国寿年金保险分红型怎么样？投保分红型保险需要注意什么？

分红型保险是许多朋友比较关注的一种保险类型，保司会根据经营状况，从而给予保单持有者红利。

 

不过我们也需要注意，分红险的收益是不确定的，因此我们在投保时也有许多需要注意的地方。

 

不少朋友也在咨询奶爸，国寿推出的分红型年金保险值不值得购买。

 

究竟国寿年金保险分红型怎么样？投保分红型保险需要注意什么？

 

跟奶爸一起看看：

 

国寿年金保险分红型怎么样？

投保分红型保险需要注意什么？

奶爸总结

 

一、国寿年金保险分红型怎么样？

 

国寿年金保险分红型的产品有很多，给大家在这里一一展开介绍是不太可能的了。

 

鑫玉满堂年金保险分红型是国寿年金保险分红型的其中一款保险产品。

 

接下来奶爸就拿其来给大家做介绍，一起往下看看吧。

 

上图展示的是国寿年金保险分红型的其中一款--鑫玉满堂年金保险分红型的收益演示情况。

 

以25岁女，年交10万，5年缴费，共50万，60岁起领，中档分红演示为例，可以看到：

 

该产品的收益主要来源于两部分：生存金以及分红。

 

其在保单第5年会有一笔“高”首返，即30岁的时候有一笔10万的生存金，相当于免一年的保费。

 

在60岁前，每年可以领取保额的30%作为生存金，故这段时间内该女子每年可以领取到5262元。

 

在60岁时会返还已交保费，故该女子在60岁时可以领取到50万元，在这一年可以实现回本。

 

61岁开始至终身，每年还可以领取到526元，活到老领到老。

 

以上便是鑫玉满堂年金保险（分红型）稳定的年金收益。

 

接下来再来聊聊其分红收益，奶爸拿了中档收益做演示。

 

可以看到，若是中国人寿经营状况良好的话，其分红是很可观的，累计最高可达百来万元。

 

不过，分红确实是不稳定的，故若是公司经营不善的话，分红基本是没有的。

 

综上，国寿年金保险分红型的年金收益是可以保本的，甚至还可以有一定的利润空间。

 

如若公司经营得善的话，再加上分红收益，那这份保单的收益是很可观的。

 

二、投保分红型保险需要注意什么？

 

通过上文分析，我们了解了国寿年金保险分红型的收益情况的。

 

该类保险至少是可以保本的，但是分红收益确实是不稳定的。

 

故在投保分红型保险时需要注意什么？

 

1、了解保险公司经营状况

 

分红型保险的保单红利通常基于保险公司的运营利润和投资回报。

 

投保人需注意红利分配是否保持稳定，并了解保险公司是否有权调整红利比例。

 

同时市场环境、投资表现和保险公司的政策变化都可能对分红收益产生影响。

 

因此，在投保前，了解清楚市场状况以及保险公司的财务报告、经营状况等等是非常重要的。

 

2、了解保险产品

 

详细了解分红型保险的工作原理、保险期限和保险金额以及保单红利的分配方式。

 

注意了解各种费用情况，包括管理费、销售佣金等，确保对保险产品的各个方面有清晰了解。

 

3、了解自身的理财目标和风险承受能力

 

分红型保险产品会将一部分保费用于投资，以获取更高的收益。

 

然而，投资市场存在波动性和风险，如果保险公司的投资组合表现不佳，可能会导致保单红利降低甚至无法实现预期收益。

 

故在投保前一定确定自己的理财目标以及评估自己是否具备足够的风险承受能力。

 

4、了解解约风险

 

在购买分红型保险时，投保人需要了解保单期限以及保单提前解约的条款和条件。

 

有些合同可能存在较高的解约费用或限制，如果需要提前解约，可能会面临损失。

 

总之，投保分红型保险需要认真评估保险公司的财务状况、处理分红的策略和透明度，并理解投资风险、以及合同条款中的相关约定。

 

三、奶爸总结

 

综合来看，国寿年金保险分红型收益表现不错，但分红需要根据保司真实经营状况而定。

 

如果是更偏爱“稳定性”理财险的朋友，奶爸也有不少产品可以推荐。

 

有需要的朋友，可以联系奶爸，或看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~