筑梦未来3.0教育金年金险（分红型）保障如何？收益表现怎么样？

新年的家庭规划里，我们总想着给孩子添几件新衣服、买几份玩具，

 

但比这些更短暂的欢喜更长远的礼物，其实是给他们的教育之路铺好“确定的底气”。

 

当我们看着孩子稚嫩的脸，很容易忽略一个现实：

 

从幼儿园到大学，再到可能的深造，教育支出是一条持续十几年、且只会逐年上涨的“刚性账单”。

 

新年正是做长远规划的好时机，给孩子配置一份教育金，

 

不是简单的“存钱”，而是用提前的安排，应对未来不确定的生活变量，

 

让孩子的教育之路，不用因为家庭的临时变故打折，不用因为资金的短缺妥协。

 

一、为什么新年要给孩子配置教育金？

1.教育成本的“刚性压力”：不可替代的必然支出

 

教育是家庭唯一“不能降级”的消费，

 

孩子到了入学年龄，就得走进校园，没有“延迟入学”或“降低标准入学”的选项。

 

现在国内普通本科一年的学费约4000-6000元，加上住宿费、生活费，全年支出至少2-3万元；若选择民办本科，学费直接涨到2-3万元/年，全年支出会突破5万元。

 

到了深造阶段，国内研究生学费8000-15000元/年，

 

出国读研的学费+生活费更是高达30-50万元/年。

 

更值得注意的是，教育成本的涨幅一直跑在通胀前面：

 

过去十年，国内高校学费年均涨幅3%-5%，国际教育成本涨幅超过6%。

 

这意味着，现在的0岁宝宝长到18岁时，大学四年的总支出可能比现在翻一倍不止。

 

新年配置教育金，本质是提前对冲“必然到来的高额支出”，

 

让家庭不用在未来被迫挤占养老、医疗储备，不用在孩子升学时陷入“凑钱”的焦虑。

 

2.家庭财务的“风险缓冲垫”：锁定教育资金的安全

 

我们总以为生活能一直平稳，但意外从来不会提前打招呼：

 

家庭经济支柱失业、突发大额医疗支出，都会让现金流瞬间紧张。

 

而教育金的核心作用，是把“孩子的教育资金”从家庭“通用资金池”中分离出来，

 

它是提前锁定的、只用于教育的钱，即便家庭遇到临时困难，

 

这笔钱也会按孩子的教育阶段按时给付，保证学业不会因为经济问题中断。

 

新年做这个规划，其实是给孩子的教育上了一层“安全锁”：

 

无论未来家庭财务状况如何波动，孩子的上学钱都不会“缺位”。

 

3.时间的“复利价值”：用长周期换压力缓解

 

教育金是典型的“长期资金”，孩子从出生到18岁上大学，有十几年的准备周期，

 

周期越长，缴费压力越小，资金的增值空间也越大。

 

新年是新的时间节点，早点启动教育金规划，就是用“时间”换“压力的缓解”：

 

让资金在长期稳健增值中，慢慢积累出足够的教育储备，而非临近上学时，

 

用“大额一次性支出”挤占家庭生活质量。

 

4.资金的“专款专用”：避免储蓄被临时挪用

 

很多家庭不是没有储蓄，而是储蓄容易被“临时需求”挪用：

 

换车、装修、朋友借钱，原本准备给孩子上学的钱，很可能不知不觉被用在其他地方。

 

而教育金是定向给付的它会在孩子18岁上大学时开始给钱，

 

22岁深造时给更多钱，给付节奏完全匹配教育阶段，

 

从设计上避免了“资金被挪用”的问题。

 

新年配置教育金，是帮家庭做“资金的精准分配”：

 

保证我们为孩子教育准备的钱，真的能花在教育上。

 

二、产品推荐：筑梦未来3.0教育金年金险

符合孩子教育周期、兼顾确定性与灵活性的产品，

 

是恒安标准人寿的筑梦未来3.0教育金年金险（分红型），

 

