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奶爸保
年末理财，稳字当头！
随着利率持续下行，银行长期存款产品收缩，大额存单利率走低，
不少朋友更看重本金安全、灵活适配与长期稳增值的核心需求。
奶爸今天介绍的产品——中英人寿悦活人生C款年金险刚好契合这一需求，
接下来，奶爸将结合产品的保障和收益，
以及理财前的注意事项，帮助大家更好理财。
一、年末理财首选！悦活人生C款年金险
它是一款保至105岁的年金险，覆盖30天到70岁的投保年龄，
交费方式包括趸交、3年交、5年交、6年交，刚好能匹配年末不同的资金储备情况，
不管是一次性兑现的大额年终奖，还是计划分年积累的年末结余，
都能找到适配的投入方式。
1、保障：“领钱+兜底”的长期安排
它的核心保障是“持续领钱”+“满期兜底”，
完美适配年末“既要灵活用、又要稳增值”的诉求。
关爱金领取早：趸交、3年交或4年交的情况下，第5个保单周年日就能开始领，按基本保额的10%每年领（按月领则是8.5折）；
5年交从第6个保单周年日起领，6年交从第7个保单周年日起领，不用漫长等待就能享受收益。
生存金持续领：从第6个保单周年日（不同交费期起始时间略有差异）开始，
按已交保费的2%每年领，同样支持按月领取（8.5折），为后续生活增添稳定现金流。
满期金保本金：保期满仍生存，可领取已交保费的102%，
相当于本金基本全额收回，还能多享2%增值，彻底打消“本金亏损”的顾虑。
身故保障托底：赔付已交保费和现金价值里更高的那个，确保极端情况下资金安全。
年末适配功能：支持减保，年末突发资金需求时可灵活取出一部分，不用被迫退保承受损失；支持第二投保人，方便年末做家庭资产传承安排，让财富规划更完整。
2、收益：低风险下的“年末稳增值”
拿30岁女性、年交10万交5年的案例看：前5年是交费期，
第5年末现金价值已经到了50.44万，接近已交的50万本金，此时IRR（内部收益率）是0.29%，前期就能稳住本金；第6年开始领关爱金1.449万，
之后每年领1万生存金，现金价值长期维持在50万左右，IRR逐年缓慢上升；
到70岁时IRR达到1.87%，75年满期时，
累计领取的年金加上满期金，总利益能到120.45万。
这个收益不算激进，但刚好适配年末理财的需求：
年末攒下的钱是“辛苦钱”，多数人不想冒高风险。
而这款产品的现金价值前期接近本金、后期稳定领钱，
属于“保住本金+缓慢增值”的类型，契合年末“求稳不求险”的理财心态，
避免因市场波动让年末积蓄受损。
二、理财前，先补健康险
为什么要补健康险？
因为健康是所有理财的“前提”，要是健康出了问题，赚的钱、理的财都会变成“治病钱”，甚至不够支撑医疗开支。
而健康险的“杠杆”是理财险比不了的：每年几千块（重疾险）+几百块（医疗险），
就能转移几十万甚至上百万的风险；
而理财险是“用本金换增值”，杠杆极低。年末理财前，先把医疗险和重疾险配上，之后再理财，才是真的稳增值，而不是赌风险。
1、医疗险：扛住“医疗费用的大额冲击”
医疗险的核心是“报销医疗开支”，尤其是社保报不了的部分。
现在医疗成本越来越高：小病住院，自费药、护理费可能占一半；
大病治疗，进口靶向药一盒几万块、高端治疗手段一次十几万，社保基本不覆盖。
而百万医疗险一年只要几百块，就能买到几百万的保额，能报销住院费、手术费、院外特药等社保外的支出。
比如一场大病花了30万，社保报15万，剩下的15万医疗险能全报，相当于自己不用掏多少，避免年末攒的理财钱全变成“医药费”，甚至欠外债。它是家庭财务的“防火墙”，用极低的成本，扛住最直接的医疗风险。
重疾险：补全“生病后的收入断层”
2、重疾险是“收入损失补偿险”。得了重疾，不仅要花钱治病，
还要面临“不能工作的收入空缺”。
比如你是家庭主力，月收入1万，生病后半年不能工作，就少了6万收入；同时房贷、孩子学费、家庭日常开支不会因为生病停止。
重疾险是“确诊即赔”：买了50万保额，确诊符合条件就赔50万。
这笔钱可以还房贷、付学费、请护工、做康复，甚至补贴日常开支。
重疾险和医疗险是“互补关系”：
医疗险管“治病的钱”，重疾险管“生病期间生活的钱”。
要是没重疾险，哪怕医疗险报了医药费，家庭收入断了，
年末理的财还是会被挪用，甚至让家庭陷入财务困境。
三、奶爸总结
年末是梳理财务的好时机，但顺序很重要：
先查家里的健康险，有没有百万医疗险？
重疾险的保额够不够覆盖3-5年的家庭开支？
把这些补全，再拿年末结余投像中英悦活人生C款这样的年金险。
这款年金险的稳、低门槛、适配年末节奏，适合做“长期稳增值”的配置；
而医疗险和重疾险，是“保住现有生活”的根基。
年末理财，不是“赚多少钱”，
而是“既保住现在，又稳住未来”，先补健康保障，再做资产增值，才是合理的打开方式。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
