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奶爸保
当下养老规划备受瞩目，星海嬴家火凤版与青鸾版养老年金脱颖而出。
它们长期内部收益率（IRR）堪称亮眼，火凤版一路飙升至 3.8%+，青鸾版也稳稳达到 3.6%+
要知道，即便部分产品打着 3.0%预定利率旗号，实际IRR常因各种扣除、条款限制而大打折扣。
与之相较，这两款年金险产品用实打实的高收益、稳回报，为投保人的养老生活筑牢了财富根基。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、星海嬴家火凤版养老年金和青鸾版有何区别？该怎么选？
先来看看星海嬴家火凤版养老年金和青鸾版的保障内容表格：
星海嬴家火凤版养老年金和青鸾版的投保规则都一样，出生满30天-60周岁，1-7类职业的人都可以投保，都是保至106周岁。
还有多种缴费期限可以选择，起投门槛低至1万元，也没有健康告知，比终身寿的投保限制少多了！
我们先来看看其保障内容的共同点：
1、满99周岁按实际缴纳的保费给付祝寿金；
2、满106周岁时按10倍基本保额给付满期金；
3、保单终身有现金价值。
不同点在于养老年金和身故保险金上：
【养老年金】
星海嬴家火凤版养老年金分了3个计划，计划一和计划二保证领取10年，计划三保证领取15年。
计划一是平准领取，每年领100%基本保额。
计划二是前高后低的领取方式，80岁前每年领100%基本保额，80岁及以后每年按33%基本保额领取。
计划三是增额领取的方式，头10年每年按50%基本保额领取，第2个10年每年领100%基本保额，此后每年都按150%基本保额领取。
青鸾版也分了3个计划，计划一保证领取20年，计划二和计划三不保证领取，都是平准领取100%基本保额（不同计划的基本保额不同）。
【身故保险金】
星海嬴家火凤版养老年金3个计划的身故保险金一样：
领取前身故按已交保费与现金价值较大者给付，领取后身故不承担身故保险金给付责任。
青鸾版3个计划的身故保险金略有不同：领取前身故都是按实际已缴纳保费与现金价值较大者给付。
不同在于计划二领取后是按已交保费减去已给付的养老金差额来赔付，其余两个计划领取后身故均不承担身故保险金给付责任。
而且都支持减保、保单贷款、自动垫交保费，满足临时资金周转需求。
同时满足一定条件，还可以对接星堡养老社区，享受高端养老服务体验。
下面我们再来看看其收益情况：
以40岁女性，5年交，年交保费10万元，60岁开始领取为例，都选择了计划三。
两款产品的领取金额都很高。
星海嬴家火凤版养老年金的计划三是增额领取，头10年每年领取20396元，第2个10年开始每年领40792元，第3个10年开始每年领61188元至105周岁。
而青鸾版计划三每年领取的金额都一样，为36887元。
两款产品在客户99周岁时，都会给付一笔50万的祝寿金，106周岁时还会按两个计划对应的基本保额的10倍给付满期金。
持有20年，即客户60岁时IRR都超过了2%，到70岁时高达2.4%+，80岁时已超过2.7%
星海嬴家火凤版养老年金更是接近2.8%，90岁时超3%+，100岁时高达3.6%，星海嬴家火凤版养老年金超过3.8%！
作为预定利率2.5%的年金险，能达到这么高IRR的，在市场上也是第一梯队产品了。
总结一下投保建议：
想要保证领取的，星海嬴家火凤版养老年金3个计划都行，青鸾版选计划一；
想要每年领取金额高且IRR高的，选青鸾版计划三；
有长寿基因且不介意前期领取金额低的，选星海嬴家火凤版养老年金计划三，长期利益表现好。
二、复星保德信人寿
复星保德信人寿是由复星与美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司，于2012年9月正式成立，总部位于上海。
公司注册资本金为33.621亿元，股东双方各持有合资公司50%的股份。
复星1992年在上海成立，自成立以来始终保持快速发展已从1992年人民币3.9万元起步的大学生创业企业，发展为总资产达到8349亿元的世界一流企业。2007年7月16日，复星国际（00656.HK）在香港联交所主板上市。
保德信金融集团至今已拥有超过140年的历史，足迹遍布全球40多个国家和地区，拥有超过5,000万机构和个人客户。
《财富》（Fortune）杂志2021年寿险和健康险类“全球最受尊敬公司”第5名（此前连续5年荣获第一）。
复星保德信人寿2024年第三季度核心偿付能力充足率为158.63%，综合偿付能力充足率为213.20%，2024年第二季度的风险综合评级结果为BB
三、奶爸总结
星海嬴家火凤版养老年金和青鸾版中期IRR十分优秀，若是趸交，持有短短 10 年就能达到 1.8%以上，在当下市场中，同类产品里能做到这般成绩的仅此一款。
长期 IRR 在同类产品里位居榜首，青鸾版高达 3.6%以上，星海嬴家火凤版养老年金更是突破至 3.8%以上。
不仅如此，年金领取额度颇为可观，还能终身保有现金价值，并且现价写入合同条款，稳稳地保障了投保人的切身利益。
在资金灵活度上，支持减保、保单贷款功能，投保人一旦碰上临时资金周转难题，便可借此从容应对。
倘若投保满足特定条件，还能入住星堡养老社区，惬意畅享高端养老社区的优质服务。
还贴心地准备了多种领取方式，投保人可按需自由选择，全方位贴合不同人群的多元需求。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
