微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
以前我们总说，养儿防老。
但随着老龄化+少子化社会，以及长寿时代的到来，
【防老】这个事情，很大概率，还是要靠我们自己尽早做准备。
不少客户朋友，就把选择的眼光放到了年金险上，
年金险的主要优势是可以提供和生命等长的现金流，不用担心老了没钱花。
同时投保之日起，就能知道未来的自己能领到多少钱，也不受利率下行的影响。
但市场上的产品那么多，目前最好的年金险都有哪些？
我将从产品保障特色、年金领取时间、年金领取金额、收益IRR等多个角度，
帮大家刷选了值得买的十大年金险！
一起来看看。
一、目前最好的年金险产品推荐
市场上常见的年金险，主要有以下3种：
快返型年金险：前期现价增长快、封闭期短，早早就能领钱；
分红型年金险：保底收益+分红收益，兼具稳定性与成长性；
传统型年金险：收益确定透明，按部就班养老必备。
我们也根据不同类型的年金险，汇总了以下几款热门产品：
快返型年金险：快享福3号、邮爱一生2.0、悦活人生、八达岭赤兔版甄选和星颐2.0；
分红型年金险：光明慧选超越版、星海赢家火凤版和星海慧选（又称星海赢家）；
传统型年金险：养多多7号青山版和福瑞未来。
来看产品合集表：
1、投保规则
从投保年龄来说，高龄人群可以考虑这3款：
邮爱一生2.0、悦活人生和八达岭赤兔版甄选，最高都支持70/75岁以内人群投保。
从投保门槛来说，基本都比较低，这几款5000元就能上车：
快享福3号、邮爱一生2.0、悦活人生、光明慧选超越版分红型、养多多7号青山版和福瑞未来。
预算偏低的朋友，可以重点看看。
2、起领时间
分红型年金险和传统型年金险，起领时间一般都是：55（仅限女性）/60/65/70周岁。
而快返型年金险：快享福3号、邮爱一生2.0、悦活人生、八达岭赤兔版甄选和星颐2.0，
最早是投保后第5年起就能领钱。
其中，邮爱一生2.0、八达岭赤兔版甄选和星颐2.0，
还能选择保单第20/30年，或者50/60周岁起领，非常灵活。
想要早点领钱，就选快返型年金险；
不着急等退休，就选传统型/分红型/支持晚领取的年金险。
3、保证领取
虽然说这是一笔用来养老的钱，但谁也不知道自己能领多久时间，
万一这领着领着，人就没了，那交的钱会不会打水漂？
这几款产品都有保证领取：
星海赢家火凤版：计划一/二保证领取10年，计划三保证领取15年；
星海慧选分红型：保证领取已交保费；
养多多7号青山版：计划一保证领取10年，计划二保证领取20年。
举个例子，
黄先生买了星海赢家火凤版，保证领取10年。
到了约定年龄开始每年领取2万，领了5年后不幸身故，
那么家人可以获赔：2万*10年（保证领取时间）-2万*5年（已领年限）=10万
所以有这个顾虑的朋友们，可以重点考虑有保证领取的产品。
4、增值服务
满足一定保费，以下几款产品还能对接养老社区：
快享福3号、邮爱一生2.0、悦活人生、星海赢家火凤版、星海慧选分红型和光明慧选超越版分红型。
对品质养老有需求的朋友，这几款产品可以看看。
邮爱一生2.0和悦活人生还能附加第二投保人，
如果担心自己在保单有效期内发生极端风险，从而导致保单归属权的不确定性，
避免保单进入遗产的继承流程，想不管什么情况都能把钱给到被保人，重点看看这几款。
二、哪款年金险收益更高？
为了方便对比收益，我们以30岁男性，每年交10万，60岁起领为例子，
但有3款产品领取时间比较特殊：
快享福3号是保单第10年起领；
悦活人生第5年起领；
星颐2.0是50周岁起领。
来看看不同缴费年限，这10款产品能领多少钱：
1、趸交（一次性缴费）
PS：养多多7号青山版不支持趸交。
从回本时间来看，这几款产品用时非常短：
快享福3号（3年）＞邮爱一生2.0（5年）＝悦活人生（5年）＝福瑞未来计划二（5年）＞星颐2.0（7年）。
不亏是快返型年金险，主打就是一个【快】，
福瑞未来计划二算是难得传统型年金险中，速度比较快的了。
年金领取上，TOP5的分别是：
星海慧选分红型（13477元）＞福瑞未来计划二（11300元）＞星海赢家火凤版分红型计划一（11108元）＞光明慧选超越版分红型（保20年）（8000元）＞星颐2.0（6817元）
从收益率来看：
保单前20年，
表现比较优秀的是邮爱一生2.0和悦活人生，
持有10年，复利IRR就超过2%，持有20年就超过2.2%。
其次是快享福3号、福瑞未来计划二和星海赢家火凤版分红型计划一，也非常接近复利2%。
保单20年后，
星海慧选分红型、星海赢家火凤版分红型计划一和福瑞未来计划二，表现非常亮眼，
长期持有复利IRR都有机会超过3.5%。
