国寿臻鑫传家终身寿险产品介绍：收益如何？优缺点有哪些？投保要注意什么？

除了臻爱传家，其实中国人寿也推出了这一款国寿臻鑫传家终身寿险。

 

两款产品在名字方面很相似，那么在产品形态和收益方面，国寿臻鑫传家终身寿险又会有哪一些不一样呢？

 

事不宜迟，一起来看看：国寿臻鑫传家终身寿险产品介绍，收益如何？优缺点有哪些？投保要注意什么？

 

国寿臻鑫传家终身寿险收益如何？

国寿臻鑫传家终身寿险优缺点有哪些？

投保国寿臻鑫传家终身寿险要注意什么？

终身寿险挑选技巧有哪些？

奶爸总结

 

一、国寿臻鑫传家终身寿险收益如何？

 

先来看看国寿臻鑫传家终身寿险的大致产品情况：

 

 

可以看到，这款终身寿险的保障责任较之同类产品略微丰富。

 

除了身故金和高残金之外，被保人还将享有客运公共交通工具意外身故/高残保障，出险后在基础赔付之外，还能再赔2倍基本保额。

 

此外，其保单权益也比较丰富，包括投保人豁免、转换年金和长期护理保险责任转换。

 

其中，长期护理保险责任转换权益需要缴完保费、且被保人年满18周岁后方可申请。

 

单次转换不能超过合同基本保额的10%，累计不得超过基本保额的50%。

 

再来看看收益情况。

 

以一名刚出生的男宝为例，如果他每年缴纳1万元，连续缴纳10年，总共缴纳10万元，那么他的基本保额将为80050元。

 

 

在第一年，保单的现金价值为2190元，这意味着如果此时选择退保，将损失大部分的保费。

 

但是，现金价值并非一成不变，而是会随时间而不断上涨的。

如图所示，到了投保的第10年时，现金价值已经赶超已交保费，达到106510元。

 

在保单达到第20个年度时，现金价值将达到143070元，相当于总保费的1.43倍。

 

再过10年，现金价值将接近总保费的2倍。

 

从上述数据可以看出，国寿臻鑫传家终身寿险的收益表现不俗。

 

然而，与第一梯队的终身寿险相比，其收益情况存在一定的差距。如果你希望了解具体的收益对比，不妨私信奶爸以获取更多信息。

 

二、国寿臻鑫传家终身寿险优缺点有哪些？

 

首先，我们来看看臻鑫传家的优点。

 

1、大品牌

 

中国人寿是一家信誉良好、历史悠久的保险公司，其强大的资本实力和稳健的经营策略让消费者在购买保险产品时更加放心。

 

2、保单权益丰富

 

臻鑫传家提供了多种保单权益，如投保人豁免、年金转换和长期护理保障转换等。

 

这些权益能够在不同的情况下为投保人提供更多的保障和选择。

 

3、额外赔付

 

如果被保险人在客运交通工具中因意外身故或高残，臻鑫传家将提供2倍基本保额的额外赔付，为家庭提供更多的经济支持。

 

4、年龄范围广

 

这款产品支持0-70岁的人作为被保人，让更多的人有机会享受到这款终身寿险的保障。

 

然而，任何产品都不可能完美，臻鑫传家也有其缺点。

 

1、收益表现一般

 

虽然臻鑫传家的保障功能较强，但它的收益表现并不突出，比不上一些第一梯队的终身寿险产品。

 

具体的收益情况奶爸也有写过文章，感兴趣的可以私聊奶爸获取或是找奶爸帮忙测算。

 

对于看重投资收益的消费者来说，这可能会是一个需要考虑的问题。

 

2、豁免责任免责条款多

 

在投被保人不是一个人时，臻鑫传家有投保人豁免责任。

 

但是豁免责任的免责条款较多，总共有12条。

 

 

这意味着在某些情况下，如猝死或因流产、分娩导致出险等，可能无法豁免保费。

 

三、投保国寿臻鑫传家终身寿险要注意什么？

 

此外，投保这款产品时需要注意以下几点。

 

1、前期现价不高

 

在投保早期，保单的现金价值可能并不高。

 

如果在此时选择退保，可能会损失大部分保费。因此，在购买前要充分考虑自己的需求和财务规划，避免盲目跟风或冲动购买。

 

2、长期持有是实现较高收益的关键

 

从上述收益情况可以看出，只有在长期持有的情况下，才能获得较高的收益。因此，在购买时应该做好长期投资的准备，不要抱着短期获利的想法。

 

3、免责条款较多

 

此外，国寿臻鑫传家终身寿险虽然支持投保人豁免功能。

 

然而需要注意的是，这项责任的免责条款较多。

 

例如投保人猝死或是因分娩、流产导致身故或高残等情况，保险公司均不承担豁免保费的责任。

 

4、选择缴费期

 

最后，慎重选择缴费期也是投保时需要注意的重要因素。

 

缴费期的选择并非单纯地越长越好，而是需要根据个人的经济状况和投资目标进行合理权衡。

 

如果盲目地追求较长的缴费期，可能会给个人带来过大的经济压力，因此，在选择缴费期时，需要理性分析自身的经济实力，并合理规划财务状况。

 

四、终身寿险挑选技巧有哪些？

 

那么，在购买终身寿险时，我们应该看哪些方面呢？

 

1、现金价值

 

购买终身寿险时，我们需要关注产品的现金价值。

 

现金价值越高，意味着保单的退保价值就越高，能够保证保单的收益。

 

在同等条件下，现价越高的产品通常越受欢迎。

 

2、资金使用灵活性

 

比如是否有加保、减保权益？加减保的规则是否宽松？

 

这些都是我们在购买终身寿险时需要考虑的问题。

 

如果能够在需要的时候灵活使用资金，那么这款产品就能更好地满足我们的需求。

 

3、增值服务

 

看是否有第二投保人、对接信托、隔代投保、转换权益等功能。

 

这些增值服务能够为保单提供更多的保障和选择。

 

总之，挑选终身寿险是需要一定技巧的，如果你还不清楚怎么选，也可以私聊奶爸获取帮助。

 

五、奶爸总结

 

国寿臻鑫传家终身寿险同样在收益方面存在差距，如果不是偏爱国寿品牌的话，也可以看看其他增额终身寿险产品。

 

具体产品奶爸也整理好了，想了解的朋友可以点击文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~