颐养人生养老年金险保障怎么样？收益表现如何？

颐养人生是中国人寿的一款定期养老年金。

可以保到85周岁，满期生存可以领取2倍基本保额作为祝寿金。

究竟颐养人生养老年金险保障怎么样？收益表现如何？

奶爸来为大家解读：

颐养人生养老年金险保障怎么样？

颐养人生养老年金险收益表现如何？

奶爸总结

一、颐养人生养老年金险保障怎么样？

先来看看颐养人生的保障内容：

1、投保规则

根据规定，颐养人生保险计划仅限65岁以下成年人参与投保。

保费需按年缴纳，分3年、5年或10年三种期限进行交费。

保险期限至被保险人满85周岁，期满后合同终止。

2、保障内容

颐养人生总共有四项保障。

除身故保险金之外，其余皆为生存保障，要求被保人生存才能领取。

1）关爱金

被保人在养老金开始领取日当天，可以领取10%已交保费作为关爱金。

而养老金开始领取日和普通的年金险有所不同，是保险公司统一安排的的，投保人无法自由选择。

具体来说，

当被保人为男性时，若投保时年龄小于60周岁，则60周岁的保单生效对应日为开始领取日，反之则以合同生效满1年的保单生效对应日为开始领取日。

女性同理，只不过要求的年龄要比男性更小，为55周岁。

2）养老金

颐养人生的养老金领取有两种方案。

一种是平准年金，每年或每月领多少都是一样的；

另一种是增额年金，年金领取会在基本保额的基础上，以3%逐年递增。

但无论选择哪种领取方式，月领金额都是年领的8.4%。

3）祝寿金

被保人在85岁期满时仍然生存，可以领到2倍基本保额。

4）身故保险金

开始领取年金前身故，赔已交保费和现金价值两者当中的较大者；

开始领取年金后身故，则从已交保费扣减已经领取的年金的余额和现金价值当中取大赔付。

另外，它也支持保单贷款，可以在需要时贷出一笔钱来应急。

总体来看，颐养人生的保障内容还是比较有创新的。

那么它的收益情况如何呢？不妨接着往下看。

二、颐养人生养老年金险收益表现如何？

前面提到，颐养人生有平准年金和增额年金两个养老金领取方案。

下面，我们以40岁男、年交1万元、交3年为例，看看颐养人生在两种领取方案下的收益表现。

1、现金价值

可以看到，无论选择哪种领取方案，

颐养人生在前期的现价都是比较低的，而且增长速度也比较慢。

在这种情况下，要持有十几年现金价值才能超越总保费。

具体来看，前期平准年金的现价高，后面逐渐被增额年金所反超。

2、生存给付

到了开始领取日时，

平准年金可以领5370元，而增额年金只有4830元。

这部分收益里面，有3000元是保单给的关爱金，剩余部分才是我们每年能领的养老金。

所以在养老金这一块，

平准年金是2370元，且每年都是这个金额，不会改变。

而增额年金虽然一开始为1830元。

但它会按照3%逐年递增，到后期被保人能够领取的会越来越多。

比如到第30个保单年度时，增额年金方案下的养老金就涨到了2379元，超过平准年金。

至于身故保障，奶爸就不再详细展开了。

前期都是赔已交保费，到后期则因领取金额和现价的不同而有所差别。

其它方案下收益情况，有需要的可以找奶爸帮忙测算。

三、奶爸总结

总的来说，颐养人生保障内容较为丰富。

在缴费期、养老金领取方案上也给了消费者许多选择权，而且还是国寿承保。

但收益比较一般，更适合偏爱大品牌的人群投保。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

1、固收型年金险

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

【适用人群】

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

2、快返型年金险

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

可以说，

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

且产品分红也很大方。

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

【适用人群】

这3款产品可以这么选：

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~