海保人寿福享年年年金险怎么样？现金价值高吗？

在养老规划需求日益增长的背景下，海保人寿福享年年年金险因“全年龄段覆盖、缴费方式灵活、终身现金价值留存”等特性，成为市场关注焦点。

 

这款产品如何适配不同人生阶段的资金规划？现金价值是否具备竞争力？

 

下面奶爸将从保障内容和收益两方面展开分析，为养老储备与资产配置的人群提供参考。  

 

一、海保人寿福享年年年金险怎么样？

 

先来看看保障内容表格： 

 

1、投保规则

 

海保人寿福享年年年金险支持投保的年龄跨度大，

 

出生满30天至75岁均可投保，打破了传统年金险“55岁以上难投保”的限制，70岁高龄人群仍可通过趸交锁定养老现金流。  

 

缴费方式多样，支持趸交、3年、5年、6年、10年共5种缴费期。

例如，25岁职场新人可选10年缴费（年交2万元），用分期压力换取长期复利；60岁退休人群可趸交50万元，第5年起直接领取年金补充退休金。  

 

1-6类职业（含消防员、建筑工人）均可投保，解决了高危职业人群“保障空白”的问题。  

 

2、年金领取

 

年金领取起始时间自主选择：  

 

趸交/3年/5年缴费：第5个保单年度起开始领取；  

 

6年缴费：第6个保单年度起领取；  

 

10年缴费：第10个保单年度起领取。  

 

年金领取方式也可以自由切换，

 

年领基本保额或月领保额的8.5%，可以匹配不同人群的领取习惯。  

 

3、身故保障

 

被保人保障期间内身故，赔付现金价值与已交保费的较大值，确保资金安全底线。  

 

满期金设计：生存至106岁，一次性返还全部已交保费，实现“零成本养老”，同时为百岁人生提供额外资金储备。  

 

二、海保人寿福享年年年金险现金价值高吗？

 

了解完保障内容，下面奶爸也将通过两个案例，为大家介绍其收益情况：

 

案例1：中年人通过长期缴费进行未来养老规划  

 

投保方案：35岁男性，年交5万元，分6年缴费，第6年起开始领取。 

 

 

从第6年开始，每年领取7810元。

 

60岁退休时，累计领取年金15.6万元；80岁时累计领取31.2万元，至106岁累计领取约51.5万元，可以覆盖老年慢性病治疗等开支。

 

106岁时，还可以领取一笔满期金，为30万元。 

 

再来看看现金价值情况，：  

 

41岁（缴费结束）：现金价值达到30.98万元，超过了已交保费，实现了回本。

 

60岁：保单的现金价值达到30.83万元，此时可通过减保提取10万元用于子女教育；  

 

80岁：现金价值达到30.58万元，累计收益（年金+现金价值）达65.68万元，内部收益率（IRR）升至3.1%

 

案例2：老年人通过短期缴费进行高现价规划

 

投保方案：55岁男性，趸交20万元，第5年起开始领取。  

 

  

60岁开始，可以每年领取2.588万元。

 

60-75岁退休初期，累计领取年金41.4万元，可以补充社保养老金的缺口；

 

至106岁时，累计领取年金达到了121.6万元，此时还可以领取一笔100万的满期金，覆盖长寿期护理费用。  

 

再来看看现金价值情况，  

 

60岁（缴费结束）：现金价值102.4万元，，超过了已交保费，实现了回本。

 

保障期间也可以通过保单贷款应对突发医疗支出；  

 

75岁：保单的现金价值达到101.86万元，累计收益（年金+现金价值）143.26万元，IRR超过3.5%；  

 

106岁满期：领取20万元满期金，累计总收益221.6万元，IRR突破4.0%

总的来说，

  

与多数年金险领取后现金价值归零不同，

 

福享年年保单终身都有现金价值，可随时通过减保取现或保单贷款应对紧急资金需求；  

 

保单的现金价值与年金形成“双现金流”，既保证养老刚性支出，又保留资产流动性，适合应对医疗、教育等突发开支。  

 

三、奶爸总结

 

海保人寿福享年年年金险以“终身现金价值+高额满期金”为核心，兼具安全性与灵活性，适合以下几类人群：  

 

中青年人群：

 

选择10年缴费，利用长期复利实现年金与现价的双重增长，年金补充社保养老金，现金价值作为医疗应急储备；  

 

高龄人群：

 

通过趸交或5年缴费，短期锁定高现金价值，快速补充退休收入；  

 

高净值家庭：

 

借助满期金返还特性，实现资产定向传承，搭配保险金信托优化遗产规划。  

 

奶爸也建议大家优先匹配自身缴费能力，短期资金充裕者选择趸交/5年交，长期规划者可搭配增额终身寿险平衡收益与灵活性。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~