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奶爸保
孩子生病时，公立医院普通部的拥挤、昂贵疗法的费用以及住院病房的条件，常常让父母担心不已。
若有一种保险，能化解这些困扰，您是否会心动？
今天，奶爸就来为大家介绍人保推出的金医保3号少儿中高端医疗险。
一、金医保3号少儿中高端医疗险保障内容
先来看看保障内容表格：
1、基础配置
一般医疗：
5000元以下报销80%（若有社保但未结算，报销比例为48% ），超过5000元的部分则100%报销。
例如孩子因肺炎住院，自费3000元，社保报销后自掏2400元，该保险可赔付1920元（2400×80% ），家长仅需再承担480元。
重疾医疗：
涵盖了120种重疾，0免赔额。
即便在特需部或私立医院治疗，也能实现100%报销，极大提升了孩子重疾就医的便利性，让家长无需为就医资源发愁。
2、进阶保障
CAR - T疗法：对3种天价抗癌药提供保障，像阿基仑赛注射液，单次治疗费用120万起，该保险直接兜底，为患癌孩子的治疗提供强大经济支持。
质子重离子治疗：在上海、河北等四地指定医院进行质子重离子治疗可报销。
这种精准治疗癌细胞的技术费用高昂，动辄30万以上，保险有效减轻了家庭经济负担。
3、特色保障
特定疾病门急诊：针对40种儿童高发病，如手足口病、肺炎等，0免赔额，年度保额为5万，及时应对孩子常见疾病的门急诊费用。
异地转诊补贴：每年提供2万的交通费和住宿费补贴，为三四线城市带孩子跨省就医的家庭提供便利，减少异地就医的成本压力。
二、金医保3号少儿中高端医疗险隐藏福利
1、家庭单折扣
支持多人投保，2孩投保享95折，3孩投保享90折。
以3个孩子投保为例，每年能节省一笔费用，还能共享免赔额，对于多孩家庭十分友好。
2、免赔额递减
首年免赔额为1万，若当年无理赔，每年递减1000元，最低可至7000元。
这一设计激励家长做好孩子的健康管理，减少理赔发生的同时，也能降低后续的免赔额度。
3、增值服务贴心
住院垫付：
先治病后付款，有效缓解家长经济压力，让孩子能及时接受治疗。
特药直付：
使用CAR - T疗法时无需垫付百万药费，可在药房直接结算，简化支付流程。
护理服务：
术后可享受16天专业护工陪护，为孩子提供贴心照顾，减轻家长护理负担。
三、金医保3号少儿中高端医疗险投保案例
假设5岁孩子确诊白血病，治疗费用包括化疗和骨髓移植约60万，CAR - T疗法120万，特需病房住60天（日均2000元）。
医保报销假设为50%，自费80万。
赔付情况如下：
重疾医疗：120万（特需部费用全包）
CAR - T疗法：120万（0免赔100%报销）
住院津贴：60天×200元 = 1.2万
合计赔付241.2万，自费部分清零。
需注意，实际赔付需符合条款规定，此处为理论测算。
四、金医保3号少儿中高端医疗险适合人群
1、高净值家庭
这类家庭追求特需医疗、私立医院资源，年保费预算5000元以上，金医保3号能满足其对高品质医疗服务的需求。
2、焦虑型父母
孩子有过敏史、早产史等健康问题，急需优质医疗资源的父母，该保险可提供更多就医选择，缓解焦虑。
3、多孩家庭
3孩家庭年缴3000元，人均1000元就能覆盖全家特需医疗，家庭单折扣和共享免赔额的设计，让多孩家庭以相对较低的成本获得保障。
五、奶爸总结
金医保3号少儿中高端医疗险，凭借丰富实用的保障内容、颇具吸引力的隐藏福利，能有效减轻家庭医疗费用负担，缓解家长对优质医疗资源的焦虑，还能抵御未来医疗通胀风险。
在投保策略上，基础保障必选，即选择一般医疗 + 重疾医疗，年保费约500元。
预算充足的情况下可按需加餐，预算1000元可加外购药 + 特定疾病门急诊；预算2000元可加一般特需医疗。
从长期规划角度，可搭配保证续保的百万医疗险，构建“基础医疗 + 高端医疗”双防线，为孩子的健康成长保驾护航。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
