复星保德信星海赢家火凤版值得买吗？有哪些亮点？

复星保德信星海赢家火凤版是一款分红型养老年金保险，面向有长期养老规划的人群，结合保证领取与分红增值双重设计。

 

它由复星保德信承保，在养老年金市场中具备较为清晰的产品定位。

 

一、复星保德信星海赢家火凤版值得买吗？有哪些亮点？

这款产品的投保年龄范围为 30 天至 60 周岁，覆盖人群较广，保险期限可延续至 106 周岁，为被保险人提供终身养老保障选择。

 

交费方式灵活，支持趸交、3 年交、5 年交、10 年交等多种期限，最低年交保费要求为：趸交 3 万，3 年交 1.5 万，5/10/15/20 年交 1 万。

 

领取起始年龄区分性别设置，女性可选 55、60、65、70 周岁，男性则为 60、65、70 周岁，可匹配不同人群的退休时间规划。

 

养老年金领取分为年领与月领两种模式，年领可领取基本保险金额，月领为基本保险金额的 8.5%，满足不同人群的现金流需求。

 

保单红利部分采用增额红利形式，年领可领取累计增额红利 100%，月领为累计增额红利的 8.5%，红利可累积生息，提升长期收益。

 

保证领取期间为已交保费，确保被保险人至少领回全部已交保费，开始领取前身故，赔付已交保费与基本保额对应现金价值较大者，同时叠加增额红利对应现金价值，保障被保险人的资金安全。

 

开始领取后身故，赔付保证领取但未领取的已交保费，责任清晰。

 

被保险人年满 99 周岁后首个保单周年日仍生存，可获祝寿金，金额为已交保费，为高龄人群提供额外的养老资金支持。

 

满期时给付 10 倍基础保额与 10 倍累计增额红利，强化满期收益。

 

现金价值持续至 90 岁，生效满 5 年后可减保，每年减保限额为已交保费 20%，减保后基本保额不低于申请时最低标准，兼顾资金灵活性与保障持续性。

 

产品不支持第二投保人，增值服务方面，总保费达标可享多项权益，总保费≥50 万可获星堡长居服务优惠入住权，≥100 万获优先入住权，≥150 万获保证入住权，总保费≥30 万可享复保旅居服务与住院护理权益，标保≥2 万可享专家预约等医疗服务，总保费≥300 万可享金信托服务。

 

 

以 30 岁女性，年交 10 万，交费 5 年，60 岁开始领取为例，保证利益部分，60 岁起每年可领取 32651 元养老年金，保证领取已交保费 50 万元，确保基础养老现金流的确定性。

 

分红利益演示中，60 岁时累计增额红利达 17805 元，当年红利 802 元，对应养老年金提升至 49654 元，现金价值达 885895.28 元。

 

随着保单年度增长，累计增额红利逐步提升，70 岁时达 26643 元，当年红利 958 元，养老年金提升至 58336 元，现金价值达 802578.7 元。

 

90 岁时累计增额红利达 51316 元，当年红利 1632 元，养老年金 82335 元，现金价值达 516613.26 元，长期持有下分红增值效果显著。

 

祝寿金在 99 岁时给付 50 万元，与保证利益中的祝寿金金额一致，满期金在 106 岁时，保证部分为 326510 元，分红后达 1175980 元。

 

分红部分的现金价值随年度增长，为保单提供额外的资金增值空间，但需注意，增额红利属于非保证利益，实际收益受保险公司经营影响。

 

保证利益部分完全确定，分红部分浮动，两者结合平衡了安全与增值，适合能接受一定收益波动、追求长期养老资金增长的人群。

 

从收益演示看，长期持有下分红对养老年金与现金价值的提升明显，但短期持有现金价值增长较慢，更适合 10 年以上的长期规划。

 

这款产品的核心亮点之一是投保规则高度灵活，交费期限与领取年龄的多元选择，可适配不同收入与养老规划阶段。

 

比如年轻人群可选择 20 年交，缓解交费压力，高收入人群可选择趸交，快速完成养老资金储备，领取年龄可匹配自身退休计划。

 

其次，保证领取 + 增额红利的设计，既保障了基础养老资金的稳定性，又通过分红分享保险公司经营成果，提升长期养老资金的增值潜力。

 

与纯保证型养老年金相比，它具备更高的长期收益上限，与纯分红型产品相比，它的基础领取部分更确定，风险更低。

 

再者，保障责任全面，覆盖养老年金、身故、祝寿金、满期金等，现金价值持续至 90 岁，减保规则宽松，满足资金灵活取用需求。

 

丰富的增值服务是另一大亮点，养老社区、医疗服务、金信托等，提升了保单的综合价值，适合注重养老品质与资产传承的人群。

 

此外，产品的承保公司复星保德信具备较强的经营实力与品牌优势，为保单的长期稳定性提供了一定支撑。

 

不过产品也存在局限，分红利益非保证，短期收益表现一般，不适合追求短期资金流动性或固定收益的人群。

 

总体来看，它适合有长期养老规划、风险承受能力适中的中高收入人群，尤其是希望在保证基础养老的同时，获取潜在增值收益的人群。

 

二、奶爸总结

复星保德信星海赢家火凤版作为一款分红型养老年金保险，凭借灵活的投保规则、确定的基础保障与潜在的分红增值，在养老年金市场中具备较强的竞争力。

 

它平衡了安全性与收益性，适配多数长期养老规划需求。

 

在选择时，需结合自身交费能力、养老时间节点与风险偏好，理性评估产品适配性，让养老规划更具科学性与前瞻性。

 

若能长期持有并合理规划，这款产品可较好实现养老资金的积累与领取，为晚年生活提供稳定且有潜力的资金支持。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~