微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
据国家癌症中心数据显示：
我国45岁以上中老年人癌症发病率呈显著上升趋势，60岁以上人群更是癌症高发群体，占所有癌症新发病例的60%以上。
而癌症治疗的平均费用高达30-50万元，这对普通家庭来说，无疑是沉重的经济负担。
好在，针对中老年人投保难的痛点，德华安顾人寿推出了孝亲宝中老年防癌险2025版。
这款专门为45-75岁中老年人设计的防癌险，不仅覆盖了高发癌症风险，健康告知还格外宽松，让不少之前投保被拒的中老年人也能获得保障。
今天，就带大家全面拆解这款“孝亲神器”，看看它到底值不值得入手。
全维度拆解保障
这几类人买，性价比直接拉满
奶爸总结
一、全维度拆解保障
评价一款防癌险好不好，核心看保障是否全面、赔付是否给力。
德华安顾孝亲宝2025版在保障设计上精准贴合中老年人的癌症风险需求，从基础保障到可选责任，再到增值服务，每一项都戳中刚需。
下面我们逐一拆解：
1. 投保规则友好：年龄放宽+期限灵活，适配不同需求
首先看投保门槛，这款产品的投保年龄覆盖45-75周岁，要知道市面上不少中老年防癌险的最高投保年龄仅65或70周岁，75周岁的上限让更多高龄老人有了投保机会。
在保障期限和缴费期限上，支持10年、15年、20年、25年、30年多种选择，且保障期限与缴费期限须一致，最高可保至男性90岁、女性95岁，能覆盖中老年人癌症高发的关键年龄段。缴费方式也很灵活，可选择月交或年交，月交模式能减轻子女的缴费压力，避免一次性拿出大额资金。
保额方面，基础保额可选10万-30万元，考虑到高龄人群的风险特点，70岁（不含）以上最高保额为20万元，足以覆盖癌症初期治疗、康复护理等基础费用。等待期为180天，属于防癌险的常规水平，等待期后出险即可正常赔付。
2. 基础保障扎实：轻重癌症全覆盖，身故责任有兜底
基础保障是这款产品的核心亮点，涵盖了重度癌症、轻度癌症、原位癌等多种癌症相关责任，还附加了身故/全残保障，让保障更全面。
首先是重度癌症保障，赔付金额取基本保额、累计已交保费、现金价值三者中的最大值。
这意味着无论后续保费交了多少，或是保单现金价值变化，都能确保获得不低于保额的赔付，比如投保30万保额，确诊重度癌症后至少能拿到30万元赔偿，足以应对初期的治疗费用。
更贴心的是，针对重度癌症特定中晚期，还能额外赔付50%基本保额，且有三种触发场景：
确诊重度癌症时已达特定中晚期；初次确诊时未达，但10年内进展为特定中晚期；初次确诊10年内，其他部位出现符合约定的情况。
要知道中晚期癌症治疗费用更高，额外50%的保额（比如30万保额可多拿15万），能大大减轻后续治疗的经济压力，而且这项额外赔付仅给付1次，避免了过度理赔的争议。
对于轻度癌症和原位癌，均赔付30%基本保额。很多人容易忽视轻度癌症和原位癌，但这类病症若及时治疗，治愈率极高，治疗费用相对较低，30%的保额（比如30万保额可赔9万）能覆盖治疗成本，让老人及时接受治疗，避免病情恶化。
此外，产品还包含身故/全残保障，赔付累计已交保费和现金价值中的较大者。
这意味着即使老人未发生癌症，身故或全残后也能拿回相应费用，不会出现“保费白交”的情况，给家庭留了一份兜底保障。
3. 可选保障灵活：重度癌症津贴，应对长期治疗压力
除了基础保障，这款产品还提供了重度癌症津贴这一可选保障，针对性解决癌症长期治疗的费用问题。
根据条款，自首次确诊重度癌症起10年内，间隔2年后，可给付30%基本保额，而且新发、复发、转移、持续治疗等情况都能覆盖。
举个例子，若投保30万保额并附加这项责任，首次确诊重度癌症后，2年后若仍处于治疗状态，可拿到9万元津贴；再过2年，若病情持续或出现转移等情况，还能再拿9万元，最多可多次赔付（10年内间隔2年即可）。
要知道癌症治疗周期长，后续的康复护理、复查、用药等费用也是一笔不小的开支，这项津贴能持续为家庭提供经济支持，让老人安心治疗。
