微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
在当下金融市场，银行定存利率持续走低，5年期利率如今仅约1.55%
两会期间，央行潘行长宣布将择机降准降息，新一轮降息潮或将来临。
面对这种形势，想要合理打理资金，除银行存款外，储蓄险中的增额终身寿险是不错的选择。
它收益稳定安全，门槛低且抗风险能力强。
然而，市面上增额终身寿险产品繁多，该如何挑选？
作为有着近10年保险行业经验的从业者，奶爸也综合不同缴费年限收益对比、回本时间等因素，整理出终身寿险收益前十产品，助你轻松做出决策。
一、2025年终身寿险推荐
奶爸挑选了10款市场上不错的产品：
1、投保规则
从投保年龄来看，
福有余2024、鑫盈家、鑫享阳光菁英版，相对比较宽松，70-75岁都能买。
从投保门槛来看，
悦享盈佳2.0分红型、传世乐享分红型、鑫享阳光菁英版、鑫盈家、守护神2.0和福有余2024都不高，5000-6000元起就能买。
其他产品也不高，都是1或2万元，
2、其他保障、增值服务
光明至尊2024版、一生中意尊享版、悦享盈佳2.0、星福家2024、传世乐享和福满佳2.0是分红型产品，
这6款产品都可以享受红利分配的收益，为被保人带来了额外的财富增值机会。
阳光鑫享阳光菁英版可以附加万能账户，
保底利率目前都是2%，目前同类产品中最高的收益保障了。
虽然说万能账户结算利率也在下调，但多个万能账户，也给自己多个资金规划选择！
光明至尊2024版、一生中意尊享版、悦享盈佳2.0、福满佳2.0、鑫享阳光菁英版和福有余2024都可以附加第二投保人，
如果担心自己在保单有效期内发生极端风险，从而导致保单归属权的不确定性，
避免保单进入遗产的继承流程，想不管什么情况都能把钱给到被保人，重点看看这几款。
光明至尊2024版、一生中意尊享版、福满佳2.0、星福家2024、传世乐享、鑫享阳光菁英版和福有余2024，满足一定保费还能对接养老社区，
对品质养老有需求的朋友，这7款产品可以看看。
此外，一生中意尊享版、悦享盈佳2.0、福满佳2.0、利多多5号和福有余2024，
这5款产品支持信托服务，能实现资产隔离和财富的精准传承。
除了基本的身故/全残保障外，福满佳2.0还有一项重大自然灾害意外身故保障。
二、热门终身寿险收益大对比
接下来我们来对比一下，大家最关心的收益和封闭期。
以30岁女，年交10万为例，来看看不同缴费期下的产品收益情况：
鑫盈家3月14日下架趸交/3年交。
趸交
趸交的情况下，综合现价表现出色、排名前5：
光明至尊2024版>传世乐享>星福家2024>福满佳2.0>一生中意尊享版。
尤其是光明至尊2024版，叠加分红收益后，红利收益非常高。
持有20年，红利收益超过3%，折合单利差不多有3.6%，
相比存银行定期，买国债，这个收益还是非常香的，同时还不用担心利率下行的影响。
持有时间越长收益越高，最高有机会超过3.5%。
固收类的终身寿险里面，守护神2.0、鑫盈家表现也非常不错，长期持有复利IRR有机会超过2.4%
而回本速度方面，一生中意尊享版（叠加红利）、传世乐享、鑫盈家和福有余2024速度是最快的，只要4年。
3年交
3年交的情况下，综合现价表现出色、排名前5还是这几款：
光明至尊2024版>传世乐享>星福家2024>福满佳2.0>一生中意尊享版。
光明至尊2024版就不多说了，也是跟趸交情况一样，
叠加红利收益，最高有机会超过3.5%
福满佳2.0表现也是不错的，叠加红利收益，持有20年，红利IRR近3%
而回本速度方面，
光明至尊2024版（叠加红利）、一生中意尊享版（叠加红利）、悦享盈佳2.0（叠加红利）、鑫享阳光菁英版和守护神2.0速度最快，只要5年。
除了星福家2024和传世乐享只含保底利益，时间要9-10年外，
其余几款也还可以，只要6-7年。
5年交
5年交的情况下，综合现价表现出色、排名前5同样没有变化：
光明至尊2024版>传世乐享>星福家2024>福满佳2.0>一生中意尊享版。
光明至尊2024版和福满佳2.0保单前25年，现价相差不大，保单后25年逐渐拉开差距。
而回本速度方面，鑫盈家、守护神2.0和鑫享阳光菁英版真的非常快，只要5年，
差不多就是缴费期结束，就开始开始【赚钱】了。
光明至尊2024版（叠加红利）和悦享盈佳2.0（叠加红利）也不差，只要6年。
10年交
10年交还是这5款产品：
光明至尊2024版>传世乐享>星福家2024>福满佳2.0>一生中意尊享版。
综合来看，光明至尊2024版叠加红利，全程收益最高，
固收类终身寿险，守护神2.0收益最突出。
而回本速度方面，光明至尊2024版（叠加红利）、悦享盈佳2.0（叠加红利）、星福家2024（叠加红利）、鑫盈家、鑫享阳光菁英版和守护神2.0速度最快，只要9年，
缴费期还没结束，现价就超过已交保费了。
另外几款产品差别也不是很大。
那么怎么选呢？
如果追求较高收益，可以考虑分红型终身寿险，
不仅有保底收益，还能坐享保司分红，有机会突破3%甚至是3.5%收益。
分红型终身寿险推荐：
1、一生中意尊享版和福满佳2.0
都是出自中外合资大保司，不管是保司实力，
还是近几年分红实现率、投资收益率等都非常稳定，
且是为数不多突破监管限高令影响的保司。
保单权益和增值服务也非常丰富，
适合看重保司综合实力、产品保单权益人群。
2、光明至尊2024版、星福家2024和传世乐享
大公司出品，综合实力强，
尤其是光大永明和复星保德信，过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错。
这3款产品叠加红利，IRR都有机会超过3.5%或接近3.5%，且封闭期（含红利时）都比较短。
看重保险公司实力、追求高收益的朋友，都可以重点考虑。
如果你的投资偏向是稳健型的，不想收益有任何波动，那固收类的增额终身寿更合适。
现价白纸黑字写进合同中，自投保之日起，收益就已经锁定。
固收类终身寿险推荐：
1、爱心守护神2.0
各缴费期综合收益非常高，持有10年复利IRR都能达到2%，长期复利IRR达2.45%
且缴费期也非常短，像趸交、3/5年交，回本时间只要5年，10年交只要9年。
适合追求收益不错、前期回本快的朋友。
2、中英鑫盈家
各缴费期综合收益都非常高，长期复利IRR都能超过2.4%，
且封闭期都非常短，比如说5年交，第5年就开始回本了。
出自中英人寿，中外合资大保司，增值服务多，
适合看重保司实力、前期现价增长快等人群。
3、鑫享阳光菁英版
分期交收益高，尤其是5年/10年交表现非常不错。
还享有优质的增值服务。
长期IRR超过2.4%，短期缴费封闭期只有5年。
承保公司阳光人寿实力强，业内排名前10大保司。
适合看重公司品牌、兼顾产品收益等人群。
三、奶爸总结
如果你有一笔闲钱长期不用，但又不知道放哪合适，
在2.5%时代锁定一款好的终身寿险未尝不是最好的选择。
给自己种下了一颗时间的种子，未来需要的时候，就能收获稳稳的收益。
不知道怎么选的，可以先梳理好自己的经济状况、未来资金规划，或者找奶爸给您提供一些投保建议。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
