父母养老保险选哪种？除了养老保险，健康险要买吗？

中国已进入深度老龄化社会，60岁以上人口占比超21%，人均寿命逼近80岁，“长寿风险”成为养老规划的核心痛点。

 

然而，许多父母仅依赖社保养老金，月均不足3000元，难以覆盖医疗、护理等开支。

 

商业养老年金险因“终身领取”“收益稳定”成为热门选择。但产品繁多，如何挑选？

 

下面奶爸也将给大家详细介绍一下。

 

一、父母养老保险选哪种？

 

为父母选年金险，若注重稳定收益与持续现金流，可考虑光大永明光明慧选年金险，能定期领钱，还可选养老社区。

 

比如复星保德信推出的星海赢家火凤版，到期可以定期领取年金，收益也会越来越高。

 

下面奶爸给大家总结一下星海赢家火凤版的亮点：

 

1、提供三种领取计划

 

不管是追求稳定领取，还是希望前期多领，亦或是看重长寿收益，都能找到适合自己的方案。

 

计划一（稳领型）：

 

每年领取的金额固定不变，并且保证至少能领满10年。

 

要是在这期间不幸身故，剩余未领的金额会一次性赔付给受益人，让投保人没有后顾之忧。

 

计划二（早领型）：

 

在80岁前，每年能领取高额年金，比如每年可领10万，能让父母在相对年轻的时候拥有较为充裕的资金，用于享受生活；

 

80岁之后，领取金额降至33%，也就是3.3万。

 

这种设计特别适合那些希望在“年轻”时多花钱的父母。

 

计划三（长寿型）：

 

前10年领取50%保额，11-20年领取100%保额，21年后领取150%保额，越长寿领取的金额越多。

 

它的IRR（内部收益率）最高可达5.42%，在长期收益方面处于市场领先地位，非常适合对长寿有信心，想要通过长期领取获取更高收益的人群。

 

2、终身有现金价值

 

即使已经开始领取养老金，要是遇到突发情况需要大额资金，通过退保仍能拿回一笔可观的资金，极大地增强了资金的灵活性。

 

为了让大家更直观地了解星海赢家火凤版的收益情况，我们以张女士为例。

 

假设50岁的张女士选择年交10万元，交3年，并挑选计划一，从60岁开始领取养老金。 

 

 

60-69岁：每年可以领取9801元，这10年累计领取9.8万元；

 

70-79岁：每年领取金额提升至19601元，这10年累计能领19.6万元；

 

80岁后：每年可领取2.94万元；

 

99岁：还能额外获得30万祝寿金；

 

106岁：再领取10倍保额，大约19.6万。

 

如果张女士身体健康，一直活到90岁，累计领取的养老金将超过200万元，IRR达到4.8%，

 

这个收益远远超过了社保养老金和银行存款的收益，为张女士的晚年生活提供了坚实的经济保障。

 

3、增值服务优秀

 

除了出色的养老金领取和收益，星海赢家火凤版的增值服务也十分亮眼。

 

当保费达到30万时，就可以享受复星旗下“星堡”养老社区的旅居权益，

 

能前往丽江、千岛湖等高端养老基地体验短暂的旅居生活。

 

要是保费达到150万，更是可以锁定终身入住权，提前为自己的晚年生活找好舒适的归宿。

 

同时，这款产品还提供专家挂号、住院安排等医疗服务，帮助父母解决看病就医过程中遇到的难题，让他们能及时得到有效的治疗。

 

二、除了养老保险，健康险要买吗？

 

养老年金险主要解决的是“活得太久没钱花”的问题，但父母一旦患上重病，很可能会提前耗尽养老储蓄。

就拿癌症来说，治疗费用平均在30万-50万元，而医保的报销比例往往不足50%，剩下的大部分费用都需要家庭自行承担。

 

这不仅会给家庭经济带来沉重打击，还可能影响父母的治疗进度和生活质量。

 

所以，为父母配置健康险至关重要。

 

 

百万医疗险：

 

它可以覆盖住院费用、靶向药费用等高额支出，每年仅需缴纳千元左右的保费，就能获得数百万的报销额度。

 

比如“金医保2号”，不仅0免赔，还能保证续保，为父母的医疗费用提供了有力保障。

 

防癌险：

 

如果父母因为患有三高（高血压、高血脂、高血糖）等慢性疾病，无法投保重疾险，那么单独投保防癌险是个不错的选择。

 

比如“金医保1号父母防癌险”，一旦确诊癌症，就能获得相应的赔付，缓解家庭经济压力。

 

意外险：

 

老年人身体机能下降，骨折、摔伤等意外事故高发。

 

比如大护甲6号父母意外险（高龄版），每年需缴纳200元左右，就能获得10万的身故保障和3万的医疗保障，在意外发生时减轻家庭负担。

 

需要注意的是，

 

健康险的保费会随着年龄的增长而增加，60岁以后不仅保费大幅飙升，投保限制也会增多。

因此，奶爸也建议大家为父母配置健康险宜早不宜迟。

 

三、奶爸总结

 

在为父母挑选养老保险时，选择年金险是非常不错的，既能为父母提供稳定的现金流，又能保障他们的生活质量。

 

再搭配上合适的健康险，就能更好地抵御大病风险，为父母的晚年生活保驾护航。

 

大家也要记住，养老规划越早进行越好，健康保障也要同步配置，

 

只有这样，才能让父母真正实现“老有所依”，拥有幸福安稳的晚年生活。

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