选55周岁、60周岁、65周岁和70周岁。

 

身故保险金赔付也是不同的方案赔付规则不同：

 

在养老年金领取前身故，

 

四个方案都是赔付已交保费和现金价值的较大值。

 

在养老年金领取后身故，

 

方案一将不赔付身故保险金，方案二则是赔付保证领取但仍未领取的已交保费。

 

方案三赔付保证领取20年内仍未领取的养老金，方案四则是赔付已交保费和现金价值的较大值。

 

此外，投保人每年还有机会获得保险公司的分红。

 

红利领取提供现金领取、累积生息、抵交保费、购买交清保额4种领取方式，保障期内还可以变更领取方式，不影响已分配的红利。

 

此外，分红可以按比例组合领取，也可以指定红利累计账户领取人，十分灵活。

 

长城人寿明爱金彩3.0分红型养老年金的保单权益也比较丰富，

 

比如设置第二投保人，

 

当投人与被保人不为同一人时，投保人有权指定第二投保人。

 

但投保人身故时，第二投保人可在两年内向保险公司申请成为新的投保人，以获得保单的归属权。

 

还可以附加长城“金麒麟”万能账户，

 

将养老金、红利等闲置资金自动转入，账户有保底利率，能实现资金的二次增值。

 

此外，保费满足一定的标准，还可以享受长城人寿的VIP服务、包括健康类、养老社区和教育等。

 

总保费达到100万，还可以享受保险金信托1.0服务，满足高净值人群实现财富传承的目标。

 

二、长城人寿明爱金彩3.0分红型养老年金收益如何？

 

了解完长城人寿明爱金彩3.0分红型养老年金的保障内容，我们来看看其收益情况。

 

奶爸以30岁女性，年交2万元，交10年，选择计划三，年领为例，测算了其收益： 

 

 

缴费期间，每年缴纳2万元保费，累计保费逐年增加，直到第10年达到20万元。

 

这段时间没有年金收入，但可以享受现金价值和预期分红的增长。

 

从60岁开始，被保人开始领取年金，每年领取14940元直到过世。

 

这意味着从60岁开始，被保人每年将有固定的收入，为退休生活提供稳定的收入来源。

 

保单的现金价值也会随着时间累积不断进行增长。

 

被保人60岁时达到最高，有237972元，之后随着年金的领取逐渐减少，直到被保人75岁时降至0

 

此外，预期分红也会逐年增加，从第1年的218元增长到第10年的2977元。

 

被保人60岁时达到最高的4465元，随后会逐渐减少，分红潜力也会不断下降。

 

总的来说，

 

长城人寿明爱金彩3.0分红型养老年金为被保人提供了一个长期的资金规划，

 

确保了退休后有稳定的收入，并且通过现金价值和预期分红为被保人提供了额外的财务增长潜力。

 

三、奶爸总结

 

长城人寿明爱金彩3.0分红型养老年金为客户提供了较为全面的养老保障和灵活的选择，

 

大家也可以根据自身的需求和经济状况，定制适合自己的养老规划。 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~