2025年重疾险会涨价吗？重疾险哪家保险公司好？

重疾险是四大保障型险之一，是抵御重大疾病风险的利器。

 

但这几年因为预定利率下调的原因，价格是越来越贵了。

 

但奶爸还是劝还没买重疾险，或者想加保的朋友，一定要抓紧投保：

 

一个是保费未来还会上涨，现在买就是最划算的；

 

另一个是目前不少产品核保放宽，有机会以最好的核保结论上车。

 

下面奶爸逐个跟大家介绍。

 

一、2025年重疾险会涨价吗？

 

影响保险产品的定价有三大因素：

 

预定利率：给到消费者的预期投资回报率，目前预定利率为2.5%；

 

预定发生率：保险事故发生的预期概率；

 

预定费用率：预估的费用，比如经营成本、渠道佣金等。

 

重疾险之所以在2025年还会涨价，主要有两个原因：

 

一是第四套生命表即将落地。 

 

生命表，是保险行业的【健康晴雨表】，也是保险产品定价中【预定发生率】的重要参考依据。

 

基本上每隔10年，就会更新一次，而今年就是第10年。

 

根据这张表，我们可以知道不同年龄段的死亡人数、死亡率以及预期寿命等。

 

和旧的（即第三套）比，第四套生命表死亡率有所下降、预期寿命提高了。

 

预期寿命变长，人活得越久，发生疾病的风险概率越高。

 

对于重疾险这来说，出险概率提高了，

 

保险公司要留出更多理赔款，保费自然要跟着涨。

 

关于第四套生命表更多的内容，可以点这里查看。

 

二是预定利率可能会下调。

 

2025年1月10日，金管局下发了《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（以下简称：人身险动态定价机制）： 

 

 

称中国保险行业协会根据市场利率（即5年期以上LPR、5年期定存利率和10年期国债等）、行业资产负债管理情况，确定人身险预定利率，并每季度公布一次研究值。

 

这个研究值是预定利率下调的重要参考依据。 

 

虽说预定利率当前暂时没有下调信号，但长远来看还是会下调的。

 

一来市场利率不断下调，比如一年期和五年期LPR、10年期国债收益率等。

 

二来，保险行业协会公布的预定利率研究值是2.34%，比当前预定利率2.5%更低。

 

 

 

而预定利率也是影响重疾险定金的重要因素，调整后，产品价格一般会上调。

 

以重疾险为例，测算涨幅预估如下：

 

2.5%下调至2.0%，重疾险（不含身故）预计涨幅约15%；

 

2.5%下调至1.5%，重疾险（不含身故）预计涨幅约30%

 

以超级玛丽13号为例，对比旧款，同样投保条件和保障，30岁投保一年贵了近200元。 

 

 

虽然说不同保险公司的成本核算方式、营销策略有差异，保费上涨幅度不同，但重疾险涨价已是必然。

 

二、2025年重疾险哪家保险公司好？

 

每年的年初，各大保险公司都会推出开门红活动。

 

而重疾险一般是放宽核保门槛，让健康异常的朋友有机会按照标体承保。

 

即日起至2025年3月31日，超级玛丽13号放宽了人工核保。

 

   

针对高发的少儿疾病，比如新生儿黄疸，

 

有治疗/光疗的黄疸，延期3个月后，且五并发症后遗症，

 

儿保正常，可以标体承保。

 

比原来标准【需延期6个月】可以更快享受到重疾保障。

 

一些原本智能核保是拒保的，比如智力障碍，

 

孩子≥8岁，明确排除颅内器质性病变、孤独症、脆性X综合症、结节性硬化活唐氏综合征等原发疾病，

 

并提供完整诊疗资料显示情况良好，正常上学，智力＞70，可以标体通过。

 

针对成人高发疾病比如肺结节、甲减等，都有机会标体通过。

 

比如乳腺原位癌，多数重疾险是拒保的，

 

但投保超级玛丽13号重疾险，符合条件就有机会除外承保：

 

手术治疗6个月后，近期半年内且最近复查TCT及HPV正常，无身故责任时。

 

此外，也可以看看达尔文11号、守卫者7号和i无忧3.0重疾险：

 

1、达尔文11号

 

重疾赔完后，轻中症仍可赔，意外导致的重疾额外赔30%保额。

 

理赔门槛低，60岁前未患重疾，60岁后小病小痛住院最高累计可赔50万。

行业新突破在于重疾赔付后，轻中症无分组及间隔期限制。

 

还有机会免单，缴费期内重疾可返还主险全部已交保费，且意外/孕期重疾可额外赔付，保障杠杆高。

 

适合追求全面保障和高性价比，尤其是从事高危职业或对癌症保障有较高需求的人群。

 

2、守卫者7号

 

重疾不分组赔6次，每次赔100%保额，轻中症赔付次数多达12次，轻症6次+中症6次。

 

适合担心多次患重疾风险，希望获得长期、稳定、全面重疾保障，对赔付次数要求高的人群。

 

3、i无忧3.0

 

基础保障有125种重疾赔100%保额，可赔1次。轻症赔付30%，中症赔付60%保额。

 

可选责任丰富，有癌症津贴、疾病关爱金等，60岁前确诊重疾还额外赔80%保额。

 

而且核保宽松，对有一些健康小问题的人群相当友好。

 

适合预算有限或有加保需求，身体健康状况一般，追求投保宽松和基础重疾保障的人群。

 

三、奶爸总结

 

奶爸一直建议大家尽早买重疾险，一来，年轻时投保保费便宜，二来身体健康可以选择的产品也更多。

 

当然，大家也别跟风乱买，在理清自己的保障需求后，再投保也不迟。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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