海保福瑞未来年金险怎么样？不同计划收益情况如何？

近年来，随着人口老龄化加剧和低利率时代到来，养老储蓄的“安全保本”需求愈发迫切。

 

海保福瑞未来年金险以“终身保障+稳定收益”为核心，兼顾灵活性，成为市场热门选择。

 

下面奶爸将通过产品保障内容和收益两部分，带您全面了解这款年金险。  

 

一、海保福瑞未来年金险怎么样？

 

先来看看海保福瑞未来年金险的保障内容表格：

  

1、投保规则

 

海保福瑞未来年金险以其极为亲民的投保门槛脱颖而出。

 

出生满30天的婴儿到60周岁的人群，皆可参与投保，且不设职业限制，更无需进行健康告知。

 

这也让亚健康人群以及从事高风险职业的人群，都能轻松投保。

 

在缴费方式上，该产品提供了多样化的选择，

 

既可以选择趸交，也能分3年、5年、6年或10年缴纳。

 

起投门槛适中，分年缴费为5000元起投，趸交则为3万元起投。

 

保障期限更是长达至106岁，完美覆盖人生的黄金养老阶段，充分满足长期资金规划的需求。

 

2、年金领取

 

男性可选择从60岁、65岁或70岁开始领取，女性的起领年龄则有55岁、60岁、65岁和70岁多种选择。

 

领取方式可根据个人偏好，在年领和月领中任选其一，且可终身领取。

 

还有3个领取计划可选，

 

计划3无身故保证领取，故同等条件下领取金额最高，更适合关注领取金额的人群。

 

如果关注领取金额的同时，也关注身故保证领取，可以看看计划1和计划2，其身故保障的力度和领取金额会略有差异。

 

除了基础的年金领取和身故保障外，海保福瑞未来年金险还提供了丰厚的额外福利。

 

若被保险人能生存至100岁，将返还全部已交保费作为祝寿金。生存至106岁保障期满时，还可一次性获得10倍基本保额的满期金。

 

3、身故保障

 

若在领取年金前身故，将赔付已交保费或现金价值中的较大者，最大程度保障本金安全。

 

而在领取年金后身故，还设有三种计划可供选择：

 

计划一保证返还保费，计划二保证领取10年，计划三则无返还，满足不同人群的风险偏好。

 

4、保单权益

 

同时，产品还具备出色的资金灵活性，支持减保和保单贷款功能。

 

在急需资金周转时，投保人可部分提取资金，或通过保单抵押进行融资，轻松应对生活中的不时之需。

 

举个例子：

 

选择5年*10万，则每次可减保金额不超过累计已交保费的20%，即10万。

 

二、海保福瑞未来年金险不同计划收益情况

 

奶爸以30岁女性为例，年交5万元，分10年交，55岁起领为例：

 

 

从55岁开始，三个计划都开始领取养老金，领取额度略有差异。

 

计划一每年约35,150元，计划二约35,500元，计划三约35,700元。

 

此时，三个计划的现金价值都在72.3万元左右，

 

较高的现金价值使得保单贷款成为可能，最高可贷出现金价值的80%，资金灵活性强，为应对突发情况提供了便利。

 

被保人70岁时，

 

以计划一为例，经过15年的领取，累计养老金约52.7万元。

 

现金价值方面，

 

计划一约46.1万元，计划二约46.5万元，计划三约46.8万元。

 

在身故保障上，

 

计划一和计划二更为全面，若身故可返还保费或补足未领年金。

 

而计划三只返还现金价值，相对缺乏额外保障。

 

因此，计划二在70岁前身故保障更强，计划三虽然现金价值略高，但保障相对薄弱。

 

被保人100岁时，

 

所有计划都可领取一笔祝寿金，金额是50万元，这极大地提升了总收益。

 

不过，此时现金价值有所下降，计划一降至约5.5万元，计划三稍高至5.58万元。

 

计划三由于现金价值稍高，长期复利效应更具优势。

 

被保人106岁时，

 

保障期满，三个计划都可以一次性领取一笔满期金，

 

计划一一次性领取35.15万元，计划二35.5万元，计划三35.7万元。

 

最终，三个计划总收益均约263万元（养老金+祝寿金+满期金），但计划三凭借前期较高的现金价值，内部收益率（IRR）超过3.8%，长期复利优势明显。

 

总的来说，

 

海保福瑞未来年金险通过终身领取+满期增值的设计，为消费者提供了稳定的养老现金流。

 

三、奶爸总结

 

养老规划的本质是“用现在的钱锁定未来的确定性”，海保福瑞未来年金险通过终身保障机制，为消费者提供了安全、灵活且可持续的解决方案。

 

适合希望强制储蓄、提前规划养老的中青年。追求稳定收益，不愿承担投资风险的保守型人群。以及需补充养老金的个体工商户、自由职业者。

 

如果追求绝对稳妥且年龄较大，计划一是优选。

 

如果想要平衡收益与风险，计划二更合适。

 

如果年轻且有长期持有的打算，能持有至 90 岁以上，计划三更能实现较高收益。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~