星福家朱雀版终身寿险适合哪些人买？可以用于新年理财吗？

新年临近，不少家庭开始梳理年度财务规划，终身寿险作为兼具保障与理财属性的工具，逐渐进入视野。

 

复星保德信星福家朱雀版终身寿险凭借分红设计与增值服务，成为部分人群的关注焦点。

 

本文将从适配人群、新年理财价值与选购要点三个维度，解析这款产品的实用场景。

 

一、星福家朱雀版终身寿险适合哪些人买？可以用于新年理财吗？

高净值人群是这款产品的核心适配者，他们有明确的资产传承需求，星福家朱雀版的终身保障与增额分红，能助力财富定向传递。

 

其保单信托功能可提前规划资产分配，避免后续继承纠纷，适合希望稳妥传承家业的高净值家庭。

 

临近退休或已退休人群也能从中受益，产品的年金转换权可在需要时将保单转为养老年金，补充退休收入。

 

配套的养老社区增值服务还能提升晚年生活品质，适合看重养老配套资源的中老年群体。

 

有中长期资金规划的中产家庭同样适配，产品支持 1-10 年灵活缴费，可匹配家庭收入周期做稳健配置。

 

满 5 年后的减保功能能应对阶段性资金需求，适合平衡保障与理财双重需求的中年人群。

 

风险偏好保守的投资者也值得关注，这款产品的增额红利有保底基础，演示利率相对稳定，波动风险较低。

 

对比股票、基金等激进理财方式，更适合追求资金安全、厌恶风险的稳健型用户。

 

新年理财通常追求 “稳中有进”，星福家朱雀版的终身保障属性，能为家庭财务筑牢坚实的安全底线。

 

在配置新年理财时，它可作为底层资产，对冲其他高风险投资的波动，优化整体资产结构。

 

产品的分红设计包含增额红利与终了红利，长期持有有望实现资产的复利增长，契合新年长期理财目标。

 

若在新年节点投保，可借助新一年的财务规划周期，锁定未来的资金增值节奏与保障权益。

 

其养老社区、保单信托等增值服务，能让新年理财规划不止于收益，更延伸至生活品质与财富传承。

 

对于计划在新年调整家庭保障结构的人群，这款产品可同步满足身故保障与理财需求，提升配置效率。

 

不过需注意，产品的定价利率为 1.75%，演示利率 4.25%，实际分红依赖保险公司经营，收益存在不确定性。

 

作为新年理财工具，它更适合纳入长期配置，而非短期博取高收益的投机选择。

 

首先要评估自身资金流动性需求，产品满 5 年才可减保，且每年减保上限为初始保额的 20%。

 

若新年后可能有大额资金支出，需预留足够流动性资金，避免因退保或减保造成不必要的损失。

 

其次要明确分红的不确定性，增额红利与终了红利均非保证收益，需理性看待演示利率的参考性。

 

选购时可结合保险公司过往分红实现率，判断其收益稳定性，再做出新年理财决策。

 

另外要关注健康告知要求，产品包含 8 条健康告知，身体状况不佳的人群可能面临投保限制。

 

若存在健康异常，需提前进行核保，避免新年投保后出现理赔纠纷或被拒保的情况。

 

最后要结合家庭整体理财规划，星福家朱雀版并非万能工具，需与基金、存款等产品搭配使用。

 

新年理财配置时，可根据风险承受能力与目标，合理分配资金在不同品类中的占比，实现均衡布局。

 

二、奶爸总结

整体而言，星福家朱雀版终身寿险是一款兼具保障、理财与增值服务的综合型产品。

 

它适合有资产传承、养老规划需求的人群，也能作为新年长期理财的稳健选择。

 

在新年理财规划中，需结合自身需求理性评估，让这款产品真正服务于家庭的长期财务目标。

 

无论是否选择它，新年理财的核心都是立足长远、平衡风险与收益，为新一年的生活筑牢财务根基。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~