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奶爸保
“同事推荐我买众安尊享e生，但网上保险‘套路’多，这保险到底是真的吗？”
最近不少朋友问我这个问题。
毕竟医疗险要给健康兜底，大家谨慎是应该的。
今天奶爸就从承保公司实力，到尊享e生保障，给大家介绍一下。
一、众安保险，正规性和实力双在线
很多人对“众安保险”的第一印象是“互联网保险公司”，但它可不是没根没底的“小公司”，
而是国家金融监督管理总局批准的正规持牌险企，2013年就拿到了牌照，至今在保险行业摸爬滚打了十多年。
1、偿付能力：“赔得起钱”的硬指标
保险公司会不会“赔穿”，看“偿付能力”就知道。
监管规定，核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%，才算“财务健康”。
我们看看众安近几年的偿付能力数据：
近几年，众安的偿付能力远高于监管红线，哪怕遇到大规模理赔，也能“赔得起”。
比如2024年，核心偿付能力是监管要求的4倍多，相当于“兜里的钱”足够应付理赔支出。
2、赔付率：“该赔的真能赔到”
从2020-2024年短期健康险赔付率数据来看，
众安近四年平均赔付率仅30.33%，在平安人寿、中国人寿、人保健康等多家险企中排名最低。
赔付率低，不是“惜赔”，而是众安的风控能力强。
它靠互联网技术精准定价、管理风险，既能控制成本，又能保证“该赔的赔到位”。
举个例子，
2023年有位用户得了肺癌，用了高价靶向药，尊享e生不仅报销了住院费，连几十万的外购药也100%报销了——
这就是“赔付率合理，理赔不缩水”的体现。
3、市场认可度：用户用脚投票
2025年上半年，众安保险服务收入达150.41亿元，其中健康险业务接近60亿元，占比39.88%；
而医疗险板块里，
尊享e生系列保费就卖了42.5亿元，众民保系列10.3亿元，医疗险合计52.8亿元，占总保费的35.1%
这么多人真金白银买它，说明大家也认可它的“真实性”和“实用性”。
再看众安的产品矩阵，
从百万医疗、中高端医疗，到重疾险、意外险，覆盖了全年龄段、全场景的保障需求，
尊享e生作为医疗险的核心代表，多年来持续迭代，紧跟大家的保障需求。
二、尊享e生系列，把“实用”刻进骨子里
众安的医疗险分两大方向：
尊享e生2025（百万医疗）和尊享e生2024（中高端医疗）。
咱们分别看看它们的“真保障”。
1、尊享e生2025：普通人的“医疗兜底王”
投保灵活：
出生满30天到70周岁都能投，看病能去二级及以上公立医院，还能去102家指定民营医院的普通部，选择挺多。
保障相当丰富：
一般医疗+门急诊：300万保额，共享1万免赔额。
平时感冒发烧、肠胃炎住院，社保报完后，超过1万的部分能100%报销。
还保障100种重疾，给300万保额，0免赔，像癌症、心梗这些大病，一旦确诊，治疗费几乎能全报。
恶性肿瘤先进疗法直接给600万保额，0免赔。
比如质子重离子治疗，现在合作医院拓展到9家，报销没压力；
多种特定药品也能100%报销，哪怕是天价的CART细胞疗法，符合条件也能报。
细节里藏着“贴心”，
得了重病，要去外地大医院看病，“重疾异地转诊交通住宿”能报1万，不用自己扛路费住宿费；
住院时请护工，“重疾住院护工费”每天给500元，最多给30天；
要是重疾确诊，还能直接领5万“重疾津贴”，弥补治病期间的收入损失。
增值服务更是省心，
医疗垫付、重疾绿通、癌症早筛、视频问诊……
从“怕看病”到“方便看病”，一步到位。
2、尊享e生2024中高端医疗：追求“就医品质”的优选
如果觉得“公立医院普通部人太多、排队久”，想享受特需部、国际部，甚至私立医院的服务，这款更合适。
它分四个计划，灵活度拉满：
投保年龄更宽松：
首次投保是出生满30天到65周岁；
如果之前买过众安的医疗险，到期后重新投保，年龄最高能到105周岁。
医院范围升级：
普通部计划能去公立医院普通部；
特需部计划直接拓展到公立医院特需部、国际部，甚至部分私立医院，看病环境更舒适，专家资源更优质。
保额和免赔更灵活：
一般医疗保额，普通部计划一/二是100万/300万，特需部计划一/二是100万/300万；
重疾医疗、恶性肿瘤保额，特需部计划二能到300万，而且重疾、恶性肿瘤等0免赔，社保报完后直接100%赔。
外购药及医疗器械费用，特需部计划二给100万保额，像高价抗癌药、进口器械，都能覆盖。
额外保障更贴心：
异地转诊补贴，特需部计划二能给2万；
门急诊医疗“加油包”，特需部计划二能选5万保额；
还有“重疾关爱金加油包”，
能额外选5万20万保额，万一得重疾，多一笔钱补贴家用。
保费也不算贵，
30岁买特需部计划二，有社保、5000免赔的情况下，一年才1127元，就能享受“VIP级”医疗服务，性价比挺高。
三、奶爸总结
众安保险是正规持牌公司，偿付能力、理赔都有保障；
尊享e生系列的保障也实实在在，从保额、报销范围到增值服务，都能解决普通人“看病贵、看病难”的痛点。
两款产品怎么选？
预算有限，想要“基础兜底”，选尊享e生2025就行，300万重疾保额+600万癌症疗法保额，足够应对大部分大病。
追求“就医品质”，或者家里有老人、孩子，选尊享e生2024中高端医疗，特需部、国际部的资源能让看病更省心。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
