海港人寿金多多1号年金险保障怎么样？适合哪些人买？

随着人口老龄化加剧和理财市场波动，稳健型年金险成为家庭财务规划的重要选择。

 

海港人寿金多多 1 号作为互联网年金险产品，凭借灵活领取和确定收益引发广泛关注。

一、海港人寿金多多1号年金险保障怎么样？适合哪些人买？

这款产品投保年龄覆盖出生满 30 天到 70 周岁，大部分人群都能参与长期财务规划。

 

保障期限分两个计划，计划一至 105 周岁，计划二至 100 周岁，满足不同周期需求。

 

缴费期限支持趸交、3 年或 5 年交，起投门槛 10000 元，适配不同资金预算的人群。

 

 

年金领取从第 5 年开始，支持年领或月领，月领金额为基本保额的 8.5%。

 

两个计划领取比例不同，计划一为 2.26%，计划二为 5.18%，后者短期收益更突出。

 

领取持续至保障期满，确定的现金流能为中长期生活提供稳定资金支持。

 

计划一满期金按所交保费比例给付，趸交 100%、3 年交 102%、5 年交 103%。

 

计划二满期金直接给付基本保额，两种设计满足不同风险偏好的用户需求。

 

身故保险金取现金价值与所交保费减已领年金的较大者，兼顾资金安全与收益。

 

产品支持养老社区入住权益，满足部分人群的养老场景升级需求。

 

提供保单贷款功能，最高可贷现金价值的 80%，资金周转更灵活。

 

还有 7 级 19 项增值服务，涵盖就医、出行等场景，提升保单附加价值。

 

对于厌恶风险、不愿承受理财波动的人群，这款产品收益确定，安全性较高。

 

无需关注市场涨跌，通过固定领取和满期返还，锁定中长期稳健回报。

 

无论是子女教育金储备还是个人养老金规划，100 岁或 105 岁的保障期足够长远。

 

分阶段缴费和确定领取，能帮助逐步积累资金，匹配未来大额支出需求。

 

计划一保障至 105 周岁，超长周期可覆盖高龄阶段的养老现金流需求。

 

月领或年领的灵活方式，能补充社保养老金，提升退休后的生活品质。

 

高净值人群可通过这类年金险实现资产的稳健增值，平衡整体投资组合风险。

 

保单贷款和增值服务也能满足其资金灵活调度和高品质服务的需求。

 

在投保前需梳理资金用途、规划周期，选择对应保障计划和缴费方式。

 

若追求短期高收益，计划二更合适；若侧重终身现金流，计划一更适配。

 

产品前 5 年无法领取年金，且前期现金价值较低，需用闲置资金配置。

 

避免短期资金需求与产品领取规则冲突，影响资金使用效率。

虽然年金险健康告知宽松，但高龄投保需关注领取周期与生命预期的匹配。

 

年轻人群可通过长期缴费拉长积累期，放大复利效应提升最终收益。

 

二、奶爸总结

整体来看，海港人寿金多多 1 号年金险凭借确定的收益、灵活的领取和丰富的权益，成为稳健理财和中长期规划的实用工具。

 

在当下复杂的理财环境中，这类产品能为不同人群提供清晰的财务解决方案，但仍需结合个人实际需求理性配置，才能让年金险真正发挥保障与增值的双重作用。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~