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奶爸保
买重疾险时，不少人会纠结：
产品保障够不够实诚？公司靠不靠谱？万一出险能顺利理赔吗？
瑞华健康最近推出的华佗1号成人重疾险，因为保障灵活、价格亲民，成了很多人的候选。
它到底靠不靠谱？普通人在哪能买到？
今天奶爸就从保障、公司、渠道三个角度，把这事聊透。
一、华佗1号成人重疾险保障内容靠谱吗？
先来看看保障内容表格：
华佗1号成人重疾险的投保规则很宽松，
出生满28天到55周岁都能投，保障期限是终身。
缴费方式也灵活，5年、10年、19年、20年、30年、35年交任选，最长35年交能大大降低每年的保费压力。
等待期180天，最高能买50万保额，对大多数家庭的保障需求来说，这个额度基本够用。
基础保障方面，
重疾保120种，赔100%保额；
中症35种，每次赔60%保额，最多赔3次；
轻症40种，每次赔30%保额，最多赔4次。
最实用的是疾病关爱金，
60周岁前首次确诊重疾、中症、轻症，分别额外赔80%、40%、10%保额，
相当于50万保额能多拿40万，在重疾高发的中青年阶段，这笔额外赔付能大大缓解经济压力。
可选保障更是针对性满满。
重度癌症治疗津贴能赔3次，
非重度癌症发展成重度癌症，间隔180天就能赔40%保额；
重度癌症复发、转移或持续存在，间隔1年赔50%保额，第三次再赔30%保额，把癌症的长期治疗费用都考虑到了。
多次重疾保险金能赔2次，
65周岁前首次重疾后，间隔1年确诊不同种重疾，赔120%保额，第二次确诊后再间隔1年，还能再赔120%保额，对付重疾多次发的风险很有底气。
另外还有身故或全残保障、重疾保费补偿，投保人可以根据自己的预算和需求搭配。
二、公司实力：瑞华健康靠不靠谱？
华佗1号成人重疾险由瑞华健康承保，
这家公司的股东结构很特别，
有五个股东（咸阳宇宏房地产、广州实佳控股、深圳市东方置地集团、上海天幕嘉福缦缇客酒店、深圳市万纳托实业），各持股20%
偿付能力方面，
银保监会要求综合偿付能力充足率不低于100%，核心偿付能力充足率不低于50%
瑞华健康2025年第一季度综合偿付能力充足率101.51%，核心偿付能力充足率73.71%，
虽然比之前的季度有所下降，但仍在监管要求的安全线以上。
风险综合评级最近几个季度稳定在BB级，说明公司的经营风险处于可控范围，理赔能力是有保障的。
三、华佗1号成人重疾险在哪买得到？
想买华佗1号成人重疾险，渠道选对了才放心。
目前主要有三种正规渠道：
第一种是瑞华健康官方渠道，比如官网、官方APP
在官网首页找到“产品中心”，就能找到华佗1号的投保入口，按照提示填写个人信息、健康告知，就能完成投保。
官方渠道的优势是信息最准确，不会有第三方误导，但可能没有专业顾问的一对一服务。
第二种是保险经纪平台，比如奶爸保。
这些平台会把华佗1号和其他重疾险放在一起对比，还会有专业的保险顾问帮忙分析保障需求、解读条款。
比如在奶爸保平台上，输入自己的年龄、预算，顾问会推荐适合的方案，
还能协助处理健康告知和后续理赔，对保险小白很友好。
需要提醒的是，
不管通过什么渠道买，一定要仔细阅读健康告知。
华佗1号成人重疾险的健康告知涵盖了就医行为、过往疾病、近期症状、检查异常等多个方面，
比如近两年住院超过7天、手术，或者有重疾险被拒保、延期的经历，都要如实告知。
像感冒、急性支气管炎、轻中度脂肪肝这些已治愈的轻症，是可以正常投保的，不用过于担心。
四、奶爸总结
华佗1号成人重疾险的保障很实在，基础责任够用，可选责任针对性强，
且瑞华健康的偿付能力和风险评级也在合规范围内，普通人通过官方渠道或正规经纪平台都能买到。
适合55岁以下、看重癌症多次赔和疾病关爱金，且预算有限的人群。
买的时候记得结合自己的健康状况和家庭责任，选对保障组合，
同时通过正规渠道投保，这样才能真正把重疾险的“安全感”握在手里。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
