星颐朱雀（分红型）年金险好不好？长期收益高吗？

在人口老龄化加剧、家庭对财富规划越来越看重的当下，年金险因为能提供稳定现金流、帮大家做长期财富管理，成了很多人的心头好。

 

复星保德信人寿推出的星颐朱雀（分红型）年金险，凭着灵活的投保规则、多样的保障、实用的保单权益，还有潜在的红利收益，吸引了不少关注。

 

下面就来详细看看它到底值不值得选。

一、星颐朱雀（分红型）年金险好不好？

先来看看保障内容表格：

1、投保规则

星颐朱雀（分红型）年金险的投保年龄很宽泛，从出生满30天的婴儿，到70周岁的老人都能投，

不管是给孩子存教育金，还是给自己规划养老金，年龄都不是障碍。

 

交费方式有四种可选：趸交（一次性交清）、3年交、5年交、10年交。

 

要是你手头资金充裕，想一次性把钱投进去，趸交就很合适；要是收入稳定，想每年分摊压力，选10年交能减轻每年的负担。

 

而且保费门槛不高，

趸交最低只要3万元，3年交最低1.5万元，5年交、10年交最低1万元，

普通工薪家庭想小额度长期规划，或者高收入家庭想大额配置，都能找到合适的方式。

2、保障内容

星颐朱雀（分红型）年金险的核心是“终身保障+稳定现金流”，从三个维度给大家安全感：

 

生存年金：第5年开始领，还能“滚雪球”

 

从保单第5个年度起，每年能按基本保额的100%领取年金，而且能一直领到终身。

 

这就像给退休生活准备了一笔“终身工资”，让晚年不用为钱发愁。

 

更灵活的是，年金不光能领现金，在70周岁前，还能选“交清增额”——

把年金用来增加保额，未来领的年金会更多，相当于让收益“越滚越大”。

 

身故保险金：保住本金，给家人留底气

 

如果被保人身故，保险公司会按“累计交的保费”和“身故时保单的现金价值”里更多的那个来赔。

 

这样就算遇到不幸，前期投的钱也不会白费，能给家庭财富传承留个底线。

 

保单红利：共享公司收益，多一层收益

 

作为分红型年金险，星颐朱雀能参与保险公司分红业务的盈余分配。

 

红利来自分红险业务的“利差”（实际投资收益和假设利率的差值），虽然每年分红不保证一定有，但还是给保单收益多了个增长空间。

 

红利领取方式有三种：

想马上用就选“现金领取”；

想让钱再涨涨，选“累积生息”，红利留在保险公司按年复利计息，后面和年金或身故保险金一起领；

要是想让保障更足，就选“购买交清增额保险”，用红利增加保额，未来年金和身故赔付也会跟着提高。

 

3、保单权益

 

这些权益让保单用起来更灵活，能应对不同场景的资金需求：

 

保单贷款：应急资金，随用随取

 

保单过了犹豫期后，在有效期内都能申请贷款，最多能贷“当前现金价值的80%减去欠款”的金额，每次贷款期限最长6个月。

 

万一遇到生病要花钱、创业缺资金，不用退掉保单损失保障，只要按时还本金和利息就行，保障和资金灵活都不耽误。

 

减保：阶段性用钱，按需领取

 

保单生效满5年后，就能申请减保，取出部分现金价值。

 

比如孩子未来要交学费，或者自己退休后想旅游，都能通过减保拿钱，实现“需要的时候就取”。

 

第二投保人：定向传家，减少继承纠纷

 

投保人在保单期间身故，指定的第二投保人可以在2年内申请成为新投保人，继续持有保单。

 

这就解决了传统保单“投保人死后，保单变成遗产引发继承矛盾”的问题，特别适合想把财富定向传给后代的家庭。

 

自动垫交保费：不怕忘交，保单持续有效

 

要是选了分期交费，宽限期（60天）过了还没交保费，保险公司会自动用保单现金价值（扣掉欠款后）垫交保费。

 

就算平时忙忘了交，保单也不会轻易失效，适合事务多、怕漏交保费的人。

 

4、增值服务

 

根据交的保费多少，能享受到不同的健康、养老、医疗服务，让保障不止于“赔钱”，更能解决实际问题：

 

养老服务：提前为晚年生活“铺路”

 

星堡长居服务：

总保费≥50万元，能享“优惠入住权”，住复星旗下星堡养老社区时打折；

总保费≥100万元，升级为“优先入住权”，不用排队等床位。

 

复保旅居服务：

总保费≥30万元就能用，可预约复星旗下旅居资源，

比如度假型养老社区、文旅项目，退休后想冬天去温暖的地方康养，或者短途度假，都能安排。

 

医疗服务：解决“看病难”痛点

 

VIP医疗服务：

 

标准保费≥2万元，能享受“专家预约”“名医问诊”。

 

现在挂专家号特别难，有了这个服务，能帮着约到好医生，不管是自己调理慢性病，还是家里老人看专科，都方便很多。

 

福安康住院护理服务：

 

总保费≥30万元，能获得5年住院护理权益，住院期间有专业人员提供护理指导、康复协助，减轻家人照顾的压力。

 

保险金信托：

 

总保费≥300万元时，能把保单和信托结合，设立“保险金信托”。

 

未来的年金或身故保险金会直接进信托账户，再按信托合同约定的条件（比如子女成年、结婚、创业时）分给受益人。

 

就算受益人年纪小或不会理财，也不用担心钱被乱花，能精准传承财富。

 

二、收益演示：回本快，长期稳步增长

 

奶爸以30岁的王女士为例，她选择年交10万，交3年。

 

从保单第5年开始，她每年能领5187元年金，同时还能拿到约4675元的分红（分红为非保证收益，此处为演示数据）。

 

这两笔钱加起来，能给她的生活添不少底气——退休后每个月的生活费、旅游开销，都能靠这笔钱支撑。

 

看“生存总利益”（保单现金价值+已领年金+红利等的总和）：

 

保单第5年时，总利益达到30.2万元，超过交的30万保费，实现了“回本”，回本速度算比较快的。

 

等到保单第50年，总利益能达到53.58万元，是已交保费的1.786倍。

 

虽然和高风险投资比，收益不算“爆发式”，但年金险胜在稳定，

不管市场怎么波动，这笔钱都能稳稳增长，适合追求“稳稳的幸福”的人。

三、奶爸总结

星颐朱雀（分红型）年金险投保灵活，从婴儿到老人、从普通家庭到高净值家庭都能适配；

保障实在，终身年金给晚年稳现金流，身故保险金保住本金；

保单权益灵活，贷款、减保能应急，第二投保人能传家；

增值服务从养老到医疗再到财富传承，覆盖生活方方面面；收益演示里回本快，长期也能稳步增长。

 

要是你想给未来备一笔稳定的钱，或者规划家庭财富传承，不妨深入了解一下这款产品。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~