2025年复星保德信分红实现率重磅来袭，多款产品成绩亮眼！

这段时间，不少保司都陆续公布了今年最新的分红实现率情况，

 

加上2.5%预定利率8月底就下调，分红险保底利率从2%→1.75%，

 

关注分红险以及保司分红实现率的朋友也非常多，都想着趁下调前买款分得多一点的好产品。

 

今天带大家来扒一扒复星保德信：

 

 

它家目前在售的爆款产品还有很多，你大概率都在各大榜单上见过，比如：

 

大黄蜂系列、星海赢家系列和星福家系列等等。

 

如果你正准备入手分红险，或者想了解它家保司实力情况，

 

不妨接下来看看。

 

一、复星保德信最新分红实现率分析

 

复星保德信公布了连续13年的分红数据，由此可见，

 

复星保德信，进入分红险还是比较早的，经验丰富。 

 

 

2025年共披露了38款产品，有几个数据值得关注：

 

1、在售产品分红险实现率，集中在100%

 

13款新品分红实现率，全员达到了100%，

 

比如复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）、复星保德信星海赢家养老年金保险（分红型）等。 

 

 

但老产品收益表现平平，最高只有75%。

 

2、客户收益最高＞3.4%

 

那这个分红实现率，到底到手分红收益有多少呢？

 

先来看计算公式：

 

分红产品实际收益率=预定利率+[（演示利率-预定利率）*70%*红利收益率]。

 

 

 

复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型），是新品：

 

演示利率是4.0%、预定利率是2.0%、最新分红实现率是100%

 

实际收益率=2.0%+（4.0%-2.0%）*70%*100%=3.4%！

 

而复星保德信星福家2024终身寿险（分红型），是老产品：

 

演示利率是4.5%、预定利率是1.75%、最新分红实现率是75%

 

实际收益率=1.75%+（4.5%-1.75%）*70%*100%=3.19%！

 

可以看到，新品客户收益率超过3.2%；

 

而老产品是卡住限高，差不多在3.2%左右。

 

3、复星保德信分红实现率是什么水平

 

复星保德信还公布了近10多年的分红实现率，能一口气公布这么多年分红实现率的保司，本身就不多。

 

可以看到：

 

2013~2023年，全部产品分红实现率＞100%，

 

总体数据还是可圈可点的，比如：

 

2013~2019年，这7年，每年平均分红实现率都在120%+，分红收益超出预期；

2020~2021年，每年平均分红实现率在110%+

2022~2023年，每年平均分红实现率在100%+

 

2024年，因监管限高（即中小险企＜3.3%、大险企＜3.1%），

 

这一年大部分险企的分红实现率，平均在50%左右，个别企业甚至只有30%

 

复星保德信虽然没有突破限高，但平均分红实现率，也在行业均值！

 

要知道几十家保司里面，那一年突破限高的，就只有5家保司而已。

 

2025年，在《关于分红险分红水平监管意见的函》中，

 

其实监管大大也对各家保司，划定了分红指导线：即3.2%。

 

从复星保德信公布的数据来看，新品收益是突破限高了；

 

老产品收益则是在限高内。

 

总的来说，复星保德信分红实现率在业内属中等偏上水平。

 

二、复星保德信实力怎么样？

 

买分红险，除了要关注分红实现率外，

 

保司自身实力也非常重要，我们来讲几个关键数据：

 

1、股东实力情况

 

复星保德信保险合资企业，由上海复星集团和保德信集团合资组建，各持股50%

 

中方股东——上海复星集团，这是国内医药领域的龙头企业。

  

成立于1992年，福布斯中国企业排名47位。

 

之前火爆全网的120万一针CAR-T疗法——奕凯达，就是它家引进的。

 

同时，全球首个获批一线治疗小细胞肺癌的PD-1抑制剂。

 

除了医药业外，复星集团还涉及旅游、服务等多个产业。

 

像大家熟悉的青岛啤酒、上海豫园等等，都是它家旗下产业之一。

 

 

 

连续3年在全国民营企业500强榜单中位列前50，实力非常雄厚！

 

  

外方股东——美国保德信金融集团，

 

成立于1875年，拥有140年历史，可谓是百年老品牌。

 

2023年，保德信金融集团在世界500强排名第227位，

 