 

 

它的设计完全贴合孩子的成长节奏，能把“教育储备”的安全与收益结合起来。

 

1、投保规则：适配不同家庭的需求

 

这款产品的投保年龄覆盖出生满28天到12周岁的孩子，无论你家是新生儿还是小学生，新年都能纳入规划；

 

缴费方式很灵活：可以一次性趸交，也可以分3年、5年或10年交，

 

现金流充足的家庭可选3年交，减轻长期压力；想分摊压力的家庭可选10年交，

 

匹配长期收入节奏。

 

保障期限有两种选择：到25周岁，能覆盖大学+研究生阶段，满期金可作创业启动金；

 

到30周岁，能延伸到孩子职场初期，满期金可作婚嫁金或家庭备用金。

 

起投金额1万元，是不会给家庭造成负担的“起步点”，适合新年开启长期规划。

 

2、保障内容：贴合教育阶段的定向给付

 

它的给付节奏完全跟着孩子的教育周期走：

 

大学教育金：孩子18-21周岁期间，每年给付已交保费的10%，

 

这笔钱刚好匹配大学每年的学费、生活费，让孩子上大学时不用伸手“要钱”，

 

也不用为学费兼职影响学业；

 

深造教育金：22-24周岁期间，每年给付已交保费的20%，

 

金额更高，对应研究生或出国深造的高额支出，支持孩子在学业上继续提升；

 

满期金：保单满期（25或30周岁）时，给付100%有效保额，

 

这笔钱可以作为孩子的创业金、职场转型备用金，从教育延伸到早期生活规划。

 

同时，它还有红利与身故保障：红利采用“累计红利+终了红利”的形式，累计红利逐年增值，终了红利在满期时给付，为收益增加弹性；身故保障则给付“已交保费减已领教育金后的余额”与“现金价值”的较大者，保证本金基本安全。

 

保单权益：兼顾灵活与持续

 

这款产品的权益设计很实用：

 

支持第二投保人：若投保人（父母）遇到意外，第二投保人可继续管理保单，保证教育规划不中断；

 

支持减保与保单贷款：家庭临时缺钱时，可减保取现金价值，或贷现金价值的80%周转，不用中断保单；

 

支持累计生息：未领取的年金可继续增值，提升整体收益。

 

3、实际收益：用数据看“确定的积累”

 

 

以新年给0岁女孩配置为例：年交10万、交5年、保障到25周岁，总投入50万。

 

保证收益：锁定教育支出的“底线”

 

交完5年后，总保证利益36.15万；

 

之后逐年增长，18周岁开始每年领5万大学教育金，4年累计领20万；

 

22周岁开始每年领10万深造教育金，3年累计领30万；

 

25周岁满期时，总保证利益达59.89万，对应的内部收益率（IRR）为0.90%，这部分是100%确定能拿到的钱，足够覆盖孩子大学+深造的基本支出，守住教育储备的“底线”。

 

若加上红利（演示收益，非保证），收益会更可观：

 

交完5年后总利益38.85万；18周岁总利益74.24万，同样每年领5万大学教育金；

 

22周岁总利益86.99万，每年领10万深造教育金；

 

25周岁满期时总利益达93.80万，IRR为3.02%，

 

这个收益在长期稳健理财中属于较高水平，既能覆盖教育支出，

 

还能为孩子积累一笔额外资金。

 

三、奶爸总结

新年给孩子买一份玩具，能让他们开心几天；

 

但配置一份教育金，能让他们在未来十几年的教育路上，

 

不用因为钱妥协选择，不用因为家庭变故中断学业，

 

这才是新年里，给孩子最有分量的“长远关爱”。

 

筑梦未来3.0的设计，刚好踩中了孩子教育的每一个关键节点：

 

定向给付保证教育资金不缺位，灵活规则匹配家庭需求，

 

红利与权益增加收益弹性。

 

它不是“高收益理财”，而是“给孩子教育的确定性保障”。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~