新华人寿快享福3号养老年金险优缺点有哪些？适合哪些人买？

随着人们生活水平的提升以及人口老龄化趋势的加剧，养老规划愈发成为大众关注的焦点。

 

商业养老年金险作为养老保障体系的重要组成部分，为人们的晚年生活提供了一份可靠的经济保障。

 

新华人寿推出的快享福3号养老年金险，凭借其独特的产品设计和保障条款，在市场中引发了广泛关注。

 

奶爸来为大家解读：

 

一、新华人寿快享福3号养老年金险优缺点有哪些？

 

在讨论新华人寿快享福3号养老年金险的优缺点之前，奶爸先带着大家回顾一下这款产品： 

 

 

1、投保规则

 

投保年龄：30天-65周岁。

 

保障时间：终身

 

缴费期间：趸交、3年交、5年交、10年交。

 

职业限制：1-6类职业。

 

健康告知：无健康告知要求。

 

起投金额：趸交或3年交最低5000元起；

 

5年交或10年交最低2000元起。

 

2、保障内容

 

关爱金：合同生效满五年，按首次交纳保险费金额×对应比例给付（趸交7.5%、3年交22.5%、5年交37.5%、10年交75%）。

 

生存保险金：合同生效满六年起，每年给付一笔生存金，按基本保额给付。

 

身故保险金：按已交保费与现金价值二者中较大者给付，合同终止。

 

其他：支持保单贷款功能。

 

3、收益

 

以30岁男性，趸交10万，第5年领取为例：

 

被保人36岁年末，现金价值就超过已交保费，实现了回本。

 

随着时间的推移，投保人领取的年金越来越多。

 

在投保人40岁年末的时候，累计领取年金19750元；

 

在投保人50岁年末的时候，累计领取年金44250元；

 

在投保人60岁年末的时候，累计领取年金68750元；

 

在投保人70岁年末的时候，累计领取年金93250元；

 

整体来看，快享福3号年金险领取时间快，长期领取稳定，收益表现也很不错。

 

4、优缺点

 

结合产品的投保、保障以及收益来看，新华人寿快享福3号养老年金险具有以下优缺点：

 

优点：

 

投保门槛低：无健康告知要求，对身体状况不佳或亚健康人群友好；

 

职业限制为1-6类，覆盖范围广；

 

起投金额灵活：趸交/3年交5000元起，5/10年交2000元起，适配不同预算人群。

 

年金给付明确：合同生效满5年，按首次保费×对应比例（7.5%-75%）给付关爱金；满6年起，每年按基本保额给付生存保险金，形成持续现金流，适合长期规划（如养老补充）。

 

身故保障清晰：身故按“实际交纳保费”与“现金价值”较大者给付，明确赔付规则，降低资金损失风险。

 

缺点：

 

收益上限有限：固定给付模式，收益依赖预定利率，缺乏分红或万能账户带来的额外增值潜力，长期收益对比部分分红型年金险或增额终身寿险可能不占优势。

 

二、新华人寿快享福3号养老年金险适合哪些人买？

 

综合产品的保障、收益和优缺点等多个方面的内容，奶爸认为新华人寿快享福3号养老年金险适合以下这些人群：

 

追求资金稳健与确定收益者：该产品的年金给付明确写入合同，收益稳定。

 

在利率下行的大环境下，能为这类人群锁定长期收益，确保资金安全增值，实现稳健理财目标。

 

养老规划提前布局者：快享福3号保障期限为终身，为被保险人提供长期养老支持。

 

特别是临近退休或已在规划退休生活的人群，可通过该产品补充养老金。

 

投保条件受限但有理财需求者：快享福3号年金险投保门槛宽松。

 

一方面，无健康告知要求，对于身体状况欠佳、无法通过其他健康险审核的人群来说，是实现资金规划的途径。

 

另一方面，职业限制为1-6类，覆盖广泛职业人群。

当然，若人群追求高风险高回报、短期内有大量资金需求，或期望产品有丰富的额外保障功能如重疾保障等，新华快享福3号年金险可能并不适合。

 

购买前，建议结合自身财务状况、风险偏好和保障需求，谨慎抉择。

 

三、奶爸总结

 

新华快享福3号年金险以“快速回本+终身现金流”为核心卖点，适合风险偏好低、注重稳定性的中长期人群。

 

其优势在于现金价值增长快、投保门槛宽松及品牌增值服务，但收益水平中等、流动性受限等不足需结合个人需求权衡。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~