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奶爸保
说起看病，我们普通人最头疼就有两件事：
一是排队排到腿软，三甲医院那些好医生的挂号堪比抢春运票；
二是想选个好点的治疗方式、住个舒服点的病房，一打听是特需部，医保很多都不报。
在花钱和花时间上，是不是就只能二选一呢？
并不是！
如果你也想看病简单方便、也想省钱省事，可以考虑中高端医疗险。
不仅能覆盖公立医院特需部、国际部，甚至部分私立医院都能报，
先进治疗、进口药也不设限，真正让普通人也能享受到有品质的医疗服务。
而且不少产品性价比非常高，几百块就能拿下！
投保中高端医疗险，还有哪些好处呢？值得买的产品有哪些？
我们今天逐一来说说。
一、买了中高端医疗险，都有哪些优势？
和大多数百万医疗险相比，中高端医疗险有以下优势：
1、就医范围更广，就医舒适度高
和普通百万医疗险相比，中高端医疗险有个明显的优势，就是可以报销的医院范围更广：
百万医疗险：二级及以上公立医院普通部的医疗费用；
中高端医疗险：可以报销二级以上公立医院普通部/特需部/国际部/VIP部，甚至是指定私立医院的医疗费用。
在就医体验上，也是有很大不同的：
平时一票难求的专家号，轻松就能挂到了，而且无需排队、方便快捷。
就医环境相对来说，舒适性、私密性更强，
病人的身心能更好地得到放松，有利于康复。
2、保障内容更全面，看病自由度高
我们都知道，百万医疗险大部分都是报销住院后产生的费用，
像普通门急诊、意外门诊等，都是没有的。
而中高端医疗险则不同，大多数会自带或自由附加这些保障。
平时自己或者家人有个小病小痛，即使去特需医院或者私立医院也能报销，享受更好的就医服务。
像牙齿治疗、护理费用、中医治疗等等，也不在百万医疗险报销范围内。
而中高端医疗险，大部分都有这些保障。
以外购药为例子，
医保DRG改革后，如果看病想开点进口药，
那么很有可能医生会开个处方，让病人自己去外面买。
百万医疗险大多数仅限抗癌药，仅有部分产品支持外购药械，
而大多数中高端医疗险都不限药品种类。
可以说人生下半场的就医底气，是中高端医疗险给到的。
3、赔付更省心
直付服务是中高端医疗险区别于普通百万医疗险的重大标志。
中高端医疗险支持直付，意味着效率更高，响应更快。
在指定医院治疗，保司这边可以通过网络支付医疗费用，无须患者自己垫付费用，省时省心。
而百万医疗险支持事后理赔，部分可垫付。
总的来说，百万医疗险解决的是“看病贵”的问题，
而中高端医疗险解决的是“看病难”的问题，
提供了更好的就医体验和增值服务，适合对医疗服务有更高要求的客户群体。
二、中高端医疗险产品推荐榜单
那么目前有哪些中高端医疗险值得投保的呢？
根据保证续保时间的不同，我分成了2类推荐给大家：
保证续保的中高端医疗险：
大多数中高端医疗险，都是买1年保1年，
一般来说，都比较少保证续保的。
所以如果看中稳定性的朋友，一定不要错过：
1、金医保3号少儿中高端医疗险
这款产品针对17岁以内孩子投保，产品保障续保时间长，保证续保到孩子19周岁，
比市面上大多数产品还要长！
保障内容也非常全面，除一般医疗外，还有质子重离子、意外门急诊医疗保险金、重疾异地就医保险金等。
如果有需要，还可以附加外购药械、特定门急诊医疗和一般特需医疗。
总体性价比也非常不错，以社保身份投保基础责任：
0岁宝宝仅需772元/年；
5岁444元；
10岁389元；
15岁384元。
适合追求医疗品质、看中产品性价比等人群。
2、蓝医保中高端少儿长期医疗险（0免赔）
