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奶爸保
中国人保健康福终身重疾险（升级版）是一款覆盖多年龄段的重疾产品，投保规则灵活且保障责任较丰富，常被用作健康风险的基础配置，接下来具体分析其优缺点
一、人保健康福重疾险有哪些优缺点？
投保年龄覆盖出生满 28 天至 55 周岁，多数家庭的老人、成人、儿童都能纳入保障范围，适配人群相对较广
保障时间可选保至 70 岁或终身，能匹配不同人群的风险规划需求，短期预算有限或追求长期保障均可灵活选择
等待期仅为 90 天，相较于市场上部分 180 天等待期的产品，能让被保人更快获得完整保障，减少风险空窗期
重疾赔付后仍可赔付不同组别的中症、轻症，打破了多数重疾险 “重疾赔后中轻症保障终止” 的限制，延续性更强
被保人豁免责任为自带保障，首次确诊轻、中、重症后即可免交后续保费，能在风险发生时减轻家庭缴费压力
可选的疾病关爱金，60 周岁前首次确诊重疾、中症分别额外赔 80%、30% 保额，契合家庭支柱前期高责任阶段的需求
可选的恶性肿瘤与心脑血管保障实用性较强，前者间隔 365 天可多次赔，后者支持无限次赔，覆盖了高发重疾的复发风险
这款重疾险的明显不足：
重疾仅支持 1 次赔付，当前重疾呈现年轻化且复发、新发风险较高，单次赔付难以覆盖多次重疾带来的经济冲击
轻症赔付比例为 30%，低于市场上部分重疾险 35%—40% 的轻症赔付水平，轻症保障力度在同类产品中不算突出
若选择保至 70 岁的保障期限，身故责任为赔付保额，但保障到期未出险则无资金返还，对偏好储蓄型保障的人群不友好
恶性肿瘤多次赔要求 “不同器官” 的原位癌才能赔付，一定程度上限制了赔付场景，部分同类产品对原位癌的限制更宽松
基础保障中缺乏高发重疾的额外赔付责任，仅能通过可选责任补充，对于看重特定疾病高保障的人群，基础配置不够充足
适合预算有限但想配置终身重疾保障的人群，其基础责任扎实，保费压力相对可控，能覆盖核心健康风险
适合作为家庭支柱的投保选择，可选的疾病关爱金能强化 60 岁前的保障力度，匹配家庭责任最重阶段的风险需求
适合看重高发疾病多次保障的人群，恶性肿瘤与心脑血管的多次 / 无限次赔，能应对这类疾病易复发的特点
若追求重疾多次赔付、轻症高比例保障，这款产品可能无法满足需求，建议优先选择重疾多次赔且轻症比例更高的产品
若偏好保障到期后有资金返还，保至 70 岁的版本并不适配，可考虑带满期返还的重疾险（需注意此类产品保费通常更高）
二、奶爸总结
综上，中国人保健康福终身重疾险（升级版）是一款优缺点鲜明的产品，适配特定需求的人群，但需结合自身风险偏好与预算理性选择
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