截止至2023年6月，管理资产已达1.41万亿美元，业务遍及全球40多个国家和地区。

 

旗下的保德信保险公司，也是美国最大的人寿保险公司。

 

2、 偿付能力&风险评级

 

根据分红险新规：

 

分红能拿多少，还要结合看保司监管评级，

 

1~3级保司，能拿到手相对更高一些。

 

 

 

不过这个监管评级结果只对保险公司公布的，不对外公布。

 

但我们还可以参考另一个指标，即风险评级：

 

风险评级达标，比如是BBB或者A类及以上的保险公司，大概率是监管评级1-3类。

 

同时，还可以通过偿付能力，来看看这家保司经营是否稳健。

 

我们来看复星保德信近几年的数据情况：

 

 

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求；

 

风险评级连续多个季度达成BB，极大概率监管评级也在第一梯队中。

 

3、投资收益率

 

公司赚得多，才有机会给客户分更多。

 

我们来看复星保德信这几年的综合投资收益率和财务投资收益率情况：

 

财务投资收益率：对短期的分红有更强的参考价值；

 

综合投资收益率：包含了【浮亏/浮盈】，对长期分红能力有更好的参考价值。

 

  

 

大概排名在行业中等偏上水平。

三、复星保德信值得买的产品有哪些？

 

了解完复星保德信保险公司的介绍，目前它家值得买的产品，

 

可以考虑以下几款： 

 

 

先说一下重疾险——大黄蜂15号旗舰版，

 

少儿重疾险爆款产品，轻中症赔付门槛非常低，

 

轻中症累计赔6次，赔付设计非常灵活，

 

且重疾赔付后，轻中症保障继续有效，无间隔期、无分组限制！

 

除了常规的少儿特疾保障，还自带以下特色保障：

 

先天性疾病保险金、癌症拓展金、严重肥胖手术关爱保险金、特疾器官移植保险金。

 

尤其是少儿先天性疾病，很多保险公司都是不赔的，

 

大黄蜂13号旗舰版算是开了先河，且还没有等待期，

 

在3岁前确诊法洛四联症、先天性脑积水和先天性白内障，可以额外赔付20%保额。

 

在针对儿童特疾方面，真的考虑非常周到。

 

适合预算不多或者追求全面保障的父母朋友。

 

固收类终身寿险——星盈家朱雀版

 

可选趸交/3/5/6/7/8/10年交，满足大多数人的需求。

 

支持减保、年金转换，资金使用还是比较方便的。

收益也不错：

 

以30岁女性年交10万，交5年为例子。

 

 

 

保单第5年就回本了，速度非常快。

 

复利IRR就有0.84%，一回本就开始盈利。

 

保单第10年，复利IRR接近2%，媲美国债收益；

 

保单第20年，复利IRR＞2.2%，折算成单利也有2.7%左右。

 

持有时间越久，收益越高，IRR最高超过2.4%，折算成单利＞6%。

 

适合看中回本时间短、追求稳稳收益的朋友。

 

年金险——星海赢家火凤版&星海赢家青鸾版

 

这两款产品，都是目前固收类年金险的天花板，

 

可选投保计划都有3个，且还有保证领取、年金领取高。

 

以30岁女性，年交10万，交5年，55岁起领为例子：

退休后，

 

星海赢家火凤版计划一可领37009元/年，星海赢家青鸾版计划一可领35923元/年。

 

活多久、领多久，提供和生命等长的现金流，

 

累计领到68岁，就已经领回本了，剩下领取的年金，都是赚到的。

 

最高复利IRR超过3.2%，折算成单利也有12%！

 

适合有养老规划，追求较高年金领取的朋友。

 

四、奶爸总结

 

复星保德信股东实力还是非常不错的，

 

保司偿付能力、风险评级，以及近几年的投资收益率、分红实现率都稳站寿险公司的第一梯队。

 

过往分红实现率还是很不错的。

 

不过，随着2.5%预定利率下调，以上几款产品都会下架：

 

后续新上的重疾险，保费也会涨价；

 

增额终身寿险收益会下降、年金险每年领取金额就会减少。

 

所以有看中复星保德信家产品的朋友，一定要抓紧时间，

 

有任何问题，欢迎私聊奶爸1V1聊一聊！ 

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