一生中意福享版优点有哪些？对比一生中意鑫享版收益如何？

现在越来越多人关注增额终身寿险或者分红型寿险，毕竟这类产品既能给保障留条底，又能让钱长期增值，用来规划养老、教育金都挺合适。

 

一生中意系列的一生中意福享版和一生中意鑫享版，不少朋友都在问该咋选。

 

今天奶爸就聊聊一生中意福享版的优点，再看看它和一生中意鑫享版的收益情况。

 

一、一生中意福享版优点有哪些？

 

一生中意福享版具备收益潜力佳、灵活性强、分红可靠等多重优势，适合追求长期稳健财富规划的人群：

 

1、长期收益表现突出

 

无论趸交、3年交、5年交还是10年交，产品收益均展现出“长期向上”的特点：

 

 

 

保证利益：随年龄增长稳步提升，为资产增值筑牢“安全底”，满足稳健增值需求。

 

红利利益：IRR长期表现更优，且持有时间越久，IRR越高。

 

例如趸交至100周岁时，红利IRR达3.285%；3年交至100周岁达3.229%；

 

5年交、10年交至100周岁也分别达3.231%、3.223%，长期增值潜力显著，能有效助力资产的长期积累。

 

2、可灵活适配人生规划

 

合同持续有效满10年，可协商申请年金转化。

 

这一设计能让客户根据人生不同阶段的财务需求灵活调整资金运用方式，使产品更好地适配长期财务规划，提升了资金使用的灵活性与针对性。

 

3、分红兑现能力可靠，收益预期更稳定

 

中意人寿近10年分红实现率表现优异：

 

 

 

2013 - 2021年，全部披露产品的分红实现率均超100%；

 

2022年平均分红实现率达115.6%，2021年达126.1%；

 

2023年平均为83.3%且有13款产品超100%；2024年更有10款产品分红实现率超100%（最高133%）。

 

优异且稳定的分红实现率，充分证明了中意人寿在分红方面的兑现能力，

 

也让“红利利益”的获取更具可预期性，进一步增强了客户对产品收益的信心。

 

综上，

 

一生中意福享版通过良好的长期收益潜力、灵活的年金转化机制，以及可靠的分红表现，

 

为客户提供了兼顾“稳健+灵活+长期增值”的财富规划工具。

 

二、一生中意福享版vs鑫享版，收益差距在哪？

 

奶爸以30岁女士，年交10万、缴5年，红利保额100%红利的情况为例，看看不同年龄段两者的收益表现。 

 

 

前期（31岁 - 40岁）：一生中意福享版略占优

 

刚投保的前几年，两款产品的保证利益（现金价值）差距不大。

 

31岁时，

 

一生中意福享版现金价值37712元，一生中意鑫享版37708元，几乎没差；

 

35岁交满保费后，

 

一生中意福享版预期生存总利益472592元，一生中意鑫享版467295元，一生中意福享版多了5000多块。

 

到40岁时，

 

一生中意福享版预期生存总利益580519元，IRR达到1.88%；

 

一生中意鑫享版是566376元，IRR1.57%，

 

这时候一生中意福享版的IRR已经比一生中意鑫享版高了0.31个百分点，差距开始慢慢拉开。

 

中期（50岁 - 70岁）：一生中意福享版优势扩大

 

时间到了50岁，

 

一生中意福享版预期生存总利益810237元，IRR2.71%；

 

一生中意鑫享版是770108元，IRR2.43%，一生中意福享版不仅总利益多了4万多，IRR也高了0.28个百分点。

 

60岁时，

 

一生中意福享版预期总利益1131042元，IRR2.96%；

 

一生中意鑫享版1048430元，IRR2.68%，总利益差距快到8.3万，IRR差距0.28个百分点。

 

到70岁，一生中意福享版预期总利益1583633元，IRR3.08%；

 

一生中意鑫享版1429623元，IRR2.80%，总利益差了15.4万，IRR差0.28个百分点，中期阶段一生中意福享版的收益优势越来越明显。

 

长期（80岁 - 105岁）：一生中意福享版收益“天花板”更高

 

越到晚年，两款产品的收益差距越显著。

 

80岁时，

 

一生中意福享版预期生存总利益2217654元，IRR3.15%；

 

一生中意鑫享版1949460元，IRR2.87%，总利益差了26.8万。

 

到105岁，

 

一生中意福享版预期生存总利益能达到5146755元，IRR3.24%；

 

一生中意鑫享版是4233043元，IRR2.97%，总利益差了91.3万多，IRR差了0.27个百分点。

 

可以看到，

 

长期持有的话，一生中意福享版的收益“天花板”明显更高，时间越长，增值效果越突出。

 

再看保证利益这块，一生中意鑫享版的保证现金价值增长更稳一些，

 

比如105岁时一生中意鑫享版保证利益是1560511元，一生中意福享版是1305233元，一生中意鑫享版的保证部分更高。

 

但要是看重预期的整体收益，一生中意福享版的预期生存总利益远远超过一生中意鑫享版。

 

三、奶爸总结

 

一生中意福享版的优点很明确：

 

长期预期收益更高，前期现金价值增长也不慢，分红能为长期收益“添砖加瓦”。

 

和一生中意鑫享版对比，一生中意福享版在预期总利益和IRR上都更有优势，尤其是长期持有，收益差距会越来越大。

 

当然，一生中意鑫享版也不是没优势，

 

它的保证现金价值更高，对于追求“稳稳的幸福”、更看重确定收益的朋友，一生中意鑫享版也值得考虑。

 

但如果你的钱是长期规划，比如为了养老或者给后代留一笔钱，想要尽可能高的长期收益，那一生中意福享版会更适合。

 

奶爸也给大家提供投保建议：

 

想要更高预期收益，选一生中意福享版；

 

想要更稳的保证利益，一生中意鑫享版可以考虑。

 

大家根据自己的资金规划和风险偏好来挑就行~

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~