2025年大家养老分红实现率出炉，鑫佑所享（三元星）养老年金险值得买吗？

随着预定利率一路下行，理财险成了不少人眼中的“香饽饽”，越来越多人想靠它提前规划养老、稳步攒钱。

 

大家在选这类产品时，也越来越关注分红实现率，毕竟这直接关系到最后能拿到手的实际收益。

 

今天奶爸就来跟大家聊聊大家养老的分红实现率，

 

还有它家很有代表性的产品——鑫佑所享（三元星）养老年金险，

 

想好好规划养老的朋友，可得重点关注！

 

一、大家养老分红实现率

 

大家养老的前身是安邦养老保险，2019年跟着大家保险集团完成重组，改名后就成了集团“保险+资管+养老”战略里的关键一环。

 

现在它由大家人寿和大家资管共同控股，这样的“出身”和背景，一开始就能给不少人吃颗定心丸。

 

再看大家最关心的分红实现率，

 

2025年大家养老的分红实现率达到了100%，意味着之前承诺给投保人的红利都稳稳兑现了。

除了分红实现率，保险公司的偿付能力和风险评级也能反映其运营稳定性。

 

2025年二季度的数据显示，

 

大家养老的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率都高达355.84%，

 

在国内人身险公司里能排到前列，说明公司有足够的资金应对可能的风险。

 

而且它的风险综合评级常年稳定在BBB级，也是没问题的。

 

从这些数据能看出，大家养老的运营情况很稳健，不用担心公司出问题影响保单权益。

 

二、鑫佑所享（三元星）养老年金险保障和收益

 

聊完公司，咱们再聚焦到大家养老的代表性产品——鑫佑所享（三元星）养老年金险。

 

它的投保年龄非常友好，从出生满7天的宝宝，到65周岁的老人都能投保，

 

不管是想给孩子提前储备一笔钱，为未来的教育、养老打基础，

 

还是自己临近退休想补充养老金，甚至是给爸妈规划晚年生活，都有机会投保。

 

起始领取年龄也分性别做了灵活设计，

 

女性可以选55岁、60岁、65岁或70岁开始领，男性则能选60岁、65岁或70岁。

 

比如想早点享受退休生活，就选早点领取；

 

想让养老金领得更久，也能选晚一点的领取年龄。

 

领取方式也很灵活，

 

既可以每年领一次，也能每月领一次，满足不同人对资金领取频率的需求。

 

更关键的是，

 

年金保证领取12年，这意味着不管未来发生什么情况，这12年该领的养老金都能稳稳拿到手，不用怕领几年就没了。

 

再看保障内容，

 

鑫佑所享（三元星）设计了三个不同的计划，能适配不同人的养老需求。

 

计划一很简单直接，

 

选择年领的话，每年能领100%的基本保额；如果选月领，每月领取的金额是年领金额的8.41%，

适合就想稳定、持续领钱的人，比如退休后需要每月或每年有固定收入覆盖日常开销，选计划一就很合适。

 

计划二相对更照顾长寿人群，

 

85岁之前，每年领100%基本保额，月领也是按对应比例计算；85岁之后，每年领20%基本保额，月领同样按比例调整。

 

要是能活到106周岁，还能额外领取100%基本保额的祝寿金，

 

相当于给长寿的人一份额外“奖励”，让高龄阶段能多一笔钱，应对可能的医疗、护理开支，让晚年生活更宽裕。

 

计划三的保障周期相对短一些，

 

保至90周岁，领取方式上，年领是100%基本保额，月领是基本保额的8.5%，

 

适合想在特定阶段集中拿钱的人，比如希望在60岁到90岁这段时间能稳定领取养老金。

 

除了基础的年金领取，

 

这款产品还有身故保障和祝寿金（仅计划二有），进一步完善了保障。

 

先看身故保障，分不同阶段有不同的赔付规则。

 

还没开始领取养老金时身故，能拿到“已交保费”和“现金价值”的较大值。

 

在保证领取期内身故，

 

计划一的身故金是“保证给付总额减去已领金额”和“已交保费减去已领金额”中的较大值；

 

计划二和计划三则是“保证领取期内应付总额减去已领金额”，

 

简单说，

 

这12年保证领取的钱，就算中途身故，剩下的部分也会一次性给到受益人，不会让“保证领取”变成空头支票，给家人留一份保障。

 

祝寿金就只有计划二有，前面也提到过，106周岁保障期满时还存活，就能领100%基本保额，让高龄阶段的资金更充足。

 

保单权益方面，

 

这款产品也很灵活，还能对接养老服务。

 

比如减保功能，要是中途遇到急用钱的情况，

 

像突然生病需要治疗费、想出去旅游等，不用退保，通过减保就能提取部分现金价值，

 

而且不会影响剩下的保障和后续的年金领取。

 

还有保单贷款功能，

 

要是短期需要周转资金，最高能贷出当时现金价值的80%，贷款期间保障依然有效。

 

更值得一提的是，

 

这款产品还能对接大家养老旗下的旅居疗养、居家安养、城心医养等养老服务。

 

比如想在退休后去不同地方旅居养老，

 

或者需要居家护理服务，

 

甚至想到靠近医院的养老社区生活，

 

都能通过保单对接这些服务，让养老不只是领钱，

 

还能享受到更有品质的生活照料，这也是很多人看重的一点。

 

最后来看看收益，毕竟买养老年金险，长期收益也是重点。

 

就以40岁女性为例，每年交10万，分5年交，选择60岁起领，选的是计划一，很贴近不少中年女性的养老规划需求。

 

从投保后开始，保单就会有现金红利，第一年累计能有1176元，之后每年的红利都会逐年增长，不会停滞。

 

到60岁开始领取养老金的时候，累计的现金红利已经有154568.95元；

 

到80岁时，累计红利能涨到358132.12元；

 

要是能活到106岁，累计红利更是能达到471063.10元，红利的长期增长能让保单利益不断叠加。

 

再看年金领取，

 

60岁开始领的时候，第一年总共能领35193.39元，而且之后每年领取的金额还会因为交清增额机制慢慢上涨。

 

到70岁的时候，累计领取的年金已经有403580.84元；

80岁时累计领取876394.79元；90岁时累计领取更是达到1505761.70元。

很明显，活得越久，领的钱越多，完全能给长寿的生活托底，不用怕老了没钱花。

 

现金价值方面，

 

60岁的时候，基础现金价值加上交清增额的现金价值，合计有605638.56元；

 

到80岁时，现金价值还有431490.20元。

 

虽然后期因为一直领取年金，现金价值会慢慢往下走，

 

但前期如果有需要退保或者减保，也能拿回不少钱，资金的灵活性还是有保障的。

 

再看保单总利益，

 

60岁的时候总利益是641432元；80岁时总利益达到1440682元；

 

106岁时总利益更是能到2123349元，

 

很明显，长期持有这款产品，钱会越滚越多，养老储备也会越来越充足。

 

三、奶爸总结

 

大家养老2025年分红实现率100%，公司偿付能力和风险评级都很靠谱，实力有保障。

 

旗下的鑫佑所享（三元星）养老年金险，投保灵活、保障全面，三个计划能适配不同需求，

 

还有身故保障、灵活的保单权益和养老服务对接，长期收益也值得期待。

 

要是你担心以后保险收益继续下降，想找一款分红稳、保障全、还能兼顾养老服务的年金险，这款可以考虑。

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