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奶爸保
30岁左右的朋友选重疾险，最关心的往往是“钱要花多少”“这些钱能换啥保障，
毕竟这年纪刚上有老下有小，既要扛住风险，又不想给生活添太多压力。
今天咱们就聚焦超级玛丽15号，以“30岁、50万保额、保终身、分30年交”
这个主流配置为例，
聊聊它的保费到底贵不贵、每年要花多少钱，以及这些钱对应的保障值不值。
一、超级玛丽15号保费贵吗？多少钱一年？
先说明下咱们参考的配置：30岁投保、50万保额（目前重疾治疗+收入损失的基本门槛）、
保终身（覆盖一辈子的重疾风险）、分30年交（把每年的压力摊到最长周期，而且得了中轻症还能豁免后续保费）。这个搭配是多数家庭的“标准选择”，咱们就顺着这个配置看具体方案。
（一）先看各个方案的保费：钱花在哪，保障是啥？
超级玛丽15号的保障是“必选责任+可选责任”的组合，咱们逐个看不同方案的保费和对应的保障：
1.最基础的必选责任：每年6千多，核心保障全兜底
男性每年交6875元，女性每年交6355元。这个方案是超级玛丽15号的“打底保障”，包含的是重疾险的核心责任：
重疾保障：确诊合同内重疾，一次性赔50万（1次）；
中症保障：比如轻度脑中风这类中症，能赔多次，每次是保额的60%（也就是30万）；
轻症保障：像原位癌、轻微心肌梗死这类轻症，能赔多次，每次是保额的30%（也就是15万）；
中轻症豁免：要是得了中症或轻症，剩下的保费直接不用交，但保障还能继续——比如交了5年保费后得轻症，后续25年的钱都省了，50万的重疾保障仍在。这个方案的保费，是“用最少的钱把核心风险兜住”，适合预算相对紧凑、先求“有保障”的朋友。
2.必选+二次重疾：加500多块，重疾能赔第二次
男性每年7410元（比必选贵535元），女性每年6835元（比必选贵480元）。在基础保障之外，这个方案多了“二次重疾保障”：第一次重疾赔了50万后，只要间隔一定时间（通常是3年），再确诊其他重疾，还能再赔50万。
比如先得肺癌赔了50万，3年后又得急性心肌梗死，还能再拿50万——对于担心“一次重疾后再得大病”的人来说，只多花几百块就能加这个保障，性价比挺高。
3.必选+癌症多次：针对高发癌症，多花1千多保多次
男性每年8485元（比必选贵1610元），女性每年8510元（比必选贵2155元）。癌症是重疾里最高发的（占重疾理赔的60%以上），这个方案就是专门针对癌症的多次保障：第一次确诊癌症赔50万后，要是癌症复发、转移、持续治疗，间隔几年后还能再赔（通常是80%保额）。
这里女性保费比男性高一点，是因为女性癌症发病率（比如乳腺癌、甲状腺癌）比男性高，所以这个保障对女性更实用——要是你家族有癌症病史，加这个责任会更安心。
4.必选+身故：重疾、身故二选一，每年多花6千左右
男性每年13205元（比必选贵6330元），女性每年12060元（比必选贵5705元）。这个方案多了“身故保障”：要是没用到重疾，身故后能赔50万给家人。
它适合家里的经济支柱——比如上有老下有小、背着房贷的朋友，哪怕没得重疾，身故也能留笔钱帮家人扛过难关，不用怕“保费白交了”。不过这个责任加价比较多，更适合预算充足的家庭。
5.必选+癌症津贴：癌症持续治疗，每年能领钱
男性每年7925元（比必选贵1050元），女性每年7580元（比必选贵1225元）。
这个方案的保障是“癌症津贴”：确诊癌症后，每年能领一定比例的保额（比如40%），最多领3年。比如得了癌症先赔50万，之后每年再领20万，连续领3年——能覆盖化疗、靶向药这类长期开销，比“癌症多次赔”更适合需要持续资金支持的情况。
6.必选+关爱金：收入高峰期，重疾多赔一笔
男性每年8595元（比必选贵1720元），女性每年7995元（比必选贵1640元）。
这个责任是“特定年龄前重疾额外赔”：通常是60岁前确诊重疾，能多赔50%保额（也就是25万）。30岁到60岁是咱们的收入高峰期，要是这时候得重疾，不仅要治病，还会断收入——多拿25万就能多扛点压力，适合想在“责任最重的年纪”加杠杆的朋友。
（二）超级玛丽15号的保费贵吗？
咱们拿同类终身重疾险对比下：30岁、50万保额、30年交保终身，目前市场上的产品，必选责任的保费基本在6000-8000元之间。
超级玛丽15号的必选责任（男6875、女6355）刚好卡在这个区间的中间位置，而且它的必选责任已经包含“中轻症豁免”——很多产品的豁免是可选责任，得额外加钱，这么看它的基础保障性价比其实不低。
再看附加责任：二次重疾只贵了几百，癌症津贴只贵了一千多，加价幅度都在合理范围内，没有“虚高”的情况。比如“必选+癌症多次”的保费（男8485、女8510），在带癌症多次的终身重疾险里，属于中等水平，结合保障来看是匹配的。
二、奶爸总结
总的来说，超级玛丽15号的保费不算贵，属于“保障和价格匹配”的类型。
你花的每一笔钱，都能对应到具体的风险保障，不会有“花冤枉钱”的情况。
30岁这个年纪买重疾险，保费本身就处于相对低的阶段，
趁身体还健康配上，比年纪大了再买划算得多。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
