最高86岁可投保，颐享金升2025（分红型）养老年金险值得买吗？

对于即将退休或已退休的中老年人而言，如何将积蓄转化为稳定的养老现金流是重要课题。

 

在人口老龄化加剧的当下，许多传统年金险对高龄人群不够友好。

 

阳光人寿推出的颐享金升2025（分红型）养老年金险，

专为55岁以上人群设计，最高86岁可投保，以“即交即领”和灵活的保障，为高龄人群提供稳定的养老资金支持。

 

这款产品保障、收益如何，是否适合老年人投保？

 

下面奶爸来为您进行介绍。 

 

一、颐享金升2025（分红型）养老年金险怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

1、投保规则

 

颐享金升2025（分红型）养老年金险突破传统年金险投保年龄限制，覆盖退休前后高龄群体。

 

女性投保年龄55至86周岁（含），男性60至86周岁（含），且不小于投保时国家规定退休年龄，让错过年轻时养老规划的中老年人有了投保机会。

 

缴费方式灵活，适应不同财务状况。

 

消费者可选1年、3年或5年缴费期，趸交（一次性交清）最低10万元起投，3年交最低3万元起，5年交最低2万元起。

 

经济条件较好者可选趸交快速完成规划，偏好分期减轻压力的可选3年或5年交。

 

2、保障内容

 

颐享金升2025（分红型）养老年金险提供养老年金、特别关爱金、满期金和身故保险金。

 

养老年金为即期领取，

过了犹豫期后即可领取首笔年金，打破了传统年金险“5年等待期”的限制。

 

领取方式有按年和按月领，

按年领取金额为基本保额，按月为基本保额的8.4%

 

若基本保额1万元，年领1万元，月领840元，一年共领10080元，月领总额略高，更匹配日常开支需求。 

 

特别关爱金是特色保障，保单第5年起就可以领取，按基本保额给付。

 

满期金则约定保障期满被保人仍生存，按基本保额给付，为长期养老规划提供终点保障。

 

身故保险金体现家庭责任保障，

 

被保人身故，按累计已交保费减去已给付养老年金与特别关爱金之和，或现金价值的较大值给付，保证了本金的安全。

 

二、颐享金升2025（分红型）养老年金险收益表现

 

奶爸以60岁男性，年交10万，3年交为例，看看其收益情况： 

 

 

保证收益方面，

 

犹豫期15天后领首笔年金6850元，之后每年领同等金额。

 

每满5个保单年度，若生存额外领6850元特别关爱金，为晚年提供稳定现金流。

 

红利收益方面，

首年可以获得红利948元。

 

保单前30年，年均红利超2000元；之后年均超1000元，随时间累积增加。

 

保单40年，累计红利达11.9万元，加上累计领取的年金，总收益接近45万。

 

需注意，分红是不确定的非保证利益，可能为零。

 

奶爸也总结了适合投保的人群：

 

颐享金升2025（分红型）养老年金险特别适合退休后退休金不高，有闲钱想又想在退休后领取稳定现金流的中老年人群。

 

担心长寿风险、希望终身收入保障的，可选保至106周岁；有确定规划期限的，可选20年、25年或30年固定保障期。

 

三、奶爸总结

 

颐享金升2025（分红型）养老年金险对大龄人群友好，86岁高龄可投保，即交即领特点和多重保障，为中老年群体提供切实的养老资金规划工具。

 

它填补了高龄养老保障空白，满足不同养老需求。

 

但投保时要理性看待分红，结合自身情况选保障期限并长期持有。

 

在人口老龄化下，这类即期领取型养老年金产品将成更多家庭的重要养老选择。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~