从保单现价来看：
快享福3号、邮爱一生2.0、悦活人生和八达岭赤兔版甄选（幸福计划）不仅现价持续终身，
且保单现价都接近本金金额。
这几款产品，等于每年领的都是本金利息钱。
2、3年交
从回本时间来看，这几款产品用时非常短：
快享福3号（4年）＞邮爱一生2.0（5年）＝悦活人生（5年）＝福瑞未来计划二（5年）＞星颐2.0（7年）。
年金领取上，TOP5的分别是：
星海慧选分红型（38269元）＞养多多7号青山版方案一（31800元）＝福瑞未来计划二（31800元）＞星海赢家火凤版分红型计划一（31325元）＞光明慧选超越版分红型（保20年）（23100元）
从收益率来看：
保单前20年，
快享福3号、邮爱一生2.0和悦活人生，收益比较不错，
保单持有10年，复利IRR近2%，保单持有20年，复利IRR近2.2%左右。
保单20年后，
星海慧选分红型、星海赢家火凤版分红型计划一、养多多7号青山版方案一和福瑞未来计划二，收益非常不错，长期持有复利IRR都有机会达3.5%。
从保单现价来看：
快享福3号、邮爱一生2.0、悦活人生和八达岭赤兔版甄选（幸福计划）不仅现价持续终身，
且保单现价都接近本金金额。
其次是星海慧选分红型和光明慧选超越版分红型，现价持续时间虽然没有那么长，但也接近本金，等于每年领的都是利息。
3、5年交
从回本时间来看，这几款产品用时非常短：
快享福3号（5年）＝邮爱一生2.0（5年）＝悦活人生（5年）＞福瑞未来计划二（6年）＞星颐2.0（7年）。
年金领取上，TOP5的分别是：
星海慧选分红型（61659元）＞福瑞未来计划二（51500元）＞养多多7号青山版方案一（51400元）＞星海赢家火凤版分红型计划一（50745元）＞光明慧选超越版分红型（保20年）（37900元）
从收益率来看：
保单前20年，
快享福3号、邮爱一生2.0和悦活人生，收益比较不错，
保单持有10年，复利IRR近1.9%，保单持有20年，复利IRR近2.2%左右。
保单20年后，
星海慧选分红型、星海赢家火凤版分红型计划一、养多多7号青山版方案一和福瑞未来计划二，收益非常不错，长期持有复利IRR都有机会达3.5%。
从保单现价来看：
快享福3号、邮爱一生2.0、悦活人生和八达岭赤兔版甄选（幸福计划）不仅现价持续终身，
且保单现价都接近本金金额。
其次是星海慧选分红型和光明慧选超越版分红型，现价持续时间虽然没有那么长，但现价也接近本金，
这几款产品，等于每年领的都是本金利息钱。
三、不同年金险选哪款更好？
对比看完了，那这么多产品怎么选更好呢？
1、回本快+前期现价高
推荐这3款产品：快享福3号、邮爱一生2.0和悦活人生。
平均4~6年就回本了，持有个10年左右，复利IRR可以媲美国债。
且终身现价都持平累计已交保费，等于每年拿的是【利息】出来花，
适合想要尽快领钱出来花、又或者想兼顾养老和传承的朋友。
2、年金险领取高+收益高
推荐这4款产品：星海慧选分红型、星海赢家火凤版分红型、养多多7号青山版和福瑞未来。
长期持有，复利IRR是有机会超过3.5%的。
适合追求较高收益、想要提高未来养老生活品质的朋友。
3、均衡型年金险
推荐光明慧选超越版分红型，
每年领取金额居中，长期持有收益也还不错，
同时又兼顾每年的现价，到后期基本都是超过累计已交保费的。
出自光大永明，大公司出品，
满足一定保费，可以享受保司VIP服务或对接中高端养老社区。
适合看中大品牌，对养老品质有要求的朋友。
4、年金领取灵活+领取时间早
推荐这2款产品：八达岭赤兔版甄选和星颐2.0。
八达岭赤兔版甄选，可以按需选择第5/7/10/15/20年起领，
有4个保障计划，在年金领取钱，还可以支持部分计划进行变更。
而星颐2.0可以根据不同缴费年限，选择第7/10/15/20年，
也可以选择40/50/55/65周岁起领取养老金。
不仅可以当做快返年金险来用，还能当做常规养老金来安排。
而且年金领取可以选择现金领取或交清增额，
如果当时钱不够用，就可以照着原来的计划，选择现金领取；
如果当时经济比较宽裕，可以先不领取，选择交清增额，
把领取的年金继续转化成保额，等后续有需要再取出来用。
适合追求领取灵活，对目前养老规划不是特别明确的朋友。
四、奶爸总结
养老是每个人都需要面对的课题，趁着年轻做好养老金储备也是非常重要的。
在低利率时代，目前最安全的存钱工具只剩下银行存款、国债和储蓄险。
而市面上的产品形形色色，奶爸也建议大家仔细对比产品的保障和收益后，再根据自己的实际情况进行选择。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
