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奶爸保
在健康意识日益提升的今天，重疾险已然成为成年人抵御重大疾病风险的关键保障工具。
然而，保险市场上产品琳琅满目，让人挑花了眼。
到底怎样才能选到一款高性价比的重疾险呢？
接下来，奶爸就以市场上颇为热销的超级玛丽13号和达尔文11号为例，从投保规则、基础保障、可选保障到保费等多个维度展开深度对比，助力大家找到契合自身需求的产品。
一、超级玛丽13号和达尔文11号重疾险对比
先来看看投保规则，
超级玛丽13号由君龙人寿承保，投保年龄范围为0 - 50周岁，保障期限有保至70岁和终身两种选择，最长缴费期可达35年。
达尔文11号则由复星联合健康承保，投保年龄上限为55周岁，仅支持终身保障，最长缴费期是30年。
从投保年龄来看，达尔文11号覆盖的人群更广泛，对于年龄稍大一些的人群来说是个不错的选择。
保障期限方面，超级玛丽13号更为灵活，保至70岁的选项适合那些预算有限，但又希望覆盖关键风险期的人群。
而超级玛丽13号更长的缴费期，能进一步减轻年缴保费的压力，特别适合年轻的投保人。
两款产品的等待期均为180天，也是中规中矩。
再来看看基础保障，
重疾保障都是涵盖120种疾病，赔付1次，赔付100%保额。
不过，在重疾赔付后，轻/中症保障规则有所不同。
超级玛丽13号在重疾赔付后，非同组的中症、轻症保障继续有效，且没有间隔期。
达尔文11号在重疾赔付后，中轻症保障同样有效。
如果是意外导致的重疾，还能额外赔付30%保额，对意外风险的覆盖更全面。
中症保障上，
超级玛丽13号有35种中症，与轻症共享6次赔付，每次赔付60%保额。
达尔文11号有30种中症，可单独赔付3次，每次也是60%保额。
超级玛丽13号的中症覆盖病种更多，累计赔付次数也更高，但需要与轻症共享赔付次数。
达尔文11号则提供了独立的中症赔付次数。
轻症保障上，
超级玛丽13号有40种轻症，同样共享6次赔付，每次30%保额。
达尔文11号有45种轻症，可单独赔付4次，每次30%保额。
达尔文11号的轻症病种更多，而超级玛丽13号的总赔付次数更为灵活。
两款产品都提供恶性肿瘤保障，但各有侧重。
超级玛丽13号有癌症拓展金，先患原位癌或轻度癌，再患重度癌可多赔50%保额。
还有肺部关爱金，若进行肺部结节切除手术（非癌症）可获5%保额，1年后确诊肺癌还能额外赔30%
达尔文11号的恶性肿瘤津贴，首次确诊后间隔1年赔付40%、50%、30%保额，最多3次，而且后续每间隔3年若仍处于癌症状态可再赔50%，不限次数。
还有住院津贴，60岁前未患重疾，60岁后住院可按0.1%保额/天赔付，年上限90天，累计不超过100%保额。
超级玛丽13号对肺部疾病的早期干预提供了额外保障，适合有家族病史或高风险人群。
达尔文11号的住院津贴能补充老年医疗费用，但要注意，重疾赔付时需扣除已付津贴。
再来看看可选责任，
1、心脑血管多次赔
超级玛丽13号涵盖10种心脑特疾，赔付120%保额，间隔期为180天（非特疾）或1年（特疾复发）。
达尔文11号的心脑特疾复发需间隔1年，并且脑中风复发病因相同不赔付。
相比之下，超级玛丽13号的心脑血管保障范围更广，条款也更宽松。
2、重疾多次赔
两款产品都支持同种重疾间隔2 - 3年后再次赔付120%保额，
但超级玛丽13号对“持续状态”的重疾不赔付，达尔文11号则完全排除持续状态。
如果比较关注癌症等可能持续治疗的重疾，达尔文11号的条款相对更严格，选择时需谨慎。
3、其他保障
达尔文11号有妊娠期关爱金，女性在20 - 50岁妊娠期间患重疾，可额外赔付50%保额，男性配偶在此期间患病也能获赔。
还有特定重疾失能保障，非癌重疾赔付后，每年生存给付10%保额，累计5年。
超级玛丽13号虽然没有类似责任，但提供了重疾保费补偿金，即在缴费期内患重疾返还已交保费。
达尔文11号更适合女性或有生育计划的家庭，妊娠期保障实用性很高。
超级玛丽13号的保费补偿金能减轻经济负担，适合预算紧张的人群。
最后来看看保费情况，
以50万保额、30年缴费为例，基础保障下，
超级玛丽13号年保费女性为5705元，男性为6160元。
达尔文11号年保费女性是5600元，男性是5985元。
附加疾病关爱金后，
超级玛丽13号年保费女性为7225元，男性为7760元。
达尔文11号年保费女性为7140元，男性为7545元。
附加癌症津贴后，
超级玛丽13号年保费女性为6775元，男性为7075元。
达尔文11号年保费女性为6750元，男性为7040元。
从数据来看，基础保费达尔文11号略低，但附加责任后两者差距缩小。
如果注重癌症多次赔，超级玛丽13号的癌症津贴性价比更高，保费增幅更小。
奶爸给大家提供一些投保建议：
超级玛丽13号保障期限可选保至70岁，缴费期更长，适合年轻或预算有限的人群。
中轻症赔付次数多，累计可达6次，保障覆盖更全面。
还有肺部疾病专项保障，对肺癌人群更为友好。
如果注重灵活性、追求高性价比的癌症保障，或者家族有肺部疾病史，可以选择这款。
达尔文11号最高55岁可投，覆盖的人群更多。
有特色场景保障，像妊娠期关爱、住院津贴，适合女性或有长期医疗规划的人群。
癌症无限次赔付，间隔3年可再赔50%，长期抗癌更有保障。
要是年龄超过50岁、关注妊娠期风险，或者希望获得长期住院津贴，可以选择这款。
二、奶爸总结
超级玛丽13号和达尔文11号各有亮点，前者在灵活性和癌症保障深度上表现突出，后者则在特殊场景和长期医疗补充方面更具优势。
建议大家根据自身的风险偏好，先配置好基础保障，再根据实际需求附加可选责任，实现保障价值的最大化。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
