中意意值有年金保险(分红型)投保入口在哪？保障如何？适合哪些人投保？

在家庭财务规划里，“稳”是多数人的核心诉求，

 

尤其在市场波动的环境下，能锁定长期收益、兼顾安全与增值的工具，往往更受青睐。

 

中意人寿推出的“值有年金保险（分红型）”，正是聚焦长期稳健规划的产品；

 

而选择奶爸保作为投保渠道，更能让这份规划落地得省心且精准。

 

一、中意值有年金险(分红型)保障如何？

这款产品的保障设计围绕“长期资金锁定+稳定收益领取”展开，

 

核心框架清晰且适配多元需求。

 

 

 

1、基本框架

 

投保规则灵活：

 

趸交支持7天至65岁人群，3年交覆盖7天至62岁，5年交开放至7天至60岁；

 

交费方式包含趸交、年交、半年交等，适配不同资金节奏。

 

保险期间可选至80周岁或105周岁，长周期设计恰好匹配养老、传承等长期目标。

 

保障责任明确且多元：

 

核心生存保险金分两个计划，

 

计划一从第5个保单周年日起年领基本保额（月领为保额的0.085倍），

 

计划二则从第6个保单周年日开始，不同起始时间适配不同资金节奏。

 

此外，第5个保单周年日生存可领取已交保费7.5%的“特别关爱保险金”，满期时可领取累计已交保费的满期金，为本金安全提供直接保障。

 

身故保险金以“已交保费减已领生存金”与“现金价值”的较大值给付，避免资金大幅缩水；保单权益：

 

包含自动垫交、减额交清，可对接万能账户与VIP服务，为长期持有提供弹性。

 

2、收益表现：确定性打底的长期增值

 

 

 年金险的核心吸引力是收益稳定性，

 

这款产品的收益可从“保证部分”与“分红部分”拆解，

 

以30岁女性、年交10万、3年交、保至105岁的计划一为例：

 

保证收益的确定性：

 

总保费30万元，第5个保单周年日起每年领固定年金4780元（持续至74年），75年时再领30万满期金。

 

前期积累速度可观：

 

第3年保证总利益达262687元（近保费87.5%），第10年突破30万保费实现“回本”，

 

75年时保证总利益达634600元，对应的保证IRR（内部收益率）逐步升至1.48%并稳定，这部分是合同约定的“安全垫”，不受市场影响。

 

分红收益的潜在空间：

 

分红来源于保险公司死差、利差等经营收益（非保证），演示数据显示，

 

叠加分红后第10年总利益达353700元（IRR1.89%），

 

30年总利益572848元（IRR2.54%），75年总利益1282014元（IRR2.49%）。

 

虽分红不承诺，但“确定领取+潜在增值”的组合，恰好平衡了稳健与收益需求。

 

3、适合人群：匹配长期规划的需求画像

 

这款产品更适配有明确长期资金规划的人群：

 

一是中长期资金规划者：30-60岁、有5年以上闲置资金的人群，

 

缴费期（趸交/3/5年交）适配资金节奏，105年保障期覆盖超长期安排。

 

二是养老补充需求者：

 

年轻群体（如30岁）可通过持续年金领取衔接退休生活，75年的满期金可补充晚年医疗、护理支出。

 

三是稳健理财偏好者：

 

固定年金+保证满期金比多数理财工具更确定，分红则提供了增值空间，适合厌倦市场波动的人群。

 

四是看重品牌与灵活权益者：

 

中意人寿的品牌背景+自动垫交、万能账户等权益，适配需要弹性调整的用户。

 

二、中意意值有年金保险(分红型)投保入口在哪里？

选对产品更要选对渠道，

 

作为深耕保险多年的奶爸，奶爸当然毛遂自荐推荐奶爸保平台：

 

奶爸保的核心优势在于解决“信息差”与“服务弱”的问题：

 

中立性：

 

作为独立第三方平台，奶爸保不绑定单一保险公司，

 

而是基于用户需求（资金量、周期、风险偏好）筛选产品，

 

中意值有年金险正是其匹配中长期规划的结果。

 

专业性：规划师团队能拆解产品细节，

 

比如计划一/二领取时间的收益差异、

 

保证IRR与分红IRR的区别，帮用户算清长期利益，避免自行投保时的细节遗漏。

 

全流程服务：

 

从需求沟通、方案定制到投保协助，再到后期保全（如变更领取方式）、理赔协助，服务贯穿全程，解决与保险公司沟通的信息不对称问题。

 

资源整合：可对接多家险企产品，能搭配重疾险、医疗险形成“健康+财务”的综合方案，让规划更全面。

 

在奶爸保投保的实际体验，有这些核心好处：

 

 

 

1、省时高效

 

保险产品的条款、收益规则往往复杂且同质化信息多，

 

普通用户自行比对需花费大量时间筛选、理解不同产品的差异。

 

而奶爸保的规划师会先梳理用户的核心需求（比如资金量、规划周期），

 

直接从适配的产品池中匹配方案，

 

相当于省去了“海量信息筛选+跨产品对比”的环节，让用户不用在复杂的产品信息里“试错”，直接聚焦适配选项，大幅压缩决策的时间成本。

 

2、信息透明

 

年金险的“保证收益”（合同明确约定的部分）与“非保证收益”（分红等浮动部分）是用户最容易混淆的点，部分渠道可能会夸大分红收益来吸引投保。

 

奶爸保的规划师会清晰拆分这两类收益的边界：明确告知“保证收益是确定能拿到的部分”“分红是基于保险公司经营情况的浮动收益，不做刚性承诺”，

 

避免用户因信息模糊做出超出预期的决策，让选择更贴合自身的风险承受力。

 

3、专属规划

 

不同用户的资金用途差异极大：比如30岁用户投保可能是为了补充养老，

 

需要长期领取的年金；40岁用户可能是为孩子准备教育金，需要在特定年龄（如18-22岁）有集中的资金支出。

 

奶爸保的规划师会结合用户的年龄、具体需求（养老/教育），调整产品的领取时间、金额规划，让方案精准匹配资金的实际用途，避免“通用方案”与个人需求错位的问题。

 

4、全周期支持

 

年金险是长期产品，投保后可能要持有几十年，

 

期间可能需要变更领取方式（比如从年领改月领）、办理保全手续，甚至多年后涉及理赔。如果用户自行对接保险公司，不仅要重新熟悉流程，还可能因资料、沟通问题耽误进度。

 

而奶爸保的服务会覆盖整个持有周期：无论投保后是第5年还是第30年，都能通过规划师协助办理手续，省去了用户自行对接的繁琐，让长期持有更省心。

 

三、奶爸总结

中意值有年金险以“确定领取+长期锁定”提供稳扎稳打的财务规划，

 

而奶爸保则让规划从选品到落地更顺畅。

 

若你有中长期资金规划需求，不妨通过奶爸保了解细节。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~