这也是一款少儿中高端医疗险，首创主险保证续保至孩子23周岁，
续保时长非常长，几乎守护孩子完整成长周期，
理赔门槛低，0免赔，住院哪怕只花1块钱起，也能报销。
保障也非常全面，
涵盖一般住院保险金、重疾特需医疗保险金、外购药械和门急诊保险金。
不管孩子是普通感冒发烧，还是肺炎住院治疗，都可以报销。
而且针对少儿的特殊需求，推出了一系列专属服务，比如：
有家医在线问诊，三甲儿科医生24小时在线，图文/视频诊断开药；
有专家门诊/手术预约服务，不用担心约不到心仪的专家；
还有院后营养指导，不怕照顾不好孩子。
适合追求保障时长、看中保障内容、增值服务等人群。
3、君龙臻爱无忧保险产品组合
产品续保条件好，臻爱无忧能保证续保6年，在这6年内都不担心续保问题。
报销门槛低，免赔额可根据需求自由选择，
住院医疗、门急诊医疗保险金责任可以选择0免赔。
基础保障全，有门/急诊医疗、重疾保险金以及恶性肿瘤-重度特定药品保障等，
另外，若是3年未理赔，可扩展到一般既往症，这是其他中端医疗险所不具备的大亮点。
举个例子：
假设投保时除外甲状腺结节，前3年没有发生任何住院理赔，
第 4 年如果因为甲状腺结节（非重大疾病既往症）住院可以赔付。
更适合追求全面保障、有长期续保需求的人群。
4、平安安馨相伴中高端医疗险
产品续保条件好，主险保证续保10年写进合同，适合0-70岁全年龄段的保障需求，
保障全面，基础责任涵盖一般医疗、耐用医疗设备、精神和心理障碍治疗、出院后特别关怀、外购药品及医疗器械、质子重离子、院外特药、门急诊等各项责任，还能附加特需医疗。
无理赔赔付比例递增，0免赔，1万以上100%赔付；1万以下80%，无理赔第3年可达100%。
外购药械责任方面，不限种类、不限病种，只要符合条件都可以报销。
涵盖报销范围更广，康复治疗费、临终关怀费、重建手术、理疗和精神治疗等都能报销。
适合预算充足，注重外购药品保障，追求高质量就医体验和服务的人群。
5、医家医医疗保障计划
一共有4个保障计划，6年保证续保，保证续保期内最高800万保额，最高支持70岁投保。
基础保障包含住院医疗、住院前后门急诊医疗、特殊门诊、质子重离子医疗，以及特定疾病豁免保险费。
免赔额可以选择0免赔或者6年共享1万免赔额。
计划二/三/四还包含未成年人先天性疾病住院医疗保障。
家庭单投保有优惠，5人以上立减15%，并且支持多种方案组合。
可选责任包括医家医门诊和医家医特药，增值服务也有9项内容。
适合追求保证续保，想给孩子或者全家投保的人群。
1年期不保证续保中高端医疗险：
大多数中高端医疗险，都是买1年保1年，
值得买的，推荐这几款：
1、众民保·中高端医疗险
这款产品，最大特点就是投保门槛非常低：
没有健康告知、无职业限制、18-80岁以内人群都能买。
像家里有老人、从事高危职业的朋友，又或者身体健康有异常的，都能买上。
且保障内容也非常全面，一般住院和外购器械都有。
理赔门槛也很低，没有免赔额，住院费几百块也能报销。
30岁人群买，一年只要600多，性价比非常高。
适合高龄用户、身体健康有异的朋友投保
2、尊享e生·中高端医疗险2024版
分为普通部计划一和计划二，以及特需部计划一和计划二，共4个投保计划。
基础保障涵盖内容非常多，包含一般医疗、重疾医疗、恶性肿瘤先进疗法医疗、特药费用医疗、外购药及外购医疗器械费用，以及重疾异地转诊公共交通及住宿费用。
核保较为宽松，1-3级甲状腺、乳腺结节患者有机会承保，且能承担对应结节进展至癌症后的医疗费用，不另外加费。
未成年人可单独投保，并且家庭单最高享8折优惠。
