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奶爸保
2025年3月1日起，一年一度的个税汇算清缴正式开启！
如果你去年购买了税优健康险或开通了个人养老金账户并购买个人养老金产品，现在正是通过申报抵扣为自己节税的好时机！
最高可省下6480元，而且操作简单，错过再等一年！
下面奶爸也将手把手教你如何操作，并附上热门产品推荐和选品攻略。
一、税优险如何操作抵税？
2024年，国家大力推广的税优健康险和个人养老金，成为工薪族合法节税的热门选择。两者叠加使用，最高可省税6480元/年！
税优健康险：每年最高抵扣2400元保费，对应税率3%-45%的人群，最高省税1080元。
个人养老金：每年最高存1.2万元，抵税额度对应税率3%-45%，最高省税5400元。
①2024年投保的才能抵扣2025年个税，2025年投保需等到2026年申报。
②税优健康险≠一般健康险！需保单含“税优识别码”才可抵扣。
下面奶爸来给大家详细介绍一下抵税流程。
步骤1：准备材料
税优健康险：保单中的税优识别码（通常在电子保单或保险公司邮件中）。
个人养老金：个人养老金资金账户的缴费凭证（个人所得税APP支持一键同步带入，免上传凭证）。
步骤2：登录个人所得税APP
进入“专项附加扣除填报”模块，选择“税优健康险”或“个人养老金”。
输入税优识别码或授权同步个人养老金账户信息。
核对抵扣金额，提交申报。
奶爸以税优健康险中荷岁岁享为例详见图片步骤：
注意事项：
①若去年已填报且信息无变化，可“一键带入”去年数据
②大病医疗、租房等专项扣除可同步操作，最高叠加7项抵扣
二、2025年哪些税优保险值得选？
1、税优健康险：中荷岁岁享2.0
年缴2400元即可抵税，健康告知宽松，三高、糖尿病均可投保。产品投保也便捷，无需开通个人养老金账户也可投，且保单第10年利益最高。
例：40岁的周女士，月薪到手超过18000，缴税税率20%
她投保中荷岁岁享2.0护理险，年交费2400元，选择10年交。
年抵扣金额2400*20%=480元；
周女士50岁时，保单价值24998元；此时抵税后的IRR=4.55%
适用人群：需节税+中短期的家庭。
此外，
目前投保中荷岁岁享2.0，交期10年期及以上，即可获得健康体检大礼包一份。
限额前1万名，先到先得！
这个不限使用人，家人朋友均可用！支持全国知名体检机构400+，兑现时间在2025年6月。建议尽快锁定名额！
2、个人养老金：中英福临门两全险
年缴1.2万元抵税，可选保障时间灵活，有10年、20年，至55周岁（女性），至60周岁（男性）可选。
满期时一次性领一笔钱钱，合同终止。
该案例中，税率30%的英先生选择年交1.2万，20年交。
除了每年节税3600元外，满期还能一共领回296340*（1-3%）=287449.8元。
适用人群：中高收入群体，需补充养老储备的打工人；希望退休时一次性领一大笔钱的人群。
3、个人养老金：颐享阳光
年缴1.2万元抵税，保终身。
退休后提供与生命等长的现金流，不担心前期冲动消费导致后期没钱过退休生活的情况。
与福临门一次性领取不同，颐享阳光在领取时间上更长。属于前期节税，后期领取的类型。
适用人群：中高收入群体，希望退休后能持续领取养老年金的人群。
组合投保：省税+收益双赢
若以45%税率计算，同时投保上述两款产品，每年可省税6480元，实际投入成本仅需7920元（1.2万+2400元-6480元）。
三、投保税优险要注意哪些问题？
在进行个人税务规划和养老储备时，个人养老金和健康险的相关政策值得重点关注。
这些政策不仅能为我们的财务安排带来实惠，还关系到未来的养老生活质量。
下面奶爸也为大家详细梳理其中关键要点。
1、汇算清缴时间限制
个人所得税汇算清缴的截止日期是2025年6月30日。
不过，如果在3月办理，纳税人能享受优先退税的福利。
在3月办理，税务部门处理退税申请的效率较高，资金能更快到账，让纳税人更早获得退税收益。
2、健康险产品抵税资格
在健康险领域，不是所有产品都能用于抵税。
只有保单上带有“税优识别码”的健康险，才具备抵税资格。
税优识别码是判断健康险能否抵税的关键标识。
在购买健康险时，务必仔细确认保单是否有此码。
若没有，即使购买了健康险，也无法在汇算清缴时享受抵税政策。
3、个人养老金申报材料
参与个人养老金，缴费需通过专用账户进行。
存入专用账户的资金，要转入合规的金融产品，比如银行存款、基金等。
这些合规金融产品为个人养老金的保值增值提供了渠道。
专用账户确保资金的专款专用，而合规金融产品则保障了资金的安全性和收益性。
4、个人养老金长期规划
个人养老金在领取时，需要补缴3%的税费。
这一政策意味着，个人养老金更适合长期持有。
通过长期积累，个人养老金账户的资金能实现较为可观的增值，在弥补领取时补缴的税费后，仍能为退休生活提供有力的经济支持。
短期持有不仅难以充分享受养老金的增值收益，还要承担一定的税费成本。
所以，打算参与个人养老金的人群，要做好长期规划，坚持长期投入，以获取更好的养老保障。
总的来说，
大家在参与时，要充分了解这些要点，结合自身情况合理规划，让政策更好地服务于个人财务和养老保障。
四、奶爸总结
税优健康险和个人养老金不仅是节税工具，更是家庭财务规划的“安全垫”。
通过合理配置，既能降低个税负担，又能为健康、养老储备资金，值得大家考虑。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
