重疾险保费太贵怎么办？3 招教你少花钱买足保额！

买重疾险就是买保额，毕竟确诊符合条件，保额就是我们获得的赔偿金。

 

有钱在手，看病才更有底气！

 

但重疾险本身一年保费也不低，

 

保额再买高点，这费用又要往上再加不少。

 

有些朋友不是不想买，而费用确实超出预算了。

 

别担心，我们其实只要调整一下投保思路，

 

掌握以下几点，也能花小钱买高保额！

 

一、方法1：保定期

 

我们都知道，一些保障期限灵活的重疾险，

 

有保20/30年、保至70周岁或保终身几种选择。

 

这里分两种情况来看：

 

如果预算不多，可以先保额后保障期限，

 

比如青云卫5号：

 

0岁男孩买50万保额，保30年，分30年交，

 

基础保障责任，一年买下来，也只要715元。

 

平均选下来，一天不到2块钱，普通工薪家庭也能买得起。 

 

 

那有些朋友可能担心，30年到期怎么办呢？

 

保险配置本来就是个动态的过程，如果后续手头宽裕时，可以再追加一份保终身的产品。

 

如果预算差那么一点，又想做高保额，保定期+保终身也是可以的：

 

举个例子，

 

老王想给孩子配置100万的重疾保额，但不少产品都有保额上限，

 

真的配置下来又超了那么点预算。

 

可以这么搭配买：

 

青云卫5号买50万保额、保30年+大黄蜂13号旗舰版50万保额、保终身。

 

 

100万保额，0岁男孩买下来，一年只要2960元，

 

对比起买两份50万保额的终身重疾险，一年保费四五千来说，确实轻松不少。

 

二、方法2：灵活使用可选保障

 

目前市面上不少重疾险，都会有必选保障和可选保障，

 

必选保障，即产品自带保障，通常包括有轻中重疾保障；

 

可选保障，需要自己加钱才能拥有的保障，通常包括有疾病关爱金、癌症保障、心脑血管特疾保障。

 

我们也可以灵活运用这些可选保障，花点小钱提高自身保额。

 

以达尔文11号为例子： 

 

 

如果是常规买法，即直接买50万保额保终身，

 

30岁男性，只有基础保障，分30年交，需要5985元/年。

 

但如果我们基础保额买30万+疾病关爱金，30岁男性，一年保费只要4527元。

 

60岁前，叠加附加保障，重疾保额最高可赔54万，

 

60岁后，附加保障结束，重疾保额最高可赔30万。 

 

 

和常规买法比，一年保费更便宜了些，

 

在家庭责任期最重阶段，保额依然在线，

 

虽然在60岁退休后，疾病关爱金保障就结束了，但还有30万的基础保额。

 

三、方法3：重疾险+终身防癌险

 

除了可选保障，终身防癌险也是个不错的选择。

 

有的人可能对这类型产品不是很了解：

 

终身防癌险是专门针对癌症提供额外保额，不过因为保障内容比较简单，所以保费也不贵。

 

以超级玛丽13号为例子：

 

PS：大圣1号防癌险，6月30日下架。

 

 

如果是直接买100万保额，保终身，分35年交，保费要11750元/年；

 

但如果是超级玛丽13号只买50万保额+大圣1号买50万保额，只要7890元/年。

 

确诊普通重疾，可以赔50万；

 

确诊癌症重度，最高可赔100万。

 

大圣1号还提供8大服务，涵盖防癌早筛快检、深度筛查等。

 

从疾病预防到确诊后的治疗支持全面覆盖，且无保费保额门槛，

 

只要保单有效，服务一直享有！

 

这个投保方案下来，不仅重疾险保障有了，医疗增值服务也能同时享受到。 

 

 

有朋友可能担心，只赔癌症，这获赔率高吗？

 

癌症是重疾险里理赔最高发疾病，没有之一。

 

根据2024年各大保司理赔年报可见：

 

癌症占了重疾理赔的60%～90%

 

 

而且癌症治疗周期长、费用高，

 

如果常规的重疾险买高保额太贵，贵到无法接受。

 

那我们可以退一步，选择重疾险+终身防癌险，

 

既兼顾了价格，又充分覆盖高发疾病的保障力度。

 

四、奶爸总结

 

虽然说重疾险保费是贵了点，可重疾险一旦确诊获赔，

 

直接就是几万块甚至是几十万打到我们的银行卡账户，还不管你的钱是怎么花。

 

在大病面前，给到我们的底气也就更足一些。

 

如果想买高保额，目前预算又不是特别多，可以参考以上几种投保思路。

 

不过，每个人实际情况、需求都不一样，

 

方案最终还是需要根据实际来看看，或许可以有更多的优化和延伸。

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