而且增值服务非常丰富，包含20项基础服务，特需版还增加直付医疗、预留高端病房和同城专车接送等3享服务。
更适合追求全面保障、更好的医疗环境和服务的人群。
3、尊享宝贝少儿高端医疗
基础保障内容涵盖一般医疗、门急诊医疗、恶性肿瘤特定药品费用医疗，以及白血病保险金。
如果真的不幸罹患白血病，100万/200万保额的赔付力度还是非常大的。
作为少儿中高端医疗险，这款产品的保额非常高，最高可赔300万。
而且门急诊保障的保额高次数多，门诊医疗前6次（臻享版）/前12次（尊享版）都可以100%赔付。
不仅少儿白血病单独给付保险金，而且对癌症所需的院外药几乎没有什么限制。
更适合给孩子投保，看中癌症保障的人群投保。
4、国民保中高端医疗险（0免赔版）
这款产品投保门槛非常低，0-80岁都能买，且没有健康告知，可以说几乎人人都能买了。
保障内容也非常全面，一般住院、重疾住院、质子重离子、外购药械以及癌症特药保险金全部都涵盖在内！
重疾还有机会拓展到特需部，就医更舒适。
还可以根据需求附加重疾特需门诊医疗金、特疾住院津贴、重疾ICU津贴、重疾康复金等保障。
总体性价比也很高，30岁人群仅需544元/年。
适合有健康异常、高龄人群或追求高性价比客户投保。
5、智享安康中端医疗保险(2024版)
同样分为普通部计划一和计划二，以及特需部计划一和计划二，共4个投保计划。
基础保障内容涵盖一般医疗、重疾医疗、恶性肿瘤特药购药，以及重疾住院津贴。
免赔额选择较多，可选0/5000元/1万/2万的免赔额度。
可选保障包含门急诊医疗和重疾定额给付保险金，增值服务也有11项。
性价比非常高，在同样的投保条件下，是几款产品中保费最低的，而且外籍人员也可以投保。
更适合追求极致性价比的人群、外籍人员投保。
6、卓越馨选医疗保险2025版
升级后的2025版亮点满满，分为普通版以及特需版，共6个投保计划。
从保额、保障责任到增值服务，全方位提升，外加国际品牌背书，真的香！
比如普通计划C的保额，从200万提升至300万。
特药清单由128种升级到超280种，CAR-T疗法由3种升级到6种，且支持理赔后续保！
医疗资源也进行了优化，扩展至210+家优质民营医院，10+家质子重离子医院，覆盖范围更广，就医更加便捷。
增值服务也升级了，新增门诊陪诊、检查加急、入院陪诊和住院探视四大服务。
7、臻馨优选个人中端医疗保障计划
基础责任包含一般医疗、重疾医疗、重症疾病住院津贴、转院交通工具费用，以及特疾药械费用补偿。
投保较为灵活，免赔额可选0/1万/3万的免赔额度，赔付比例可选50%/100%。
增值服务也有10项，包含门诊和住院绿通、住院垫付等实用保障。
外购药责任保障也非常优秀，拓展一般疾病的外购药及外购医疗器械，一般疾病特药保障无药品清单限制。
恶性肿瘤院外药除了常规产品覆盖到的120种临床常见特种药品，还包含了4种临床常用药械及15种临床急需进口药品。
适合注重外购药品保障的人群。
三、奶爸总结
说到底，买保险图的就是个安心，中高端医疗险拼的不是价格多高、保额多夸张，
而是关键时刻能不能让你少操心、多省心。
花几百块钱，换来了看病不用挤普通部、治疗方案能自主选、住院不用先垫钱的踏实，这笔账怎么算都划算。
尤其是医保改革后，很多先进治疗和进口药不在医保范围内，
有份中高端医疗险，相当于给健康多上了层缓冲垫。
当然每个人实际情况、预算都不一样，大家按需选择即可！
如果你想咨询更多产品问题，欢迎咨询我们！
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