4. 增值服务实用：12项健康管理，守护全周期健康
除了核心的赔付保障，德华安顾孝亲宝2025版还附赠12项健康管理增值服务。
这些服务并非“噱头”，而是真正贴合中老年人需求的实用服务，包括健康咨询、疾病筛查、就医指导、慢病管理等多个维度。
比如老人身体不适时，可享受专业的健康咨询服务，及时了解病情；定期的疾病筛查能帮助早期发现癌症等病症，提高治愈率；若不幸确诊癌症，还能获得就医指导，协助对接优质医疗资源，解决“看病难”的问题。
这些增值服务从预防、诊疗到康复全周期守护老人健康，让保障不止于“赔付”。
二、这几类人买，性价比直接拉满
德华安顾孝亲宝2025版的设计初衷是解决中老年人投保难、防癌保障不足的问题，因此并非所有人都适合，以下几类人群购买，能最大程度发挥产品价值：
1. 45-75岁中老年人：核心适配人群，精准覆盖高发风险
这款产品的投保年龄直接锁定45-75周岁，而这个年龄段正是癌症发病率快速上升的阶段。
据统计，45-59岁人群癌症发病率为200/10万左右，60-75岁人群则飙升至600/10万以上，风险显著高于其他年龄段。
对于这个年龄段的中老年人来说，常规的重疾险要么投保年龄受限，要么健康告知严格，保费还会因为年龄增长而大幅上涨，甚至出现“保费倒挂”（总保费超过保额）的情况。
而德华安顾孝亲宝2025版专门针对这个年龄段设计，保费相对亲民，且保障精准聚焦癌症风险，是这类人群的刚需选择。
2. 健康告知通不过重疾险的人群：宽松告知，给保障留机会
这是这款产品的一大核心优势——健康告知宽松。市面上不少重疾险对高血压、糖尿病、冠心病等中老年常见慢性病都有严格限制，只要确诊过相关疾病，大概率会被拒保。
而德华安顾孝亲宝2025版的健康告知更侧重癌症相关的病史，对常见慢性病的限制相对宽松。
比如患有轻度高血压、Ⅱ型糖尿病（控制良好）的中老年人，在重疾险投保被拒后，大概率能通过这款防癌险的健康告知。
对于这类“非标体”人群来说，这款产品无疑是获得保障的重要机会，能在癌症风险面前，为家庭撑起一把“保护伞”。
3. 预算有限，想优先覆盖癌症风险的家庭：高性价比，刚需不浪费
对于预算有限的家庭来说，给中老年人买重疾险可能会有较大的经济压力，而防癌险的保费相对较低，能以更少的预算获得针对性的保障。
德华安顾孝亲宝2025版的保费定价亲民，以50岁男性投保30万保额、20年缴费期为例，年交保费仅几千元，大多数普通家庭都能承担。
癌症是中老年人最高发的重疾之一，优先配置防癌险，能覆盖最核心的风险，避免因突发癌症治疗费用拖垮家庭。对于预算有限的家庭来说，这款产品能实现“花小钱，防大险”的目标，性价比拉满。
4. 想给父母补充癌症保障的子女：责任灵活，按需加码
有些子女可能已经给父母买了基础的医保或小额医疗险，但这些保障在癌症治疗面前，往往显得杯水车薪。
医保报销范围有限，很多进口药、靶向药都不在报销范围内；小额医疗险的保额较低，无法覆盖高额的治疗费用。
对于这类家庭来说，德华安顾孝亲宝2025版是很好的补充保障。
子女可以根据父母的年龄、健康状况和家庭预算，选择基础保障或附加重度癌症津贴，灵活加码保障力度。
比如父母年龄较大（70岁以上），可以选择20万保额的基础保障；若担心长期治疗费用，可附加重度癌症津贴，让保障更全面。
三、奶爸总结
综合来看，德华安顾孝亲宝2025版精准抓住了中老年人投保难、癌症风险高的核心痛点，
以“宽告知、高适配、全保障”的优势，成为中老年人防癌保障的优质选择。
从保障来看，它覆盖了轻度癌症、原位癌、重度癌症等全周期癌症风险，还附加了身故兜底和灵活的可选责任，增值服务实用；
从适配人群来看，45-75岁中老年人、健康告知通不过重疾险的非标体人群、预算有限的家庭，都能从中受益。
当然，这款产品也有明确的定位——专注防癌保障，若需要覆盖其他重疾风险，可能需要搭配其他保险产品。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
