小青龙7号和达尔文12号宝贝计划，该选哪一款？

当孩子第一次蹒跚学步，第一次开口叫爸爸妈妈，每个家长的心底都埋下了守护的种子。

 

少儿重疾险正是这份守护的具象化载体，在风险突如其来时，成为家庭的经济缓冲垫。

 

今天我们深度拆解两款热门少儿重疾险——达尔文宝贝计划12号与小青龙7号，

 

从保障逻辑到责任细节，帮你找到最贴合家庭需求的选择。

 

一、小青龙7号和达尔文12号宝贝计划，该选哪一款？

 

 

1、保障框架

 

达尔文宝贝计划12号保障期间覆盖30年、保至70岁、终身三档，

 

缴费期支持趸交、10年到35年交等多种选择。

 

这种设计的核心是给家长充分的选择权，预算有限的家庭可以选择保30年的定期方案，

 

用较低成本覆盖孩子成长关键期；预算充足的家庭则可以升级为终身保障，搭配可选责任强化长期防护。

 

小青龙7号保障期间仅设终身一档，缴费期细分到趸交、5年到30年交。

 

这种框架的底层逻辑是，少儿重疾险的核心价值在于伴随孩子一生的风险防护，

 

终身保障可以避免成年后因健康状况变化无法续保的问题。

 

180天的等待期和100万的最高保额，也贴合了少儿阶段的风险特征。

 

2、核心责任

 

重疾保障是少儿重疾险的核心，两款产品在这一维度的差异直接指向不同的风险认知。

 

达尔文宝贝计划12号的基础重疾责任为117种疾病单次赔付，确诊即赔100%基本保额。

 

若选择附加多次重度疾病保险金，可获得第2-4次重疾赔付，

 

赔付比例逐次提升至120%、140%、160%，

 

且少儿特定疾病和罕见病能额外赔付100%或200%。

 

这种“基础单次+可选多次”的设计，

 

既满足了刚需家庭的最低保障需求，也给追求全面的家庭留足了升级空间。

 

小青龙7号则直接将重疾保障拉满，

 

128种疾病不分组赔付6次，每次赔付比例从100%逐次提升至160%，间隔期仅1年。

 

不分组多次赔付的优势在于，即使孩子首次确诊重疾后，

 

其他组别的重疾仍能获得赔付，而分组产品往往会将关联疾病归为一组，二次赔付概率大幅降低。

 

对于少儿群体而言，重疾复发或新发的风险并不低，这种设计显然更具前瞻性。

 

中轻症保障方面，两者均采用中症60%、轻症30%的赔付比例，合计赔付6次。

 

达尔文宝贝计划12号的优势在于，重疾赔付后非同组中轻症责任仍可继续，且无间隔期；

 

小青龙7号则在中轻症种类上更具优势，中症30种、轻症52种的覆盖范围更广，同时重疾赔付后非同组中轻症需等待90天才能再次赔付。

 

家长可根据对疾病覆盖广度和理赔时效性的偏好做出选择。

 

少儿特定疾病与罕见病保障，是两款产品的核心竞争力所在。

 

达尔文宝贝计划12号的少儿罕见病保障为确诊即赔200%基本保额，仅赔付1次；

 

小青龙7号则将少儿特疾和罕见病的赔付次数提升至6次，

 

特疾每次赔付120%、罕见病每次赔付200%。

 

考虑到部分少儿罕见病存在复发或进展风险，多次赔付的设计显然更能应对长期风险。

 

3、特色保障

 

除了核心责任，两款产品的特色保障更能体现对少儿风险的精准洞察。

 

达尔文宝贝计划12号的特色责任聚焦儿童成长中的特定健康问题：

 

卵圆孔未闭合关爱金针对儿童常见的心脏发育问题，60周岁前因该问题引发重疾可额外赔付30%；严重肥胖手术和脊柱侧弯矫正手术关爱金，则瞄准了现代儿童高发的肥胖和脊柱健康问题，18周岁前接受指定手术可额外赔付30%。

 

此外，意外导致的重疾、中症、轻症可额外赔付50%、30%、15%，疾病关爱金在60岁前首次确诊重疾、中症、轻症时，分别额外赔付100%、50%、10%，这些设计都让保障更具场景化。

 

小青龙7号的特色保障则更侧重少儿高发重疾的深度防护：

 

白血病骨髓移植额外赔付100%基本保额，针对少儿第一高发重疾白血病，覆盖了移植这一关键治疗环节；

 

少儿重度自闭症额外赔付30%，同时支持自闭症康复费用的直接结算，累计最高报销100%保额，从确诊到康复形成了闭环保障；

 

生长发育关爱金则针对30周岁前确诊的生长发育相关疾病，赔付20%保额，关注孩子的长期健康成长；

 

CAR-T、质子重离子等先进疗法的50%额外赔付，更是解决了高额创新治疗的费用痛点。

 

4、可选责任：按需定制的补充防线

 

可选责任的设计，进一步丰富了两款产品的适配场景。

 

达尔文宝贝计划12号的可选责任包括恶性肿瘤-重度医疗津贴、身故或全残保险金、疾病陪护保险金、投保人保费豁免。

 

其中疾病陪护保险金是一大亮点，30周岁前确诊重疾、中症、轻症，每月分别赔付5%、2%、1%基本保额，持续6个月，直接弥补家长因陪护孩子产生的收入损失，实用性极强。

 

小青龙7号的可选责任包括疾病关爱金、住院津贴、身故全残、重度癌症多次赔。

 

住院津贴按天赔付，重疾住院双倍赔付，中症1.5倍，轻症1倍，每年限180天，18周岁前意外住院额外保障90天，可有效覆盖住院期间的杂费支出；

 

重度癌症多次赔则针对癌症的复发、转移风险，前三次赔付40%、50%、30%，第四次及以后每次赔付50%，间隔期3年，为癌症患者提供了长期的经济支持。

 

5、适配人群：找到你的专属答案

 

少儿重疾险的选择从来不是非此即彼的选择题，

 

而是基于家庭需求、预算规划和风险偏好的综合决策。

 

如果你的预算有限，更关注保障的灵活性，希望在孩子成长关键期获得基础防护，同时担心孩子可能出现卵圆孔未闭合、肥胖、脊柱侧弯等问题，达尔文宝贝计划12号的定期选项和特色关爱金会是更务实的选择。

 

如果你的预算充足，希望给孩子配置一份伴随终身的全面保障，看重重疾多次不分组赔付的稳定性，同时关注白血病、自闭症等少儿高发重疾的深度防护，小青龙7号会是更优解。

 

它的终身保障、多次赔付设计，以及针对少儿健康的特色责任，

 

能为孩子的一生构建更坚实的风险屏障。

 

二、奶爸总结

小青龙7号和达尔文12号宝贝计划都是不错的产品，

 

区别在于保障的重点不一样，侧重面不一样，

 

保险配置的核心不仅是产品本身，更在于是否与家庭的整体财务规划相匹配。

 

在拆解两款产品的细节后，你或许已经清晰了方向，

 

但具体到每个家庭的需求，仍需更细致的比对。

 

如果您对这两款产品的感兴趣，欢迎私信奶爸~

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~